Ramai pembeli rumah berpotensi untuk meramalkan sama ada nilai rumah meningkat atau jatuh sementara juga memberi perhatian kepada kadar gadai janji. Ini boleh menjadi metrik yang penting untuk diikuti dan kami akan melihat apa yang perlu dijangka ke depan, tetapi ada tangkapan.
Mortgages Kadar Tetap 30 Tahun
Kadar gadai janji tetap 30 tahun adalah penting kerana ia merupakan pilihan yang paling stabil untuk pembeli rumah. Kadar faedah akan lebih tinggi daripada pinjaman 15 tahun (popular untuk pembiayaan semula), tetapi tetap 30 tahun tidak memberikan risiko kejutan perubahan kadar masa hadapan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mendapatkan Kadar Gadai Janji Terbaik ).
Tetap 30 tahun pada masa ini ialah 4.75%, sedikit turun dari paras tertinggi 7 tahun sebanyak 4.94%. Ini agak mengejutkan kepada ramai orang kerana Federal Reserve berhenti membeli sekuriti yang disokong gadai janji, yang dilakukan untuk menurunkan kadar gadai janji untuk menjadikan rumah lebih murah pada 2014. Ini menamatkan enam tahun pelonggaran kuantitatif, proses di mana bank pusat membeli sekuriti dari bank untuk mewujudkan tahap kecairan yang tinggi di bank tersebut, dengan itu menurunkan kadar faedah.
Setahun yang lalu, 30 tahun adalah 3.95%. Kadar telah berlegar antara 3 dan 4 peratus sejak 2012. Trend ini telah jelas turun untuk beberapa waktu, tetapi kelihatan seperti itu mungkin akan berakhir. Nama-nama terbesar di pasaran sepenuhnya mengharapkan kadar untuk bergerak lebih tinggi pada masa akan datang. Pertimbangkan ramalan berikut untuk tempoh 30 tahun yang ditetapkan:
- Fannie Mae meramalkan 4.6% pada 2019Freddie Mac meramalkan purata 5.1% pada 2019Pengurus BankersMortgage meramalkan 5.0% pada Q1 2019
Semua ramalan ini mempunyai gadai janji yang terus meningkat sehingga tahun 2018. Jika ramalan-ramalan ini datang untuk membuahkan hasil sekarang adalah masa untuk membeli rumah. Dan dengan pemulihan ekonomi dalam ayunan penuh, hanya masuk akal bahawa ramalan ini akan menjadi kenyataan. Tetapi ada satu lagi faktor permainan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Anggaran Kadar Gadai Janji: Beli, Menjual atau Refi? )
Kebolehpercayaan
Laporan Indeks Peluang Perumahan yang paling baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Persatuan Pembina Rumah Kebangsaan menunjukkan bahawa 60.3% rumah berpatutan pada Q1 2017. Ini berdasarkan kadar tetap 30 tahun, kredit yang baik dan pendapatan median tahunan untuk kawasan metropolitan seperti yang dikira oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar.
Adalah baik untuk melihat bahawa kebanyakan rumah adalah berpatutan, tetapi ini bukan nombor yang baik secara relatif. Sebagai contoh, pada Q2 2018, 57.1% rumah berpatutan. Pada Q1 2013, 73.7% rumah berpatutan. Terdapat corak yang mengganggu, yang merupakan peningkatan dalam harga rumah tanpa peningkatan selari untuk tahap pendapatan. Ini tidak dapat dikekalkan dan ia boleh membawa kepada penurunan dalam harga rumah. Jika ini berlaku, ia akan memberikan peluang membeli yang lebih baik pada masa akan datang. Walau bagaimanapun, ini bukan jaminan dan bagaimana jika kadar gadai janji bergerak lebih tinggi semasa anda sedang menunggu? (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Membeli Rumah: Kirakan Berapa Banyak Rumah Anda Boleh Memiliki .)
Pendekatan Terbaik
Pendekatan terbaik adalah membeli rumah apabila anda mampu membelinya. Jangan cuba untuk membuat kadar gadai janji masa dan nilai rumah. Mereka hampir mustahil untuk meramalkan. Jika anda dapati rumah yang anda inginkan dan anda mampu, beli. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membeli Rumah Pertama Anda: Tutorial Langkah demi Langkah .)
Apabila anda membeli rumah itu, pertimbangkan tip penjimatan wang berikut:
- Jika anda bercadang untuk menjual semula pada masa akan datang, jangan beli rumah terbesar dan / atau paling mahal di blok tersebut. Rumah-rumah ini biasanya menghargai sekurang-kurangnya dan mempersembahkan cabaran terbesar apabila cuba mencari penjual. Rumah terkecil dan / atau paling mahal di blok sering menghargai yang paling. Bertanyakan mengenai cukai harta, kos utiliti dan yuran persatuan pemilik rumah. Jemput pemeriksa sebelum membeli rumah. Ini akan menyebabkan anda beratus-ratus dan mungkin menjimatkan beribu-ribu. Jangan buat pembelian besar (kereta, bot, dll) atau buka kad kredit baru dalam enam bulan yang membawa kepada pembelian rumah anda. Ini mungkin dilihat sebagai peningkatan risiko kepada pemberi pinjaman anda. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Apakah Skor Kredit yang Baik ?) Apabila anda membuat tawaran untuk rumah yang anda mahu, asaskannya berdasarkan harga pada setiap kaki persegi. Gunakan nombor tertentu yang akan menunjukkan kepada penjual bahawa anda melakukan kerja rumah anda dalam menentukan nilai rumah.
Garisan bawah
Ada satu pepatah di Wall Street: "Jangan cuba untuk masa pasaran." Ini juga berlaku untuk hartanah. Faktor nombor satu adalah keupayaan anda untuk membeli rumah tanpa mendapat kepala anda. Bahawa dikatakan, jika anda mencari kelebihan, kadar faedah adalah berhampiran paras terendah bersejarah sehingga kini nampaknya menjadi masa yang lebih baik daripada yang paling banyak untuk membeli rumah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Kadar Faedah Mempengaruhi Pasaran Perumahan .)
