Kenapa celik kewangan sangat penting

Isi kandungan

• Menurunkan Literasi Kewangan
• Apakah Literasi Kewangan?
• Trend Membuat Ia Lebih Penting
• Mengapa Ia Penting
• Garisan bawah

Menurunkan Literasi Kewangan

Dalam generasi yang lalu, wang tunai digunakan untuk kebanyakan pembelian setiap hari; hari ini, ia jarang berlaku - terutamanya bukan oleh pembeli yang lebih muda. Cara kami membeli belah telah berubah juga. Membeli-belah dalam talian telah menjadi pilihan utama untuk ramai, mewujudkan peluang yang mencukupi untuk menggunakan dan mengatasi kredit-cara yang mudah untuk mengumpulkan hutang, dan cepat.

Sementara itu, syarikat kad kredit, bank, dan institusi kewangan lain membanjiri pengguna dengan peluang kredit-keupayaan untuk memohon kad kredit atau membayar satu kad dengan yang lain-dan tanpa pengetahuan atau pemeriksaan dan imbangan yang tepat, mudah masuk ke dalam masalah kewangan.

Ramai pengguna mempunyai sedikit pemahaman tentang kewangan, bagaimana kerja kredit dan kesan yang berpotensi terhadap kesejahteraan kewangan mereka selama bertahun-tahun. Malah, kekurangan pemahaman kewangan telah memberi isyarat sebagai salah satu sebab utama di sebalik masalah simpanan dan pelaburan yang dihadapi oleh ramai rakyat Amerika.

Setiap beberapa tahun, FINRA, pengawal kewangan dan perbankan, mengeluarkan lima soalan ujian sebagai sebahagian daripada Kajian Keupayaan Kewangan Negara, yang mengukur pengetahuan pengguna mengenai minat, penggabungan, inflasi, kepelbagaian, dan harga bon. Hanya 34% daripada mereka yang mengambil ujian mendapat empat daripada lima soalan yang betul, yang menunjukkan bahawa prinsip-prinsip asas ekonomi dan kewangan yang menyokong masalah ini tersebar luas, menyentuh setiap negeri di negara ini dengan cara yang berbeza.

Takeaways Utama

• Kesusasteraan kewangan adalah pendidikan dan pemahaman tentang pelbagai bidang kewangan termasuk topik yang berkaitan dengan pengurusan kewangan peribadi, wang, pinjaman, dan pelaburan. Pertunjukan di Amerika Syarikat menunjukkan bahawa celik kewangan di kalangan individu menurun, dengan hanya 34% responden dengan betul menjawab empat daripada lima soalan yang dikemukakan oleh FINRA mengenai topik. Pada masa yang sama, celik kewangan lebih penting daripada yang pernah berlaku semasa orang menguruskan akaun persaraan mereka sendiri, mengurus aset peribadi dalam talian, dan membawa pelajar, perubatan, kad kredit, dan hutang gadai janji.

Apakah Literasi Kewangan?

Kesusasteraan kewangan adalah pertemuan kewangan, kredit dan pengurusan hutang dan pengetahuan yang diperlukan untuk membuat keputusan kewangan yang bertanggungjawab - keputusan yang penting untuk kehidupan seharian kita. Literasi kewangan merangkumi pemahaman bagaimana akaun pemeriksaan berfungsi, apa yang menggunakan kad kredit benar-benar bermakna, dan bagaimana untuk mengelakkan hutang. Kesimpulannya, literasi kewangan memberi kesan kepada masalah harian yang dibuat oleh keluarga purata apabila cuba mengimbangi belanjawan, membeli rumah, membiayai pendidikan anak-anak dan memastikan pendapatan bersara.

Kurangnya celik kewangan bukanlah masalah hanya dalam negara-negara membangun atau membangun. Pengguna dalam ekonomi maju atau maju juga gagal menunjukkan prinsip kewangan yang kukuh untuk memahami dan merundingkan landskap kewangan, mengurus risiko kewangan dengan berkesan dan mengelakkan masalah kewangan. Bangsa-bangsa di seluruh dunia, dari Korea ke Australia ke Jerman, menghadapi penduduk yang tidak memahami asas-asas kewangan.

Tahap literasi kewangan berbeza-beza mengikut tahap pendidikan dan pendapatan, tetapi bukti menunjukkan bahawa pengguna berpendidikan tinggi yang berpendapatan tinggi boleh sama tidak peduli dengan isu kewangan sebagai pengguna kurang berpendidikan, berpendapatan rendah (walaupun pada umumnya, kurang celik kewangan). Dan nampaknya pengguna ragu-ragu untuk belajar. Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD) memetik tinjauan yang dijalankan di Kanada yang mendapati bahawa memilih pelaburan yang tepat untuk pelan simpanan persaraan lebih tertekan daripada lawatan ke doktor gigi.

