Sesiapa yang telah belajar, bekerja, atau menjalankan perniagaan di luar negara mungkin menghadapi masalah cara terbaik untuk menukar dan menghantar wang ke luar negara. Bank dan broker biasanya mengenakan beberapa peratus ke atas jumlah pertukaran dan juga bayaran pemindahan. Sekarang, gelombang baru perkhidmatan pertukaran mata wang asing berasaskan Internet, peer-to-peer (P2P) memotong bank (dan yuran mereka) daripada bursa. Melalui platform P2P dalam talian, individu boleh mencari dan selamat menukar mata wang dengan individu di negara lain pada kos yang lebih rendah. Kebanyakan syarikat P2P dalam talian mendakwa menyediakan sehingga 90 peratus penjimatan kos kepada pelanggan dalam pertukaran antarabangsa dan fi pemindahan.
Bagaimana Kerja Tukar Mata Wang P2P
Syarikat tukaran mata wang P2P seperti CurrencyFair, Kantox (untuk perniagaan), dan TransferWise membenarkan pengguna mendaftar dalam talian untuk akaun dan menyimpan wang ke dalamnya. Bergantung pada laman web, pengguna boleh menerima kadar tukaran atau bida yang diberikan pada kadar pertukaran yang mereka pilih. Apabila pengguna mendapati kadar yang boleh diterima, tapak membuat perlawanan, menunjukkan perubahan pemilikan dana, dan remits dana dalam masa 1 hingga 2 hari melalui pemindahan domestik yang mudah. Tiada mata wang yang pernah meninggalkan negara ini, ia hanya ditukar antara pengguna. Pengguna boleh menghantar wang kepada mana-mana orang, akaun perniagaan, atau akaun mereka sendiri di negara lain.
Sebagai contoh, katakanlah Mary adalah seorang pekerja Amerika di Paris selama setahun dan memperolehi euro. Dia perlu menukarkan eurosnya kepada dolar dan meletakkannya di dalam akaun banknya Amerika untuk membayar gadai janji Amerika. Sementara itu, John di Los Angeles ingin menukar dolar ke euro untuk dihantar kepada anaknya yang belajar di Perancis. Daripada pergi ke bank, Mary dan John mendaftar untuk akaun di laman web pertukaran mata wang P2P. Mary mendeposit euro ke akaun P2Pnya dan John menyimpan dolar ke dalamnya. Laman web P2P menunjukkan Mary dan John berapa banyak dolar atau euro yang akan mereka terima untuk pemindahan mereka, dan setiap mereka mengesahkan pemindahan itu. Dalam satu atau dua hari, perkhidmatan pertukaran mata wang P2P akan mempunyai dolar John dipindahkan ke akaun bank Mary Amerika. Pada masa yang sama, euro Mary akan dipindahkan ke anak lelaki John di Perancis.
Penyedia P2P juga mengambil langkah untuk menyediakan kecairan jika ada kekurangan atau jika tiada pertandingan pertukaran mata wang yang baik. Dalam keadaan sedemikian, platform P2P biasanya mengenakan bayaran tambahan. Sebagai contoh, jika tiada perlawanan mata wang yang sesuai, platform P2P, CurrencyFair, mengenakan bayaran 0.5 peratus dan melakukan pertukaran dengan dana sendiri (sedikit lebih daripada platform tipikal 0.35 peratus untuk perlawanan sebaya). Platform P2P WeSwap mengenakan yuran rata sebanyak 1.5 peratus dalam keadaan tersebut (sehingga 1 peratus untuk perlawanan sebaya). The WeSwap menawarkan pilihan pengiriman melalui MasterCard prabayar yang ia hantar melalui mel - pilihan yang menarik untuk pelancong dan pelancong.
Pertukaran mata wang asing P2P masih agak baru dan mereka paling mudah untuk menukar mata wang biasa seperti dolar, pound, euro, dan yen di mana selalu terdapat banyak orang yang ingin bertukar. Kerana platform bergantung kepada menyambung pengguna individu di negara yang berlainan, pengguna mata wang yang lebih kecil mungkin tidak akan segera mencari perlawanan yang sesuai. Pengguna mata wang kecil juga mungkin mendapati bahawa platform tertentu belum lagi menangani mata wang mereka. Pengguna yang cuba bertukar-tukar jumlah wang yang sangat besar juga mungkin menghadapi masalah mencari perlawanan.
Penjimatan kos yang ketara
Ciri paling menarik bagi pindahan mata wang asing P2P ialah penjimatan kos. Dengan menghindari bank dan broker, platform ini menyediakan pertukaran mata wang pada kadar yang lebih rendah. Kadar penjimatan purata pada pemindahan antarabangsa untuk pengguna P2P berbanding dengan bank adalah 75 hingga 90 peratus. Peratusan simpanan bergantung kepada bayaran yang dikenakan oleh bank yang dalam kebanyakan kes membentang antara 2 hingga 5 peratus.
