Ellevest adalah perkhidmatan penasihat robo yang direka khusus untuk pelabur wanita dengan tujuan menutup jurang wang jantina. Penggerak di sebalik firma itu, Sallie Krawcheck, merasakan kebanyakan syarikat pelabuhan reka bentuk portfolio terutamanya untuk lelaki, mengabaikan keperluan khas wanita.
Dalam sebuah artikel yang mengumumkan pelancaran Ellevest yang diterbitkan pada tahun 2015, Krawcheck berkata, "Wanita tidak melabur mengikut tahap yang sama yang dilakukan oleh lelaki: peratus yang lebih rendah daripada kita telah mula menjimatkan untuk persaraan daripada lelaki, kita telah menyelamatkan sedikit untuk persaraan, dan kami memarkir 68% wang kami secara tunai. "Dia menggalakkan wanita menuntut menaikkan dan mula melabur secepat praktikal untuk memanfaatkan pengkompaunan. Visi beliau dengan Ellevest adalah untuk menukar produk pelaburan asas untuk memenuhi keperluan wanita dan bukannya menukar wanita untuk menjadikan mereka melabur lebih banyak seperti lelaki.
Ellevest mempunyai tiga peringkat panduan pelaburan. Kajian kami memberi tumpuan kepada tawaran Digital syarikat, walaupun pelanggan yang layak ditawarkan peluang untuk berpindah ke akaun yang menawarkan bantuan tambahan dari perancang kewangan dan jurulatih karier dengan bayaran tambahan.
Kebaikan
-
Platform ini termasuk laman web mudah alih dan aplikasi mudah alih
-
Portfolio boleh ditapis untuk menjadikannya lebih agresif, bergantung kepada matlamat
-
Anda boleh menguruskan pelbagai matlamat dalam satu akaun
-
Ellevest membantu mengurangkan cukai keseluruhan portfolio anda
Keburukan
-
Hanya akaun i individu yang didayakan. Tiada amanah atau akaun bersama tersedia
-
Platform menyediakan cadangan yang agresif untuk pelanggan yang lebih tua
-
Percubaan yang mendalam untuk merayu kepada wanita diketepikan dengan kacak di tempat
-
Portfolio tidak boleh diubah jauh melampaui tahap risiko
Persediaan Akaun
1.9Walaupun wanita adalah fokus yang dinyatakan, Ellevest mengalu-alukan pelanggan semua identiti jantina dan ungkapan jantina. Bapa, suami, saudara lelaki, dan rakan lelaki lain juga dialu-alukan untuk membuka akaun. Platform ini menggunakan keluk gaji khusus gender dan data umur panjang untuk menguatkan ramalan untuk perancangan matlamat. Apabila merancang untuk bersara, anda akan melihat jangka hayat yang lebih panjang untuk wanita, menggalakkan wanita untuk mendapatkan wang yang cukup untuk mereka yang bekerja selepas gaji yang panjang.
Terdapat beberapa pengukuhan positif yang dibina dalam langkah-langkah yang anda lakukan untuk membuat akaun. Sebagai contoh, setiap bakal pelanggan pintar dan berjaya secara lalai.
Anda ditanya mengenai pendapatan isi rumah dan kemudian melalui daftar akaun lain supaya Ellevest dapat mengembangkan gambaran lengkap tentang aset anda. Memasuki anggaran untuk baki akaun yang dipegang dalam IRA, 401 (k) s, akaun pelaburan boleh dicukai, cek dan simpanan membantu algoritma Ellevest untuk memodelkan kedudukan kewangan anda terhadap matlamat yang anda kenal pasti.
Langkah seterusnya adalah untuk melihat senarai matlamat yang dicadangkan oleh Ellevest dan pilih yang anda mahukan. Ellevest menyebutnya halaman "tujuan belanja" - dan ini adalah salah satu contoh di mana percubaan merayu kepada wanita merasakan sedikit kekok. Walau apa pun, proses penetapan matlamat adalah mudah, jika agaknya dinamakan. Anda hanya klik pada matlamat yang ingin anda rancang dan, apabila anda selesai, anda kemudian mengutamakan matlamat. Ellevest mencadangkan jumlah untuk matlamat anda, dengan mengambil kira gaji semasa anda dan aset lain. Sesetengah matlamat boleh diedit, seperti "Dana Kecemasan, " tetapi yang lain seperti "Membina Kekayaan" tidak boleh.
Sebaik sahaja anda telah meluluskan matlamat untuk akaun anda, anda menunjukkan peruntukan aset portfolio yang disyorkan. Anda boleh melihat ETF dan dana bersama yang dicadangkan sebelum membiayai portfolio.
