Isi kandungan
- Asas-asas Dividen
- Dividen Dibayar atas Asas Per-Saham
- Apakah Pelaburan Semula Dividen?
- Rancangan Pelaburan Semula Dividen
- Contoh Pertumbuhan Pelaburan
- Tunai vs Dividen Terenas semula
- Sekiranya Anda Menjana Dividen?
- Garisan bawah
Apabila stok atau dana yang anda miliki membayar dividen, anda boleh mengecas wang tunai dan menggunakannya kerana anda akan memperoleh pendapatan lain, atau anda boleh melabur semula dividen untuk membeli lebih banyak saham.
Walaupun mempunyai sedikit wang tambahan di tangan mungkin menarik, melabur semula dividen anda benar-benar akan membayar dalam jangka masa panjang.
Takeaways Utama
- Dividen adalah ganjaran (biasanya tunai) yang diberikan oleh syarikat atau dana kepada para pemegang sahamnya atas dasar setiap saham. Anda boleh mengecas wang tunai atau melaburkan semula dividen untuk membeli lebih banyak saham syarikat atau dana. Dengan pelaburan semula dividen, anda membeli lebih banyak saham dengan dividen yang anda bayar, bukannya mengantongi wang tunai. Penanaman semula boleh membantu anda membina kekayaan, tetapi ini bukanlah pilihan yang tepat untuk setiap pelabur.
Asas-asas Dividen
Sekiranya syarikat memperoleh keuntungan dan mempunyai pendapatan yang berlebihan, ia mempunyai tiga pilihan. Ia boleh:
- Minta semula wang tunai dalam operasinya, Bayar hutangnya, atau Bayar dividen untuk memberi ganjaran kepada para pemegang saham untuk pelaburan mereka dan sokongan berterusan.
Dividen biasanya dibayar setiap suku tahun, secara per saham. Keputusan untuk membayar dividen (atau tidak) biasanya dibuat apabila syarikat memuktamadkan penyata pendapatannya, dan lembaga pengarah mengkaji semula kewangan. Apabila syarikat mengisytiharkan dividen pada tarikh pengisytiharan, ia mempunyai tanggungjawab undang-undang untuk membayarnya.
Walaupun dividen boleh dikeluarkan dalam bentuk cek dividen, mereka juga boleh dibayar sebagai saham tambahan saham. Ini dikenali sebagai pelaburan semula dividen. Sama ada cara, dividen boleh dikenakan cukai.
Anda mungkin boleh mengelak daripada membayar cukai ke atas dividen jika anda memegang stok yang membayar saham atau dana dalam Roth IRA.
Dividen Dibayar atas Asas Per-Saham
Dividen dikeluarkan kepada para pemegang saham atas dasar setiap saham. Semakin banyak saham yang anda miliki, semakin besar pembayaran dividen yang anda terima.
Contohnya. Katakan syarikat ABC mempunyai 4 juta saham saham biasa. Mereka memutuskan untuk mengeluarkan dividen $ 0.50 setiap saham. Secara keseluruhan, ABC membayar dividen $ 2 juta. Jika anda memiliki 100 saham saham ABC, dividen anda akan menjadi $ 50. Jika anda memiliki 1, 000 saham, ia akan menjadi $ 500.
Apakah Pelaburan Semula Dividen?
- Murah. Oleh kerana pelaburan semula automatik, anda tidak akan berhutang apa-apa komisen atau yuran broker lain apabila anda membeli lebih banyak saham. Mudah. Apabila anda menetapkannya, pelaburan semula dividen adalah automatik.Fleksibel. Walaupun kebanyakan broker tidak akan membiarkan anda membeli saham pecahan, anda boleh dengan pelaburan semula dividen. Konsisten. Anda membeli saham secara tetap, setiap kali anda mendapat dividen. Ini adalah purata kos dolar dalam gerakan.
Rancangan Pelaburan Semula Dividen
Anda boleh melabur semula dividen anda sendiri. Walau bagaimanapun, banyak syarikat menawarkan pelan pelaburan semula dividen yang memudahkan proses. Ini "DRIPs, " seperti yang diketahui, secara automatik membeli lebih banyak saham bagi pihak anda dengan dividen anda. Terdapat beberapa faedah menggunakan DRIP, termasuk:
- Harga saham yang dibuangkanKurang urus niaga bebasPeralatan saham
Salah satu manfaat utama pelaburan semula dividen terletak pada keupayaannya untuk mengembangkan kekayaan anda secara diam-diam. Apabila anda perlu menambah pendapatan anda-biasanya selepas bersara-anda akan mempunyai aliran pendapatan pelaburan yang stabil pada siap.
Contoh Pertumbuhan Pelaburan
Katakan syarikat ABC membayar kadar dividen sederhana $ 0.50 sesaham. Untuk memastikan perkara mudah, kami akan mengandaikan kenaikan harga saham sebanyak 10% setiap tahun dan kadar dividen bergerak sebanyak $ 0.05 setiap tahun.
