Apakah Peraturan BB?
Peraturan BB adalah peraturan yang mengharuskan bank memberikan informasi tertentu kepada publik. Peraturan BB mengarahkan agar bank-bank mesti mendedahkan kepada orang awam yang mana mereka akan berkhidmat dan jenis kredit yang mereka sanggup dilanjutkan di sana. Ia juga menghendaki mereka menerbitkan sebarang komen yang ada mengenai pernyataan Akta Pelaburan Semula Komuniti (CRA) kepada orang ramai.
Memahami Peraturan BB
Peraturan BB hanyalah pelaksanaan CRA. Akta ini menggalakkan bank dan institusi pemberi pinjaman untuk memberi kredit kepada semua segmen masyarakat, termasuk kurang kredit. Oleh itu, Peraturan BB memerlukan entiti-entiti ini untuk membuat kenyataan umum mengenai dasar mereka mengenai perkara ini. Peraturan BB selanjutnya memberi kuasa kepada pihak berkuasa pengawalselia untuk menilai seberapa efektif lembaga keuangan memenuhi kebutuhan kredit semua segmen masyarakat yang mereka layani, termasuk kawasan kejiranan rendah dan sederhana. Institusi kewangan dijangka memenuhi keperluan semua segmen komuniti mereka dengan cara yang konsisten dengan keputusan operasi yang kukuh.
Menggariskan
CRA diluluskan pada tahun 1977 untuk menangani amalan pemberian pinjaman diskriminasi yang beroperasi dengan menjejaskan kawasan kejiranan yang berpendapatan rendah dan sederhana. Amalan diskriminasi ini dikenali sebagai peralihan semula dan melibatkan penolakan perkhidmatan kredit kepada penduduk kawasan tertentu, yang mana kawasan tersebut ditandakan pada peta demografi institusi kewangan oleh warna merah.
Penolakan kredit dan perkhidmatan kewangan lain, seperti insurans atau perkhidmatan perbankan, serta penolakan terhadap perkhidmatan lain seperti pasar raya atau penjagaan kesihatan, sering bermotivasi perkauman kerana kawasan berpendapatan rendah yang dipertanyakan adalah biasanya yang diduduki oleh bukan putih penduduk. Bidang yang paling kerap dipengaruhi oleh penolakan kredit dan perkhidmatan lain adalah kejiranan dalam kota yang diduduki oleh orang kulit hitam.
Petikan CRA pada tahun 1977 bertujuan untuk menghapuskan penukaran, dan bentuk catuan kredit lain, atau pembatasan pemberian kredit oleh peminjam, walaupun peminjam sanggup mengambil alih suku bunga yang lebih tinggi. Rang Undang-Undang Reporter Dedman memenangi Hadiah Pulitzer pada tahun 1980-an selepas menerbitkan beberapa artikel yang mendedahkan bahawa bank sering memberi kredit kepada peminjam putih yang berpendapatan rendah yang tinggal di kawasan bergolak, tetapi tidak kepada penduduk hitam, walaupun pendapatan mereka meletakkannya di tengah - atau kurungan pendapatan tinggi. CRA juga bertujuan untuk menggalakkan pelaburan di kawasan kejiranan berpendapatan rendah, untuk memperbaiki kemerosotan kawasan tersebut.
Redlining telah berterusan walaupun laluan CRA dan pelaksanaan Peraturan BB, terutamanya amalan pengulangan semula, yang melibatkan pengecilan peminjam rendah dan sederhana dan peminjam minoriti lebih untuk produk dan perkhidmatan kewangan daripada anggota kumpulan demografi yang lain. Amalan ini dipercayai telah menyumbang kepada krisis gadai janji subprima dan dianggap sebagai bentuk peminjam.