Skor Ellevest rendah dalam kategori ini kerana kandungannya hanya sebahagiannya telus sebelum pembiayaan dan portfolio tidak disesuaikan.
Penetapan Matlamat
3.4Membina kekayaan adalah salah satu tujuan utama yang Ellevest menggalakkan. Semua perkhidmatan Ellevest memberi tumpuan kepada mencapai matlamat pelaburan dan bukannya mengalahkan indeks pasaran. Anda boleh melabur dalam pelbagai matlamat pada satu masa, seperti persaraan, bayaran pendahuluan di rumah dan memulakan perniagaan anda sendiri. Ellevest melihat profil, matlamat dan garis masa anda, kemudian mencadangkan portfolio khusus matlamat, jumlah sasaran, aset di tangan dan faktor lain untuk menghasilkan pelan pelaburan yang disesuaikan.
Apabila pelbagai matlamat anda ditakrifkan, anda boleh bermain dengan andaian-andaian untuk mengetahui bagaimana untuk mencapai semuanya. Anda mungkin melihat bahawa anda perlu menolak salah satu matlamat anda ke depan untuk memaksimumkan kemungkinan memenuhi matlamat jangka pendek yang lain. Gambaran besar keseluruhan ini sangat berharga bagi orang yang mempunyai matlamat yang banyak dan sumber yang terhad - yang kebanyakannya kita.
Salah satu kejutan ketika mengkaji laman web ini adalah portfolio agresif yang disyorkan untuk seseorang yang berusia lebih dari 60 tahun dengan tempoh 20 tahun untuk membina kekayaan. Ini mungkin kerana model ini meletakkan berat badan yang lebih berat pada jangka hayat purata wanita yang lebih panjang. Walau bagaimanapun, portfolio yang sangat serupa disyorkan untuk pelanggan berpotensi pada usia 30-an. Walaupun wanita boleh dikatakan perlu digalakkan mengambil risiko untuk pertumbuhan portfolio, kebanyakan peraturan pengurusan portfolio mencadangkan bahawa seseorang lebih daripada 60 perlu menumpukan pada pemeliharaan modal.
Tidak ada keupayaan perancangan kolej yang khusus, walaupun matlamat yang ditetapkan anda boleh merancang termasuk Kids, Home, Dana Kecemasan, Memulai Perniagaan, Big Splurge dan Membangun Kekayaan.
Perkhidmatan Akaun
2.6Salah satu perkhidmatan paling menarik dan unik yang ditawarkan oleh Ellevest adalah untuk mereka yang melancarkan lebih 401 (k) atau 403 (b) daripada akaun yang ditaja oleh majikan. Selepas anda memuat naik penyata akaun semasa dari pelan persaraan anda yang sedia ada, Ellevest menjalankan kajian terperinci mengenai rancangan 401 (k) atau 403 (b) semasa anda, termasuk apa yang anda bayar dalam yuran, pilihan pelaburan anda dan apa perkhidmatan nasihat yang mungkin tersedia kepada kamu. Selepas analisis yang teliti, e-mel Ellevest membolehkan anda mengetahui jika akaun yang digulung adalah untuk kepentingan terbaik anda.
Pembiayaan portfolio adalah mudah. Anda boleh menyediakan deposit automatik ke akaun Ellevest anda secara dua kali bulanan, bulanan atau suku tahunan. Anda juga boleh menyimpan sebahagian daripada gaji terus ke dalam akaun Ellevest anda. Tidak ada kad perbankan atau kredit yang ditawarkan saat ini melalui Ellevest.
Ellevest menggunakan apa yang dipanggil Metodologi Pengurangan Cukai Ellevest, termasuk bon muni yang cekap cukai dalam portfolio bercukai dan pengimbangan semula untuk memaksimumkan kerugian boleh cukai dan meminimumkan kenaikan cukai apabila mungkin. Ellevest tidak mengiklankan ini sebagai penebangan cukai, tetapi kesannya sama. Anda tidak perlu bimbang dengan pengurusan cukai portfolio, hanya pembiayaan.
Kandungan Portfolio
3.5Seperti banyak peringatan robo, Ellevest mencipta portfolio pelaburan yang ditetapkan berdasarkan kriteria yang anda masukkan ke dalam algoritma. Ini terutamanya terdiri daripada ETF dari Vanguard, iShares, Schwab, dan lain-lain, serta dana bersama. Anda boleh memilih portfolio kesan, yang sebahagiannya dilaburkan dalam ETF dan dana bersama, seperti iShares MSCI USA ESG Pilih ETF dan Pax Ellevate Global Leadership Fund. Contohnya, Dana Kepimpinan Wanita Pax Ellevate Global, adalah cara wanita melabur dalam syarikat-syarikat yang melabur dalam kepelbagaian gender dan kepimpinan wanita. Opsyen portfolio impak adalah kawasan di mana komitmen Ellevest untuk menolong wanita melaburkan secara khusus sebagai tulen dan menyerang nota yang sempurna.
