Siri Bon Simpanan AS EE vs Siri I: Tinjauan Keseluruhan
Program simpanan dana Perbendaharaan AS diperkenalkan pada tahun 1935 untuk menggalakkan rakyat Amerika untuk menjimatkan wang dan melabur dalam kerajaan Amerika. Perbendaharaan telah disesuaikan dengan masa, bagaimanapun, dan dengan pengecualian yang jarang berlaku, bon simpanan tidak lagi dicetak di atas kertas. Kerajaan menjual bon simpanan dan sekuriti lain melalui laman web "TreasuryDirect.gov".
Bon Simpanan kini terdapat dalam dua versi, Siri EE dan Siri I.
Bon EE siri membawa kadar tetap dan pelaburan yang dijamin berganda dalam nilai lebih daripada 20 tahun. Bon Siri I yang lebih baru mempunyai kadar tetap dan kadar berubah untuk mengekalkan inflasi.
Siri EE Bon Simpanan AS
Ikatan EE Siri yang lebih terkenal adalah keturunan terus dari ikatan simpanan Siri E. Seri E yang asal dikenali sebagai War Bond dan membantu membiayai penyertaan Amerika dalam Perang Dunia II.
Bon EE siri boleh dibeli dengan nilai muka serendah $ 25. Nilai muka juga tersedia dalam kenaikan sen lebih rendah daripada asas $ 25. Oleh itu, anda boleh membeli bon untuk $ 25.32 jika anda mahu. Jumlah maksimum yang boleh dibeli oleh seorang pembeli dalam setahun adalah $ 10, 000. Bon diterbitkan kepada pemilik tunggal dan tidak boleh dijual di pasaran sekunder.
Jaminan Nilai Double dan Penebusan
Bon EE datang dengan jaminan dari kerajaan AS untuk sekurang-kurangnya dua kali ganda dalam jangka masa bon, yang biasanya 20 tahun. Pada kematangan, pemilik bon boleh menebus pokok atau memilih untuk membiarkan ia mengutip faedah tambahan untuk 10 tahun lagi selepas tarikh matang. Pemegang tidak boleh menebus bon sebelum memegangnya selama setahun. Selepas ulang tahun itu, mereka boleh menebus pada bila-bila masa dan akan melepaskan faedah tambahan. Sekiranya ditebus dalam masa lima tahun pembelian, terdapat penalti faedah tiga bulan yang dikenakan. Selanjutnya, jumlah penebusan minimum adalah $ 25.12.
Kadar Faedah Siri EE
Kadar faedah ditetapkan selama 20 tahun pada masa ia dikeluarkan. Kerajaan boleh menyesuaikan kadar selepas tahun ke-20. Kadar yang dibayar atas siri bon EE ditetapkan dua kali setahun, pada bulan Mei dan November, dan tetap sama untuk semua bon yang dikeluarkan dalam tempoh enam bulan berikutnya. Sebagai contoh, untuk enam bulan yang berakhir pada 30 April 2019, kadar faedah pada Bon EE Siri ialah 0.10%.
Pembeli satu ikatan EE Siri elektronik membayar nilai penuh bon di depan. Sekiranya faedah kompaun tidak berganda dalam 20 tahun, Perbendaharaan AS adalah untuk membuat perbezaan.
Pendapatan faedah daripada bon EE dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan tetapi tidak daripada cukai persekutuan. Pemilik boleh menerima pelepasan cukai jika dana pergi ke pendanaan pendidikan tinggi yang layak.
Bon EE siri yang dikeluarkan sebelum Jun 2003 dibeli pada separuh nilai muka, dengan janji bahawa mereka akan berganda untuk nilai lebih 20 tahun. Faedah bagi bon yang lebih lama dikira pada jumlah pembayaran, bukan pada nilai muka.
Bon Simpanan AS Siri I
Siri I simpanan simpanan adalah pendatang baru yang relatif, telah diperkenalkan pada tahun 1998.
Tidak seperti bon EE, bon Series I tidak datang dengan jaminan untuk menggandakan nilai melebihi 20 tahun. Sebaliknya, bon Siri I dikeluarkan untuk tempoh 30 tahun dan mempunyai kadar pulangan yang ditetapkan untuk hayat bon serta kadar faedah diselaraskan oleh inflasi. Kadar laras disemak semula setiap setengah tahun, pada bulan Mei dan November, dan berdasarkan kepada Indeks Harga Pengguna untuk Semua Pengguna Bandar (CPI-U). Angka CPI ini mengambil kira produk yang dibeli oleh hampir 90% penduduk Amerika dan dianggap sebagai pengukur perbelanjaan pengguna yang lebih baik.
Bon Seri saya dibeli dalam tempoh enam bulan yang berakhir pada 30 April 2019, membayar faedah sebanyak 2.83%. Itu meningkat dari 2.52% untuk tempoh enam bulan sebelumnya.
Membeli Bon Siri I
Bon Seri saya boleh dibeli terus dari Perbendaharaan AS di laman webnya, "www.treasurydirect.gov." Mereka juga boleh dibeli melalui pulangan cukai, menggunakan dolar bayaran balik cukai. Apabila menggunakan pulangan cukai untuk membeli Bon Seri saya, ia adalah kes yang jarang apabila pembeli akan menerima sijil kertas.
Terdapat juga beberapa persamaan dengan Bon EE Siri. Bon Seri saya tidak boleh dijual tetapi boleh ditebus awal dengan denda tiga bulan faedah jika kurang daripada lima tahun dari tarikh terbitan.
Perbezaan Dalam Bon Siri I
Satu bonus yang berpotensi ialah bon Seri I jika digunakan untuk membayar kos pendidikan tinggi, boleh dikecualikan daripada cukai persekutuan serta cukai negeri dan tempatan-bon mesti ditebus dan hasil yang digunakan pada tahun kalendar yang sama untuk layak.
Perbezaan utama antara kedua-dua jenis bon simpanan adalah kadar laras. Bon Seri saya tidak mempunyai jaminan berganda dalam nilai lebih daripada 20 tahun, tetapi mereka mempunyai pelarasan inflasi terbina dalam.
Apa yang paling buruk yang boleh berlaku? Pemilik bon Seri saya dapat dipukul dengan tahun-tahun inflasi yang rendah atau bahkan deflasi, dan gagal untuk mendapatkan nilai yang menggandakan dari waktu ke waktu.
Takeaways Utama
- Bon Simpanan EE Siri mempunyai kadar faedah pulangan tetap. Kerajaan AS memberi jaminan bahawa bon akan menggandakan nilai mukanya dengan tempoh matang 20 tahun. Siri I simpanan simpanan tidak mempunyai jaminan nilai pada saat jatuh tempo. kadar tetap ditambah kadar faedah laras berdasarkan inflasi.
