Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Wealthfront dan E * TRADE Core Portfolio akan datang di ruang robo-penasihat dari arah yang berbeza. Wealthfront dicipta untuk menjadi penasihat robo dan telah berkembang dengan industri. Sebaliknya, Portfolio Core E * TRADE adalah salah satu daripada banyak pilihan yang perlu dipilih para broker broker dalam talian. Sudah tentu, kedua-dua platform direka untuk mengisi portfolio yang diurus secara automatik dengan dana yang diperdagangkan pertukaran mata wang asing (ETF) mengikut prinsip-prinsip Teori Portfolio Moden (MPT). Namun demikian, terdapat banyak perbezaan utama antara Portfolio Core Wealthfront dan E * TRADE yang akan membantu anda dalam memilih yang terbaik untuk keperluan kewangan anda.
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Ideal untuk orang yang mencari penasihat robo yang mudah dan mudah untuk menguruskan wang merekaBesar untuk orang-orang yang ingin menjejaki kemajuan mereka ke arah matlamat kewangan yang dinyatakanGreat untuk orang yang ingin perkhidmatan tunggal untuk menyambung akaun kewangan dan menunjukkan gambaran yang lebih besarInvestors dengan lebih dari $ 100, 000 dengan Wealthfront mendapat akses kepada kemungkinan pelaburan tambahan
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.30%
- Bertujuan untuk pelabur yang mahukan cara mudah untuk mendapatkan wang tunai mereka di pasaran dan tidak memerlukan banyak handholding dalam mengenal pasti matlamat kewangan Mudah bagi mereka yang menjadi pelanggan platform E * TRADE standard untuk membuat akaun Core PortfolioSelama portfolio yang bertanggungjawab sosial pilihan untuk pelabur yang mengambil berat tentang garis bawah triple
Penetapan Matlamat
Terdapat perbezaan utama antara Portfolio Core Wealthfont dan E * TRADE apabila ia mencipta matlamat kewangan.
Perancangan tujuan Wealthfront adalah yang terbaik dari semua perkhidmatan yang kami tinjau tahun ini, dengan cara yang sangat spesifik untuk meramalkan keperluan kewangan anda. Jika salah satu matlamat anda adalah untuk membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk menganggarkan apa yang akan dikenakan biaya. Perancangan kolej menjadi sangat rumit, dengan ramalan tuisyen dan kos di ribuan universiti Amerika Syarikat dari Jabatan Pendidikan. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.
E * TRADE Core Portfolio tidak didorong oleh perancangan sasaran. Anda membuat satu periuk wang untuk membiayai semua matlamat anda. Menurut E * TRADE, pelanggan merasakan bahawa mempunyai pelbagai matlamat yang berasingan hanya merosakkan perairan dan menjadikan pengalaman itu lebih membingungkan. Anda masih mendapat akses kepada semua penyelidikan dan pendidikan E * TRADE, walaupun, termasuk beberapa alat perancangan. Yang berkata, fungsi ini tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Core. Pelaporan mengenai kemajuan anda ke arah matlamat tunggal yang anda tentukan adalah direka dengan baik, tetapi anda tidak diberi cadangan untuk memupuk akaun jika anda tertinggal. Sekiranya anda mempunyai akaun E * TRADE yang lain, anda dapat melihat bagaimana pegangan keseluruhan syarikat anda sedang melaksanakan, tetapi anda tidak boleh mengimport aset dari akaun kewangan lain untuk gambar lengkap.
Perancangan Persaraan
Perancangan persaraan Wealthfront mengambil kira unjuran Keamanan Sosial. Sebaik sahaja semua akaun kewangan anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k) dan sebarang pelaburan lain yang mungkin anda ada, Wealthfront menunjukkan kepada anda gambaran situasi semasa anda dan kemajuan anda ke arah persaraan. Semua ini boleh dilakukan tanpa bercakap dengan manusia. Alat perancangan Path mereka membantu anda membandingkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan terhadap tabiat perbelanjaan semasa anda sehingga anda dapat melihat sama ada anda dapat mengekalkan gaya hidup anda nanti.
Seperti yang disebutkan, pelanggan E * TRADE boleh menggunakan semua penyelidikan dan pendidikan broker, yang termasuk kalkulator persaraan. Walau bagaimanapun, sejauh mana sokongan perancangan khusus persaraan anda akan mendapat daripada Portfolio Teras E * TRADE.
Jenis Akaun
Portfolio Kekayaan dan E * TRADE Core menawarkan kedua-dua jenis jenis akaun. Memilih pemenang dalam kategori ini bergantung kepada apa yang anda perlukan. Sebagai contoh, Wealthfront adalah salah satu daripada beberapa penasihat robo yang menawarkan 529 akaun pelan simpanan kolej, manakala Portfolio Core E * TRADE menawarkan akaun Uniform Gift untuk Akta Kanak-kanak Minor (UGMA) dan Akta Seragam untuk Anak Kecil (UTMA) yang Wealthfront tidak.
