Melabur dalam hartanah boleh menjadi satu jalan yang lumayan untuk membina kekayaan, dan ia merupakan cara yang berkesan untuk mempelbagaikan portfolio anda. Kepercayaan pelaburan hartanah (REITs) dan hartanah crowdfunding membolehkan anda melabur secara pasif, tetapi sesetengah pelabur mungkin lebih suka memiliki hak secara langsung.
Jika anda tidak berpuas hati dengan jumlah wang tunai yang banyak untuk membeli hartanah, pinjaman wang keras mungkin merupakan jawapannya. Walaupun jenis pinjaman ini mempunyai kelebihan terhadap pembiayaan tradisional, ia mempunyai potensi kerugian. Penampan modal tertentu masih diperlukan.
Bagaimana Pinjaman Wang Keras berfungsi
Pinjaman wang keras, kadang-kadang disebut sebagai pinjaman jambatan, merupakan instrumen pinjaman jangka pendek yang boleh digunakan oleh pelabur hartanah untuk membiayai projek pelaburan. Pinjaman jenis ini sering merupakan alat untuk tukang siram rumah atau pemaju hartanah yang matlamatnya adalah untuk mengubahsuai atau membangunkan harta benda, kemudian menjualnya untuk keuntungan. Pinjaman wang keras dikeluarkan oleh peminjam swasta dan bukannya institusi kewangan arus perdana seperti bank.
Tidak seperti pinjaman bank tradisional, keupayaan untuk mendapatkan pembiayaan wang keras tidak ditentukan oleh kepercayaan kredit peminjam. Sebaliknya, pemberi pinjaman wang keras menggunakan nilai harta tersebut sendiri dalam menentukan sama ada untuk membuat pinjaman. Khususnya, pemberi pinjaman memberi tumpuan kepada "selepas nilai pembaikan, " atau ARV, yang merupakan anggaran harta yang akan bernilai sebaik sahaja fasa pengubahsuaian atau pembangunan selesai.
The Cons
Pinjaman wang keras bukan penyelesaian pembiayaan yang sempurna. Terdapat dua kelemahan utama untuk dipertimbangkan:
- Kos - Pinjaman wang sulit adalah mudah, tetapi pelabur membayar harga untuk meminjam dengan cara ini. Kadar boleh sampai 10 mata peratusan lebih tinggi daripada pinjaman konvensional. Yuran pembaharuan, yuran servis pinjaman, dan kos penutupan juga akan menelan belanja lebih banyak. Tempoh pembayaran balik yang lebih pendek - Tujuan pinjaman wang keras adalah untuk membolehkan pelabur mendapatkan harta yang siap untuk pergi ke pasaran secepat mungkin. Akibatnya, pinjaman ini mempunyai lebih banyak istilah pembayaran balik daripada pinjaman gadai janji tradisional. Apabila memilih peminjam wang keras, penting untuk mempunyai gambaran yang jelas tentang seberapa cepat harta itu akan menjadi menguntungkan untuk memastikan bahawa anda akan dapat membayar balik pinjaman dengan tepat pada masanya.
The Pros
Terdapat beberapa sebab yang baik untuk mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman wang keras dan bukan gadai janji konvensional dari bank. Inilah manfaat utama pilihan pinjaman ini kepada pelabur:
- Kemudahan - Memohon gadai janji adalah memakan waktu, terutama terima kasih kepada peraturan baru tentang pinjaman hipotek yang dilaksanakan sebagai bagian dari Akta Dodd-Frank. Ia boleh mengambil masa beberapa bulan untuk menutup pinjaman, yang meletakkan pelabur berisiko kehilangan harta pelaburan tertentu. Dengan pinjaman wang keras, ada kemungkinan untuk mendapatkan pembiayaan dalam masa beberapa minggu. Itu penting jika anda membiayai projek pembangunan berskala besar dan tidak mampu menyimpang dari garis masa sehingga selesai. Istilah fleksibel - Oleh kerana pinjaman wang keras ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta, ada kemungkinan para pelabur mempunyai lebih banyak ruang untuk rundingan syarat pinjaman. Anda mungkin dapat menyesuaikan jadual bayaran balik kepada keperluan anda atau mendapatkan yuran tertentu, seperti yuran penerbitan, dikurangkan atau dihapuskan semasa proses pengunderaitan. Cagaran - Dengan pinjaman wang keras, harta itu biasanya berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Tetapi sekali lagi, peminjam mungkin membenarkan pelabur sedikit kelonggaran di sini. Sebagai contoh, sesetengah peminjam mungkin membenarkan anda mendapatkan pinjaman menggunakan aset peribadi, seperti akaun persaraan atau harta kediaman yang anda miliki.
Garisan bawah
Pinjaman wang keras adalah baik untuk pelabur kaya yang perlu mendapatkan pembiayaan untuk hartanah pelaburan dengan cepat, tanpa sebarang pita merah yang bersamaan dengan pembiayaan bank. Apabila menilai peminjam wang keras, beri perhatian kepada yuran, kadar faedah, dan terma pinjaman. Jika anda akhirnya membayar terlalu banyak untuk pinjaman wang keras atau mengurangkan tempoh pembayaran balik terlalu pendek, itu boleh mempengaruhi betapa menguntungkan usaha ladang hartanah anda dalam jangka panjang.
