Apa itu Refinance?
Pembiayaan semula berlaku apabila individu atau perniagaan menyemak semula kadar faedah, jadual pembayaran, dan syarat perjanjian kredit sebelumnya. Penghutang sering memilih untuk membiayai semula perjanjian pinjaman apabila persekitaran kadar faedah telah banyak berubah, menyebabkan potensi penjimatan pembayaran hutang daripada perjanjian baru.
Bagaimana Pembiayaan Semula Kerja
Pembiayaan semula membabitkan penilaian semula istilah kredit seseorang dan perniagaan dan status kredit. Pinjaman pengguna biasanya dipertimbangkan untuk pembiayaan semula termasuk pinjaman gadai janji, pinjaman kereta, dan pinjaman pelajar.
Pelabur perniagaan juga boleh berusaha untuk membiayai semula pinjaman gadai janji ke atas harta komersil. Banyak pelabur perniagaan juga akan menilai lembaran imbangan korporat mereka untuk pinjaman perniagaan yang dikeluarkan oleh pemiutang yang boleh mendapat manfaat daripada kadar pasaran yang lebih rendah atau profil kredit yang lebih baik.
Pembiayaan semula berlaku apabila seseorang atau perniagaan mengubah kadar faedah, jadual bayaran balik, dan syarat perjanjian yang sudah ada
Memahami Pembiayaan Semula
Persekitaran kadar semasa biasanya merupakan pemangkin utama untuk pembiayaan semula pinjaman. Faktor lain yang mencetuskan pembiayaan semula boleh menjadi profil kredit yang lebih baik atau perubahan dalam rancangan kewangan jangka panjang.
Takeaways Utama
- Pembiayaan semula berlaku apabila pinjaman terdahulu telah disemak dari segi kadar faedah, jadual pembayaran, dan terma. Refinance melibatkan penilaian semula istilah kredit seseorang atau perniagaan dan kredit. Pinjaman pelanggan sering dipertimbangkan untuk pembiayaan semula termasuk pinjaman gadai janji, kereta pinjaman, dan pinjaman pelajar.
Matlamat yang sama adalah untuk membayar faedah yang lebih rendah sepanjang hayat pinjaman. Peminjam juga mungkin mahu menukar tempoh pinjaman atau menukar dari kadar tetap kepada gadai janji kadar laras, atau sebaliknya.
Jenis Pinjaman Pembiayaan Semula
Terdapat beberapa jenis pilihan pembiayaan semula. Jenis pinjaman peminjam memutuskan bergantung kepada keperluan peminjam.
Pembiayaan Semula Kadar dan Jangka Pendek
Jenis pembiayaan semula yang paling biasa dipanggil kadar-dan-jangka. Ini berlaku apabila pinjaman asal dibayar dan diganti dengan pinjaman baru yang memerlukan pembayaran faedah yang lebih rendah.
Pembiayaan Semula Wang Tunai
Tunai keluar adalah perkara biasa apabila aset yang mendasari jaminan pinjaman meningkat nilai. Transaksi ini melibatkan pengeluaran nilai atau ekuiti dalam aset sebagai pertukaran untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi.
Dalam erti kata lain, apabila aset bertambah nilai di atas kertas, anda boleh mendapatkan akses kepada nilai itu dengan pinjaman dan bukan dengan menjualnya. Opsyen ini meningkatkan jumlah pinjaman tetapi memberikan akses peminjam kepada tunai dengan segera sementara masih mengekalkan pemilikan aset tersebut.
Pembiayaan Semula Tunai Dalam
Pembiayaan semula tunai membolehkan peminjam membayar sebahagian daripada pinjaman untuk nisbah pinjaman ke nilai yang lebih rendah atau pembayaran pinjaman yang lebih kecil.
Pembiayaan Semula Penyatuan
Dalam sesetengah kes, pinjaman penyatuan mungkin merupakan cara yang berkesan untuk membiayai semula. Pembiayaan semula penyatuan boleh digunakan apabila pelabur memperoleh pinjaman tunggal pada kadar yang lebih rendah daripada kadar faedah purata semasa mereka merentasi beberapa produk kredit.
Jenis pembiayaan semula ini memerlukan pengguna atau perniagaan memohon pinjaman baru pada kadar yang lebih rendah dan kemudian melunaskan hutang sedia ada dengan pinjaman baru, meninggalkan jumlah pokok belum jelas mereka dengan pembayaran kadar faedah yang jauh lebih rendah.
Pertimbangan Khas untuk Refinance
Persekitaran kadar faedah adalah kitaran dan oleh itu diikuti rapat oleh pengguna dan perniagaan untuk kredit baru serta pembiayaan semula kredit. Dasar kewangan negara, kitaran ekonomi, dan persaingan pasaran boleh menjadi faktor utama yang menyebabkan kadar faedah meningkat atau berkurang untuk pengguna dan perniagaan.
Semasa lembah ekonomi, kadar faedah boleh diturunkan untuk membantu merangsang perbelanjaan pengguna dan pelaburan perniagaan. Ekonomi dalam pengembangan biasanya akan melihat kadar faedah meningkat apabila ekonomi bertambah baik.
Faktor-faktor ini boleh mempengaruhi kadar faedah merentasi semua jenis produk kredit termasuk pinjaman tanpa pusingan dan kad kredit pusingan. Dalam penghutang persekitaran kenaikan kadar dengan produk kadar faedah terapung boleh menjangkakan untuk melihat kadar faedah mereka secara automatik meningkat dan sebaliknya dengan persekitaran kadar penurunan.