Jenis akaun kekayaan:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai Bersama akaun yang boleh dikenakan cukai Akaun IRA tradisional Akaun IRRA Akaun akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) pemindahan IRA401 (k) rollovers529 akaun pelan simpanan kolej Akaun tinggi faedah
Jenis akaun E * TRADE:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai Bersama Akaun IRA peralihanAkhir IRA akaunSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Seperti mana-mana perbandingan penasihat robo, ciri-ciri yang sebenarnya anda gunakan adalah lebih penting daripada pelbagai ciri yang ditawarkan. Kedua-dua Portfolio Utama Wealthfront dan E * TRADE mempunyai pilihan peminjaman yang boleh menarik minat para pelabur yang menyukai idea untuk dapat mengakses modal mereka tanpa membubarkan portfolio. Perbezaan utama dalam ciri dan aksesibilitas ialah hakikat bahawa Portfolio Core E * TRADE mempunyai akses kepada perunding kewangan manusia manakala Wealthfront berpegang kepada pendekatan digital sahaja.
Kekayaan:
- 529 penjimatan kolej: Akaun-akaun ini jarang ditemui di kalangan perunding robo. Yuran adalah lebih tinggi kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran. Akaun tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan akaun tunai berfaedah tinggi yang membayar 2.32% APY tanpa bayaran, pemindahan tanpa had dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Barisan kredit Portfolio: Akaun dengan lebih daripada $ 25, 000 mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Pelaburan PassivePlus: Strategi pelaburan berasaskan peraturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
E * Portfolio Teras Perdagangan:
- SRI dan Smart Beta: Pelanggan boleh memilih pelaburan beta yang bertanggungjawab sosial atau pintar. Pinjaman bercagar: Anda boleh meminjam terhadap baki dalam akaun anda dengan dana yang tersedia lebih dari $ 50, 000, walaupun kadar faedah adalah tinggi. Papan pemuka yang mudah dibaca: Papan pemuka digital di laman web atau aplikasi mudah alih E * TRADE menawarkan pandangan dan peruntukan portfolio yang jelas. Bantuan peribadi: Perunding kewangan boleh didapati melalui telefon atau di salah satu pejabat cawangan E * TRADE.
Bayaran
Walaupun Portfolio Teras E * TRADE sangat kompetitif, Wealthfront sukar untuk dikalahkan apabila ia berharga.
Wealthfront mempunyai pelan tunggal, yang menilai yuran nasihat tahunan sebanyak 0.25% dengan minimum $ 500. Tidak ada yuran perdagangan tambahan. Akaun lebih besar di Wealthfront layak mendapat perkhidmatan tambahan. Akaun lebih dari $ 100, 000 layak mendapat perkhidmatan penebangan cukai peringkat stok, dan lebih daripada $ 500, 000 boleh memilih ke dalam program Beta Smart, yang menimbang semula pegangan dalam portfolio anda menggunakan sistem proprietari Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolio mengenakan 5 mata asas tambahan, atau 0.30% aset di bawah pengurusan, dinilai secara suku tahunan berdasarkan baki harian purata dan ditolak dari tunai yang ada. Portfolio direka untuk memegang kira-kira 1% tunai, terutamanya untuk menampung yuran ini. Tidak ada yuran perdagangan tambahan.
Bagi kedua-dua firma, terdapat yuran pengurusan yang berkaitan dengan ETF yang mendasari, yang menambahkan tambahan 0.10% -0.25% kepada kos anda. Ini tidak dapat dilihat oleh anda, oleh kerana ia dinilai oleh penyedia ETF.
Deposit minimum
Portfolio Kekayaan dan Pelaburan Teras E * TRADE mempunyai deposit minimum yang sama dengan $ 500 yang munasabah.
- Kekayaan: $ 500E * Portfolio Teras PERDAGANGAN: $ 500
Portfolio
Di Wealthfront, untuk menentukan portfolio yang anda akan melabur, anda akan ditanya beberapa soalan mengenai sikap anda terhadap risiko dan apabila anda memerlukan wang. Anda ditunjukkan portfolio tepat sebelum membiayai akaun anda, tetapi anda tidak boleh menyesuaikan portfolio pra-set sama sekali. Wealthfront terutamanya menggunakan dana bursa bertukar-bursa (ETF) untuk menutup 11 kelas aset, tidak termasuk wang tunai. ETF yang meliputi kelas aset ini disediakan oleh suspek biasa seperti Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada $ 100, 000 di dalam akaun pelaburan Wealthfront anda, anda boleh memilih portfolio stok dan bukannya portfolio ETF. Anda juga boleh meletakkan beberapa syarikat pada senarai terhad jika anda tidak suka melabur dalamnya.