Trend Membuat Literasi Kewangan Lebih Penting

Menggabungkan masalah yang berkaitan dengan buta huruf kewangan, nampaknya keputusan membuat keputusan kewangan juga semakin membebankan pengguna. Lima trend adalah menumpu yang menunjukkan kepentingan membuat keputusan yang bijak dan bermaklumat tentang kewangan:

1. Pengguna lebih banyak mengambil keputusan kewangan: Perancangan persaraan merupakan satu contoh peralihan ini. Generasi yang terdahulu bergantung kepada rancangan pencen untuk membiayai sebahagian besar kehidupan persaraan mereka. Dana pencen, yang dikendalikan oleh profesional, meletakkan beban kewangan kepada syarikat atau kerajaan yang menaja mereka. Pengguna tidak terlibat dengan pengambilan keputusan, biasanya tidak menyumbangkan dana mereka sendiri, dan mereka jarang menyedari status pendanaan atau pelaburan yang dipegang oleh pencen. Hari ini, pencen lebih jarang daripada norma, terutama bagi pekerja baru. Sebaliknya, pekerja ditawarkan keupayaan untuk mengambil bahagian dalam 401 (k) rancangan, di mana mereka perlu membuat keputusan pelaburan dan memutuskan berapa banyak untuk menyumbang. Pilihan kompleks: Pengguna juga diminta memilih antara produk pelaburan dan tabungan. Produk-produk ini lebih canggih daripada pada masa lalu, meminta pengguna untuk memilih antara pilihan yang berbeza yang menawarkan kadar faedah yang berbeza-beza dan kematangan, keputusan yang mereka tidak dididik secukupnya. Memutuskan instrumen kewangan yang kompleks dengan pelbagai pilihan boleh memberi kesan kepada keupayaan pengguna untuk membeli rumah, membiayai pendidikan atau menyimpan persaraan, menambah tekanan membuat keputusan. Kekurangan bantuan kerajaan: Sumber utama pendapatan persaraan untuk generasi masa lalu ialah Keselamatan Sosial. Tetapi amaun yang dibayar oleh Jaminan Sosial tidak mencukupi, dan ia mungkin tidak tersedia sama sekali pada masa akan datang. Lembaga Keselamatan Sosial Pemegang Amanah melaporkan bahawa menjelang 2034 dana amanah Sosial boleh habis, prospek menakutkan bagi ramai. Jadi sekarang, Keselamatan Sosial bertindak seperti jaring keselamatan yang hampir tidak memberikan cukup untuk kelangsungan asas. Kehidupan yang lebih panjang : Kita hidup lebih lama. Ini bermakna kita memerlukan lebih banyak wang untuk persaraan daripada generasi terdahulu. Menukar persekitaran: Landskap kewangan sangat dinamik. Sekarang pasaran global, terdapat banyak lagi peserta di pasaran dan banyak lagi faktor yang boleh mempengaruhinya. Persekitaran yang berubah dengan pesat yang dicipta oleh kemajuan teknologi seperti perdagangan elektronik menjadikan pasaran kewangan lebih pantas dan lebih tidak menentu. Diambil bersama, faktor-faktor ini boleh menyebabkan pandangan dan kesukaran yang bertentangan dalam mewujudkan, melaksanakan dan mengikuti hala tuju kewangan. Terlalu banyak pilihan: Bank, kesatuan kredit, firma broker, firma insurans, syarikat kad kredit, syarikat gadai janji, perancang kewangan dan syarikat perkhidmatan kewangan lain semuanya bersaing untuk aset yang membuat kekeliruan bagi pengguna.

Mengapa Ia Penting

Kesusasteraan kewangan adalah penting untuk membantu pengguna menjimatkan cukup untuk menyediakan pendapatan yang mencukupi dalam persaraan sambil mengelakkan hutang yang tinggi yang mungkin mengakibatkan muflis, mungkir, dan penyitaan. Satu kajian tahun 2008 dari syarikat perkhidmatan kewangan TIAA-CREF menunjukkan bahawa mereka yang mempunyai pelan celik kewangan tinggi untuk bersara dan, pada dasarnya, mempunyai dua kali ganda kekayaan orang yang tidak merancang untuk bersara. Sebaliknya, mereka yang mempunyai celik kewangan yang rendah meminjam lebih banyak, mempunyai kurang kekayaan dan akhirnya membayar yuran yang tidak perlu untuk produk kewangan. Dengan kata lain, mereka yang mempunyai celik kewangan yang lebih rendah cenderung untuk membeli secara kredit dan tidak dapat membayar baki penuh mereka setiap bulan dan akhirnya menghabiskan lebih banyak minat. Kumpulan ini juga tidak melabur, mempunyai masalah dengan hutang, dan pemahaman yang kurang baik mengenai syarat-syarat gadai janji atau pinjaman mereka. Lebih membimbangkan lagi, ramai pengguna percaya bahawa mereka lebih celik dari segi kewangan berbanding mereka sebenarnya.

Dan sementara ini mungkin kelihatan seperti masalah individu, ia lebih luas dan lebih berpengaruh terhadap keseluruhan penduduk daripada yang dipercayai sebelumnya. Apa yang perlu dilakukan adalah melihat krisis kewangan tahun 2008 untuk melihat kesan kewangan terhadap keseluruhan ekonomi yang timbul daripada kekurangan pemahaman produk gadai janji. Kesusasteraan kewangan adalah isu dengan implikasi yang meluas untuk kesihatan ekonomi dan penambahbaikan boleh membawa kepada ekonomi global yang kompetitif dan kuat.

Garisan bawah

Apa-apa peningkatan dalam literasi kewangan akan memberi impak besar kepada pengguna dan keupayaan mereka untuk menyediakan masa depan mereka. Trend baru-baru ini menjadikannya lebih penting bahawa pengguna memahami kewangan asas kerana mereka diminta untuk membebani lebih banyak keputusan pelaburan dalam akaun persaraan mereka-semua sambil menguraikan produk dan pilihan kewangan yang lebih kompleks.

Belajar bagaimana untuk membaca secara kewangan tidak mudah, tetapi setelah menguasai, ia dapat meringankan beban kehidupan.