Isi kandungan
- Menilai Diri Anda
- Apabila Masa Datang
- Pengagihan Persaraan
- Mencari Profesional Kanan
- Membayar Penasihat anda
- Garisan bawah
Takeaways Utama
- Memerlukan penasihat kewangan biasanya berasal dari senario seperti kehilangan pelaburan, keperluan untuk menyimpan untuk persaraan, atau kejatuhan modal. Ekspektasi untuk membayar antara 0.5-2% setiap tahun pokok anda kepada penasihat anda. Banyak orang beralih daripada menguruskan pelaburan mereka sendiri untuk menggunakan penasihat apabila mereka perlu mula membuat pengedaran persaraan. Adalah mudah untuk mencari penasihat di mana-mana sahaja, walaupun pada amnya dianggap amalan yang baik untuk meminta rakan dan keluarga terlebih dahulu. Anda mungkin mendapat kadar yang lebih rendah, dan anda boleh mempercayai pendapat mereka dan mempunyai testimoni dunia nyata.
Menilai Diri Anda
Keperluan penilaian diri kritikal adalah penting apabila menentukan sama ada untuk mengambil penasihat kewangan. Biasanya, orang yang paling tidak mungkin tahu diri sendiri, tentu saja, sendiri. Soalan-soalan berikut akan membantu anda menyusunnya:
- Adakah anda mempunyai pengetahuan tentang pelaburan yang adil? Adakah anda suka membaca mengenai pengurusan kekayaan dan topik kewangan dan meneliti aset tertentu? Adakah anda mempunyai kepakaran dalam instrumen kewangan? Adakah anda mempunyai masa untuk memantau, menilai dan membuat perubahan berkala ke portfolio anda?
Apabila Masa Datang
Penasihat profesional mengatakan tidak ada nombor aset sihir yang mendorong pelabur untuk mendapatkan nasihat. Sebaliknya, ia adalah satu kemungkinan peristiwa yang menjerat seseorang dan menghantar mereka bergegas melalui pintu penasihat. Mereka yang telah berjaya sendiri dalam jangka masa yang panjang biasanya tidak akan meminta pertolongan melainkan mereka mahu bersara daripada melabur diri mereka, tetapi masih aktif.
Sering kali, seseorang yang tidak pernah menghabiskan atau mengurus lebih daripada beberapa ribu dolar melihat pengurusan enam angka atau sekumpulan akaun. Jika ini berlaku kepada seseorang yang akan bersara, keputusan yang perlu dibuat adalah lebih kritikal, kerana ada keperluan untuk membuat wang ini lebih lama. Ambil contoh 401 (k), sebagai contoh.
Memerlukan Penasihat Pengagihan Persaraan
Menurut Charles Hughes, perancang kewangan yang diperakui di Bayshore, NY, acara itu biasanya melibatkan sama ada penerimaan atau akses kepada sejumlah besar wang yang tidak pernah diperoleh oleh individu itu sebelumnya. Atau ia boleh menjadi sesuatu yang memerlukan individu menguruskan aset itu sendiri seperti mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan dari akaun yang berfaedah cukai, seperti rancangan IRA atau 401 (k).
"Apabila anda mencapai titik di mana anda sentiasa takut bahawa anda akan membuat kesilapan dengan pelaburan anda, maka anda memerlukan nasihat profesional, " kata Raymond Mignone, perancang kewangan yang disahkan di Little Neck, NY
Apabila anda menyumbang kepada rancangan itu, anda mungkin merasa seperti itu bukan wang anda: anda tidak boleh menarik balik dan membelanjakan dana, kerana anda akan dihukum. Tetapi apabila bersara akan datang dan anda boleh mengakses wang itu, soalan itu sering timbul tentang apa yang anda akan lakukan dengannya. Bagi ramai, ini boleh mencetuskan kesedaran bahawa mereka memerlukan beberapa pengurusan portfolio dari pihak berkuasa luar.
Mencari Profesional Kewangan Yang Benar
Apabila anda sudah bersedia untuk mencari penasihat kewangan yang tepat, mulakan dengan meminta rujukan dari rakan sekerja, rakan atau ahli keluarga yang kelihatannya berjaya menguruskan kewangan mereka.
Satu lagi saluran adalah cadangan profesional. Akauntan Awam yang Diperakui atau peguam boleh membuat rujukan. Persatuan profesional kadang-kadang dapat membantu. Ini termasuk Persatuan Perancangan Kewangan (FPA) dan Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA).
Membayar Penasihat anda
Pelanggan juga harus mempertimbangkan bagaimana penasihat dibayar. Sesetengah penasihat mengenakan komisen lurus setiap kali mereka melakukan transaksi atau menjual produk kepada anda. Orang lain mengenakan yuran berdasarkan jumlah wang yang mereka telah diberikan untuk mengurus. Sesetengah penasihat yuran menilai yuran jam.
Penasihat bayaran tuntutan bahawa nasihat mereka lebih unggul kerana ia tidak mempunyai konflik kepentingan: Penasihat yang berpusat di Suruhanjaya menerima pendapatan mereka dari syarikat di belakang produk yang mereka jual, yang dapat mempengaruhi cadangan mereka; mereka mungkin juga mempunyai insentif untuk "merenung" akaun anda - iaitu, rak transaksi untuk menjana lebih banyak komisen. Sebagai tindak balas, penasihat komisen berhujah bahawa perkhidmatan mereka pastinya lebih murah daripada membayar yuran yang boleh berjalan setinggi $ 100 / jam atau lebih.
Garisan bawah
Keputusan mengenai sama ada untuk mendapatkan nasihat boleh menjadi kritikal. Sekiranya anda memilih untuk mendapatkan nasihat, berhati-hati memilih profesional yang tepat untuk pekerjaan itu, dan anda harus pergi ke pelan kewangan yang lebih baik. Jika anda memutuskan untuk pergi sendiri, ingat jika pada mulanya anda tidak berjaya, anda boleh cuba lagi-atau panggil penasihat.