E * TRADE Core Portfolio menggunakan ETF dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Portfolio yang bertanggungjawab sosial termasuk ETF dari iShares. Portfolio beta pintar direka untuk mengatasi pelaburan indeks yang lebih tinggi, dan membawa yuran pengurusan yang lebih tinggi. Akaun Portfolio Teras E * TRADE diimbangi semula setiap setengah tahun, atau apabila portfolio beralih terlalu jauh daripada peruntukan aset sasarannya. Paparan pengurusan portfolio menumpukan kepada peruntukan aset dan metrik prestasi. Peruntukan sasaran untuk tunai adalah 4%, yang agak sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan akaun terurus yang lain. Apabila anda membuat pengeluaran, algoritma mengambil tunai yang ada dahulu dan kemudian menjual pelaburan lain untuk mengekalkan peruntukan aset yang ditetapkan. Anda akan dipaparkan skrin yang menunjukkan bil cukai potensi anda selepas jualan, yang merupakan sentuhan yang luar biasa.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Wealthfront mempunyai kelebihan penting ke atas E * TRADE Core Portfolio jika anda mempertimbangkan akaun yang boleh dikenakan cukai. Wealthfront mempunyai salah satu program penuaian cukai yang paling kuat dari semua penasihat robo. Syarikat ini mempunyai kertas putih yang sangat baik yang menerangkan prosesnya, tetapi yakinlah bahawa metodologi adalah baik dan akan menguntungkan portfolio anda dari masa ke masa. E * TRADE Core Portfolio kini tidak menawarkan apa-apa penebusan cukai, walaupun ia menunjukkan bil cukai poten anda selepas anda memasukkan pesanan pesanan.
Keselamatan
Both Portfolio Wealthfront dan E * TRADE mempunyai keselamatan ketat pada platform web mereka, dan menawarkan pengesahan dua faktor serta log masuk biometrik pada aplikasi mudah alih mereka.
Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web ini sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat masih memegang liputan. Dagangan kekayaan dijelaskan di RBC Koresponden Perkhidmatan, sebuah syarikat Kanada yang berfokus pada pengurusan kekayaan dan penasihat kewangan daripada membersihkan firma-firma yang melayani broker / peniaga dengan peniaga yang sangat aktif.
Oleh kerana E * TRADE adalah pembrokeran dalam talian, dana klien ditangani secara dalaman. Akaun Portfolio Teras E * TRADE juga diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan lebihan insurans SIPC oleh London Insurance dengan had agregat sebanyak $ 600, 000, 000.
Khidmat Pelanggan
E * TRADE Core Portfolio menikmati penarafan perkhidmatan pelanggan yang lebih tinggi daripada Wealthfront.
Wealthfront tidak mempunyai ciri sembang dalam talian di laman webnya atau dalam aplikasi mudah alihnya. Terdapat talian telefon sokongan pelanggan jika anda memerlukan bantuan dengan kata laluan terlupa. Kebanyakan soalan sokongan yang ditimbulkan pada akaun Twitter mereka dijawab dengan cepat, walaupun kita melihat satu yang mengambil masa lebih seminggu sebelum ada respons.
E * TRADE Core Portfolio menawarkan sembang dalam talian yang tersedia 24/7 melalui laman web E * TRADE dan di telefon bimbit. Walaupun wakil-wakil telefon yang kami bincangkan adalah berpengetahuan dan membantu, ia mengambil masa hampir tujuh minit untuk ditahan sebelum seseorang boleh didapati. Anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan di telefon, atau berjalan ke lokasi batu bata dan untuk mendapatkan bantuan. Waktu perkhidmatan telefon adalah hari kerja dari 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu timur. Soalan Lazim dalam talian agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika soalan dianjurkan oleh topik.
Ambil Kami
Secara keseluruhannya, Portfolio Teras Wealthfront dan E * TRADE mengerjakan pekerjaan yang mengagumkan dalam membina portfolio terpelbagai, murah. Kedua-dua perkhidmatan juga telah menjadikan ini dapat diakses oleh pelabur muda melalui deposit minimum yang rendah dan bayaran yang munasabah. Walau bagaimanapun, Portfolio Teras Wealthfront dan E * TRADE juga berkongsi hakikat bahawa mereka meminta anda memberi sesuatu. Dengan Wealthfront, pengorbanan ini adalah sokongan manusia dalam pertukaran untuk perkhidmatan yang sangat kompetitif yang bertambah baik apabila aset anda di bawah pengurusan berkembang. Dengan E * TRADE Core Portfolio, anda diminta untuk menetapkan matlamat anda sendiri tanpa banyak memegang tangan melalui sistem. Secara teorinya, seorang pelabur yang mencari seorang penasihat robo harus selesa membuat sama ada perdagangan. Yang berkata, berbanding dengan Wealthfront, E * TRADE Core Portfolio juga meminta anda untuk menyerahkan penebusan cukai ke atas akaun yang boleh dikenakan cukai sementara mengenakan tambahan 5 mata asas dalam yuran. Atas sebab ini, Wealthfront adalah pilihan yang lebih baik dalam jangka masa panjang untuk kebanyakan pelabur, dan terutamanya bagi pelabur muda yang akan mendapat manfaat daripada pendekatan berpusatkan matlamat dan mungkin tidak keberatan kekurangan penasihat manusia.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
