Apakah Pinjaman Rekursif?
Pinjaman pinjaman adalah sejenis pinjaman yang boleh membantu pemberi pinjaman mengambil balik pelaburannya jika peminjam gagal membayar liabiliti dan nilai aset pendasar tidak mencukupi untuk menampungnya. Pinjaman pinjaman membolehkan pemberi pinjaman pergi selepas aset lain penghutang itu yang tidak digunakan sebagai cagaran pinjaman.
Bagaimana Pinjaman Rekursif Berfungsi
Pinjaman rekursa memberikan pemberi pinjaman lebih tinggi kuasa kerana mereka mempunyai had yang lebih sedikit mengenai apa yang peminjam aset boleh pergi selepas pembayaran balik pinjaman. Sebagai contoh, anggaplah seorang pemilik rumah mengambil pinjaman balik untuk $ 500, 000 untuk membeli rumah dan kemudian masuk ke dalam perampasan setelah pasaran perumahan tempatan menurun. Sekiranya nilai rumah kini turun kepada $ 400, 000 dan ia dibeli dengan pinjaman tambahan, institusi pemberi pinjaman boleh menyasarkan aset peminjam yang lain untuk menampung $ 100, 000 yang belum selesai.
Sebaliknya, banyak gadai janji tradisional adalah pinjaman tanpa kredit, hanya menggunakan rumah sendiri sebagai cagaran. Sekiranya pemilik rumah mungkir, peminjam boleh merampas rumah tetapi tidak ada aset lain yang dimiliki oleh peminjam.
Pinjaman pinjaman mungkin lebih mudah untuk diperoleh oleh peminjam, tetapi ia juga meletakkan lebih banyak aset mereka berisiko sekiranya berlaku kemungkiran.
Syarat-syarat pinjaman pinjaman membolehkan pemberi pinjaman untuk meneruskan pampasan dengan, sebagai contoh, mengambil wang dari simpanan, pemeriksaan, atau akaun kewangan lain. Mereka juga memberi pemberi pinjaman hak untuk memanfaatkan sumber pendapatan tertentu peminjam. Itu boleh termasuk menghiasi upah mereka. Gunting adalah prosedur undang-undang di mana pemberi pinjaman atau pihak lain yang berhutang-mendapat perintah mahkamah yang menghendaki majikan orang itu untuk menahan sebahagian daripada pendapatan mereka untuk membayar hutang tersebut. Pendapatan itu boleh termasuk upah, komisen, bonus, dan bahkan pendapatan dari pencen atau program persaraan.
Jenis pembiayaan tertentu boleh diklasifikasikan sebagai pinjaman balik. Sebagai contoh, pinjaman wang keras untuk pengambilalihan hartanah akan dianggap sebagai pinjaman balik. Syarat pinjaman wang keras memberi peminjam peluang untuk mengambil milik harta tersebut sekiranya berlaku lalai dan kemudian menjualnya semula. Pemberi pinjaman mungkin juga bersetuju untuk menyediakan pembiayaan ini dengan harapan untuk mengambil pemilikan harta itu kerana mereka percaya mereka boleh menjualnya semula untuk keuntungan yang lebih besar.
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Rekursa
Suatu pinjaman rekursa, seperti pinjaman wang keras, mungkin lebih mahal bagi peminjam daripada pembiayaan tradisional yang disediakan oleh bank pada kadar yang berlaku.
Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman wang keras boleh meluluskan peminjam yang akan ditolak oleh institusi lain. Atas sebab itu, peminjam dengan sejarah kredit yang terhad atau miskin mungkin beralih kepada jenis pinjaman ini.
Kelonggaran mengenai kelulusan datang dengan kaveat bagi peminjam, tentu saja: Pemberi pinjaman boleh pergi setelah aset mereka yang lain sekiranya berlaku kecurian. Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa terdapat batas pada jenis aset pemberi pinjaman boleh melampirkan pinjaman itu-alasan yang baik untuk membaca kontrak dengan teliti.
Dari sudut pandangan pemberi pinjaman, pinjaman cadangan mengurangkan risiko yang dianggap berkaitan dengan peminjam yang kurang berharga. Potensi bagi pemberi pinjaman untuk merampas harta di luar cagaran awal dapat menimbulkan beberapa kekhawatiran bahawa peminjam tidak akan menguntungkan hutang.