Pengurusan portfolio
2.7Ellevest mengambil tumpuan kawalan risiko terhadap pemantauan dan pengimbangan semula portfolio. Portfolio hanya disusun semula apabila mereka telah hanyut dari peruntukan aset mereka di luar ambang yang telah ditentukan sebelumnya yang khusus untuk matlamat masa dan masa pelaburan. Mengawal risiko portfolio anda adalah lebih penting untuk kaedah penyusunan semula Ellevest daripada ketat mengekalkan peruntukan aset tertentu. Sekiranya portfolio anda jatuh di belakang matlamat anda yang dinyatakan, bagaimanapun, Ellevest memberi anda pelarasan yang sesuai, seperti menolak matlamat untuk membuat keputusan lebih lanjut pada masa hadapan atau membuat simpanan lebih besar dan lebih kerap.
Pengalaman pengguna
3.5Pengalaman Bergerak
Pengalaman web Ellevest adalah mudah alih, dan terdapat aplikasi iOS asli. Pengguna Android perlu menavigasi ke laman web Ellevest di peranti mudah alih mereka. Aplikasi iOS hilang beberapa fungsi penjejakan tujuan laman web, bagaimanapun, supaya anda mungkin lebih baik menggunakan web mudah alih.
Pengalaman Desktop
Laman web menggunakan menu drop-down yang kerap untuk meminimumkan ralat kemasukan data. Anda boleh melihat ringkasan keseluruhan akaun anda atau klik pada label tujuan di spanduk teratas untuk melawat setiap orang secara individu.
Khidmat Pelanggan
3.6Ellevest menghentikan keupayaan sembang dalam talian, oleh itu bantuan disediakan sebahagian besarnya oleh FAQ di laman web atau dengan menghubungi sokongan pelanggan. Waktu untuk panggilan telefon adalah terhad (9 pagi hingga 6 malam Timur Masa), tetapi telefon itu dijawab dengan cepat oleh wakil yang berpengetahuan dalam ujian kami. Ellevest juga menyediakan sokongan melalui mesej teks dan Facebook Messenger.
Sekiranya anda telah pindah ke akaun Premium atau Kekayaan Swasta, anda mempunyai akses kepada perancang kewangan dan jurulatih kerjaya.
Pendidikan & Keselamatan
4.2Laman web ini mudah dinavigasi dan banyak soalan dibincangkan dalam Soalan Lazim dalam bahagian sokongan. Terdapat beberapa artikel dan video di laman web, serta majalah dalam talian yang penuh dengan pelaburan dan petua kerjaya wanita dan dikemas kini setiap hari. Majalah itu merangkumi video selama satu minit dengan Ms. Krawcheck, dan kandungannya diposkan ke pelbagai platform media sosial.
Aplikasi laman web dan mudah alih menggunakan tahap keselamatan yang tinggi dengan pengesahan dan penyulitan dua faktor. Apabila anda melabur melalui Ellevest, aset anda dipegang oleh Folio, broker / peniaga broker yang membawa lebihan insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) yang meliputi sehingga $ 10 juta bagi setiap pelanggan.
Komisen & Bayaran
3.1Bayaran untuk akaun Digital termasuk yuran tahunan sebanyak 0.25% untuk aset di bawah pengurusan di luar dana kecemasan. Dana kecemasan diadakan secara tunai, dan tiada yuran pengurusan. Di samping itu, ada bayaran bagi ETF dan dana bersama yang terdiri daripada 0.06% hingga 0.17% untuk portfolio Teras dan 0.13% kepada 0.20% untuk portfolio Impak.
- Kos bulanan untuk menguruskan portofolio $ 5, 000: $ 1.04Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 5.21Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 20.83
Adakah Ellevest Sesuai untuk Anda?
Walaupun Ellevest mengalu-alukan semua pendatang, ia direka dengan wanita tunggal dalam fikiran. Ini menyegarkan sebahagian besar masa dan bahkan memilukan apabila ia melibatkan portfolio kesan, tetapi ia bersempadan dengan beberapa kali untuk penilai ini. Ellevest masih muda sebagai platform, yang dilancarkan pada tahun 2017. Memperkasa wanita untuk melabur adalah matlamat yang sangat baik, dan pendekatan syarikat akan terus berkembang dengan cara yang memajukan matlamat itu sambil mengelakkan beberapa kesulitan pendekatan gender. Ellevest tidak menyentuh nada yang betul ketika datang ke FAQ di laman web dan sebagian besar pengalaman pengguna keseluruhan.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
