Satu kedudukan khusus dalam industri perbankan ialah penganalisis risiko kredit. Tugas menilai risiko kredit adalah penting untuk keuntungan bank kerana pinjaman merupakan sumber pendapatan utama bagi institusi ini. Pekerjaan penganalisis risiko kredit adalah untuk menilai kebolehpercayaan kredit, sama ada individu atau syarikat dan, lebih khusus, menentukan jumlah kredit yang perlu diberikan kepada klien. Penganalisis risiko kredit mengkaji penyata kewangan, sejarah kredit, dan keadaan ekonomi untuk menentukan potensi kemungkinan peminjam untuk memenuhi obligasi pembayaran faedah dan akhirnya membayar balik pinjaman.
Penganalisis risiko kredit mestilah pakar dalam menguraikan penyata kewangan dan metrik penilaian seperti nisbah leverage dan keuntungan. Kebanyakan soalan spesifik pekerjaan yang ditemuduga mungkin akan berputar di sekitar bidang pengetahuan ini.
"Bagaimanakah anda mengendalikan klien perniagaan penting dan lama yang mencari pinjaman yang penilaian risiko anda memberitahu anda tidak selamat untuk membuat bank?"
Ini boleh jadi isu utama, memandangkan mengekalkan perhubungan pelanggan yang baik dengan pelanggan korporat penting adalah penting untuk kejayaan bank. Sebuah bank tidak mahu risiko kehilangan pelanggan berjuta-juta dolar lebih daripada satu permohonan pinjaman, tetapi tidak juga ingin membuat pinjaman yang tidak percaya dapat dibayar dengan semunasabahnya.
Bagaimana anda menjawab soalan jenis ini akan memaparkan keupayaan anda untuk mengendalikan hubungan pelanggan dengan baik dan menawarkan penyelesaian kreatif untuk pelanggan, sementara tidak membahayakan kedudukan bank sebagai pemberi pinjaman. Jawapan yang baik mungkin seperti, "Saya akan menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil yang saya percaya bank dapat dengan selamat meluaskannya, dan kemudian biarkan pelanggan mengetahui langkah-langkah tepat yang boleh diambil untuk membolehkan saya melanjutkan kredit lanjut, dan menawarkan untuk bertemu dengan mereka untuk mengkaji semula situasi di beberapa titik yang sesuai pada masa akan datang untuk mempertimbangkan pinjaman yang lebih besar."
"Apakah nisbah hutang kepada ekuiti yang baik?"
Anda pastinya mempunyai jawapan yang kukuh untuk soalan ini kerana nisbah hutang kepada ekuiti (D / E) adalah kunci, jika bukan nisbah utama, kewangan yang dipertimbangkan dalam menilai keupayaan syarikat untuk mengendalikan kewajipan pembiayaan hutangnya. Nisbah D / E menunjukkan jumlah hutang syarikat berkaitan dengan jumlah ekuiti, dan ia mendedahkan berapa peratus pembiayaan syarikat disediakan oleh hutang dan berapa peratus oleh ekuiti. Jawapan anda sepatutnya menunjukkan anda memahami nisbah dan tahu bahawa secara amnya, nisbah yang lebih rendah daripada 1.0 menunjukkan firma yang lebih kukuh dari segi kewangan, manakala nisbah yang lebih tinggi daripada 1.0 menunjukkan peningkatan risiko kredit.
Selain itu, perlu diingatkan bahawa nisbah purata D / E berbeza dengan ketara antara sektor dan industri. Analisis risiko kredit yang lebih kukuh termasuk pemeriksaan keadaan semasa industri dan kedudukan syarikat dalam industri, serta pertimbangan nisbah kewangan utama lain seperti nisbah liputan faedah atau nisbah semasa.
"Apakah swap lalai kredit?"
Persoalan ini lebih cenderung dibuang kepada seseorang yang mempunyai pengalaman sebelumnya dalam bidang yang memohon kedudukan penganalisis risiko kredit kanan, tetapi ia masih mungkin muncul dalam temu bual untuk kedudukan penganalisis risiko peringkat kemasukan dengan bank. Jawapan yang bagus menunjukkan anda memahami konsep tersebut. Jawapan yang lebih baik termasuk contoh. Swap ingkar kredit (CDS) adalah kaedah yang sering digunakan untuk meringankan risiko dalam pendapatan tetap, instrumen keselamatan hutang seperti bon, dan ia merupakan salah satu daripada derivatif kewangan yang paling biasa.
CDS pada dasarnya merupakan jenis insurans pelaburan yang membolehkan pembeli mengurangkan risiko pelaburannya dengan beralih risiko kepada penjual CDS sebagai pertukaran dengan bayaran. Penjual CDS berada dalam kedudukan menjamin keselamatan hutang di mana pembeli telah melabur.
Soalan lain yang mungkin dihadapi dalam wawancara kedudukan penganalisis risiko kredit adalah soalan am mengenai kebolehan menyelesaikan masalah anda, keupayaan anda untuk bekerja sebagai sebahagian daripada pasukan dan pemahaman anda tentang konsep makroekonomi asas seperti dasar fiskal dan kadar utama.