Anda melabur $ 20, 000 apabila harga saham adalah $ 20, jadi anda mempunyai 1, 000 saham. Pada akhir tahun pertama, anda menerima pembayaran dividen sebanyak $ 0.50 sesaham, yang bernilai $ 500 (1, 000 × $ 0.50).
Harga saham sekarang $ 22.00, jadi dividen yang dilabur semula anda membeli tambahan 22.73 saham ($ 500 ÷ $ 22.00). Walaupun anda tidak boleh membeli saham pecahan di pasaran terbuka, mereka biasa dalam pelan pelaburan semula dividen.
Pada akhir tahun kedua, anda memperoleh dividen $ 0.55 setiap saham. Kali ini, ia adalah pada 1, 022.73 saham, jadi jumlah pembayaran dividen anda ialah $ 562.50 (1, 022.73 × $ 0.55).
Harga saham sekarang $ 24.20, jadi melabur semula dividen ini membeli lagi 23.24 saham ($ 562.50 ÷ $ 24.20). Anda kini mempunyai 1, 045.97 saham, bernilai $ 25, 312.47.
Tiga tahun selepas pelaburan awal anda, anda akan mendapat dividen $ 0.60, yang keluar dari $ 627.58 (1, 045.97 × $ 0.60). Memandangkan harga saham telah meningkat kepada $ 26.62, dividen itu membeli 23.58 lagi saham.
Pada penghujung hanya tiga tahun pemilikan saham, pelaburan anda telah meningkat daripada 1, 000 saham kepada 1, 069.55 saham. Dan, disebabkan keuntungan saham, nilai pelaburan anda telah meningkat dari $ 20, 000 ke $ 28, 471.
Selagi sebuah syarikat terus berkembang dan portfolio anda seimbang, pelaburan semula dividen akan memberi manfaat kepada anda lebih daripada mengambil wang tunai, tetapi apabila syarikat sedang bergelut atau apabila portfolio anda menjadi tidak seimbang, mengambil wang tunai dan melabur wang di tempat lain boleh membuat lebih masuk akal.
Tunai vs Dividen Terenas semula
Anggapkan saham ABC melaksanakan secara konsisten dan syarikat terus meningkatkan kadar dividennya dengan jumlah yang sama setiap tahun (ingatlah, inilah contoh hipotesis).
Selepas 20 tahun, anda akan memiliki 1, 638.62 saham bernilai $ 220, 476, dan dividen anda ialah $ 2, 375.99.
Sekiranya Anda Menjana Dividen?
Walau bagaimanapun, walaupun terdapat manfaat pelaburan pelaburan dividen yang jelas, ada kalanya ia tidak masuk akal, seperti ketika:
- Anda berada di atau berhampiran persaraan dan anda memerlukan pendapatan. Pertimbangkan sumber pendapatan anda yang lain-Social Security pertama, RMD dari akaun persaraan anda, pencen, anuiti-sebelum memutuskan jika anda memerlukan pendapatan dividen. Sekiranya tidak, anda boleh menyimpan semula pelaburan dan mengembangkan pelaburan anda. Aset yang mendasari kurang baik. Semua stok dan dana mengalami perubahan harga, jadi sukar untuk mengetahui apakah sudah tiba masanya untuk menukar gear. Namun, jika stok atau dana seolah-olah seperti telah terhenti, anda mungkin mahu mengecoh dividen. Sudah tentu, jika pelaburan tidak lagi memberikan nilai-atau jika ia berhenti membayar dividen-mungkin waktu untuk menjual saham dan bergerak. Anda ingin mempelbagaikan. Dengan mengambil dividen dengan wang tunai, bukannya melabur semula mereka, anda boleh mempelbagaikan aset lain dan bukannya menambah posisi yang anda sudah miliki.Ia melemparkan portfolio anda tanpa imbangan. Sekuriti yang semakin tinggi, sekuriti yang semakin berkembang mempunyai cara membina jauh lebih cepat daripada aset lain. Ini bermakna ia hanya menjadi masalah masa sebelum anda berlebihan berat dalam beberapa pelaburan. Apabila sekuriti ini berfungsi dengan baik, ia ditambah. Tetapi jika mereka tidak, kerugian akan menjadi lebih besar.
Garisan bawah
Salah satu manfaat utama pelaburan semula dividen ialah pelaburan anda boleh berkembang lebih cepat daripada jika anda mengecil dividen anda dan hanya bergantung pada keuntungan modal untuk menghasilkan kekayaan. Ia juga murah, mudah, dan fleksibel.
Namun, pelaburan semula dividen bukanlah pilihan yang tepat untuk setiap pelabur. Adalah idea yang baik untuk berbual dengan penasihat kewangan amanah jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau kebimbangan mengenai melaburkan semula dividen anda.