Menurut platform pertukaran mata wang asing P2P CurrencyFair, bank tipikal akan memindahkan £ 2, 000 dengan bayaran £ 100 atau sekitar 5 persen pertukaran (£ 40 untuk bayaran pemindahan antarabangsa ditambah £ 60 untuk margin nilai tukar). Untuk £ 2, 000 yang sama, CurrencyFair mengenakan bayaran hanya £ 10 atau 0.5 peratus (£ 3 untuk yuran pemindahan ditambah 0.35 peratus daripada jumlah keseluruhan, atau £ 7). Satu lagi kelebihan yang ditawarkan oleh pasar ini adalah kemudahan. Pengguna boleh mengaksesnya bila-bila masa dari mana-mana sahaja. Mereka mudah digunakan untuk kedua-dua jumlah kecil dan besar dan urus niaga dengan jelas dengan cepat (biasanya dalam masa 1-2 hari, tetapi pengguna boleh membayar tambahan untuk dijamin sama hari atau pemindahan hari berikutnya).
Pertukaran mata wang asing P2P juga mensasarkan perniagaan. Kantox, sebuah pasaran dalam talian yang mengkhususkan diri dalam berurusan dengan perusahaan kecil dan sederhana dan syarikat pertengahan cap, mendakwa memiliki lebih daripada 800 pelanggan korporat.
Tetapi Adakah Mereka Dikawal?
Bagi syarikat yang tidak wujud lima tahun lalu, pertukaran mata wang P2P bergerak sejumlah wang yang luar biasa. Laman web CurrencyFair menunjukkan aliran dana yang dipindahkan syarikat. Sehingga Januari 2015, ia berjumlah € 1.5 bilion. Adakah pengawal selia kewangan ditangkap dan pengguna selamat?
Banyak firma pertukaran mata wang asing P2P sama ada berpusat di atau mempunyai pejabat berdaftar di United Kingdom. Sebagai perniagaan khidmat wang berdaftar, mereka ditadbir oleh Perolehan & Kastam Besar (HMRC) dan mesti mengikut Peraturan-Peraturan Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2007. Sebagai institusi pembayaran, mereka juga berada di bawah pengawasan Lembaga Kawalan Kewangan UK (FCA). Beberapa firma yang berpangkalan di UK termasuk TransferWise, Firma FX, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Pertukaran Mata Wang Pintar, dan Kantox.
Di dalam FCA terdapat dua kategori: 1) berdaftar (firma kecil) dan 2) firma (firma yang lebih besar). Firma yang dibenarkan mesti memisahkan wang pelanggan daripada mereka sendiri pada akhir setiap hari dalam proses yang dikenali sebagai ringfencing. Ini memberikan keselamatan yang lebih baik kepada pengguna dan peluang memperoleh pulangan yang lebih tinggi sekiranya syarikat itu mengalami kesulitan kewangan. Anda boleh menyemak Daftar Perkhidmatan Kewangan untuk status FCA syarikat.
Sesetengah syarikat dikawal oleh lebih daripada satu negara. CurrencyFair di Australia dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Pelaburan Australia (ASIC). Firma itu juga mempunyai pejabat berdaftar di Ireland di mana ia dikawal oleh Bank Negara Ireland. Satu lagi syarikat, moneyswap (LSE: SWAP.L) dilesenkan sebagai Pengendali Perkhidmatan Wang Hong Kong dan dikawal selia di bawah FCA di United Kingdom sebagai institusi pembayaran kecil. Pertukaran Asing Antarabangsa diberi kuasa oleh FCA di United Kingdom sementara operasi Dubai dikawal oleh Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Dubai.
Di Amerika Syarikat, Jabatan AS Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Perbendaharaan (FinCEN) menyelia firma pertukaran mata wang P2P seperti VenStar Exchange dan Forex AS. Firma dilesenkan sebagai pemancar wang oleh jabatan perbankan masing-masing dan mesti mematuhi dasar anti pengubahan wang haram (AML).
Cara Pilih Perkhidmatan P2P Tukar Mata Wang Asing yang Tepat
Sebelum memilih dan menggunakan platform pertukaran mata wang asing P2P, lakukan beberapa penyelidikan asas.
- Cari firma yang mempunyai kelantangan yang tinggi: lebihan transaksi, semakin banyak kecairan. Ini adalah penting untuk kadar yang lebih baik, penukaran cepat, dan pemindahan yang lancar. Semak bilangan mata wang yang ditawarkan pertukaran dengan masa yang diperlukan untuk melaksanakan pemindahan. Periksa bahawa firma tersebut menukar pertukaran mata wang tertentu anda. Kumpulkan kadar pertukaran dan bayaran dari firma yang berbeza. Periksa bahawa firma didaftarkan dengan agensi negara yang diberi kuasa dan mempunyai semua lesen yang diperlukan.Gunakan firma yang menyimpan wang pelanggan dalam akaun terasing dan bukan akaun biasa. Sekiranya syarikat mempunyai kesulitan kewangan, akaun diasingkan menawarkan perlindungan yang lebih baik bagi pengguna.
Garisan bawah
Pertukaran mata wang peer-to-peer menyokong pemindahan cepat dan menyediakan penjimatan besar ke atas bank. Syarikat pertukaran P2P berkembang dengan pantas dengan menawarkan alternatif kos rendah kepada individu dan perniagaan kecil. Pada sisi negatifnya, pasar pertukaran mata wang P2P tidak sepenuhnya melindungi pelanggan. Pengguna perlu memilih firma yang ditubuhkan dan dikawal sepenuhnya untuk pertukaran mata wang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Kegunaan Utama Untuk Pertukaran Mata Wang P2P.)
