Apakah Kadar Berat Rata?
Kadar on line (ROL) adalah nisbah premium yang dibayar kepada kerugian yang boleh diperolehi semula dalam kontrak insurans semula. Kadar pada baris mewakili berapa banyak penanggung insurans perlu membayar untuk mendapatkan liputan insurans semula, dengan ROL yang lebih tinggi yang menunjukkan bahawa syarikat insurans perlu membayar lebih untuk liputan. Kadar pada baris adalah kebalikan dari tempoh bayaran balik kontrak insurans semula.
Rate On Line Explained
Syarikat insurans menggunakan insurans semula untuk membebaskan kapasiti tambahan untuk menanggung jamin polisi baharu dengan memindahkan sebahagian daripada liabiliti mereka kepada penginsurans semula. Sebagai pertukaran untuk mengambil beberapa liabiliti penanggung insurans, penanggung insurans semula menerima sebahagian daripada premium yang diambil oleh penanggung insurans atas dasar yang mereka menanggung jamin.
Kontrak insurans semula harga memerlukan penanggung insurans semula untuk memeriksa beberapa faktor, termasuk pendedahan penanggung insurans dan kerugian baru-baru ini yang dialami oleh industri. Penanggung insurans semula melihat tanda aras pasaran, termasuk kekerapan dan keterukan tuntutan yang dibuat. Sekiranya bilangan penginsurans semula adalah terhad dan mengalami kerugian sejarah yang teruk, penanggung insurans harus mengharapkan untuk membayar lebih untuk liputan. Ini boleh mendorong penanggung insurans untuk melaraskan aktiviti pengunderaitannya dengan mengenakan premium yang lebih tinggi atau mengubah cara ia melabur premiumnya untuk mengekalkan keupayaan berlebihan.
Sebagai contoh, sebuah syarikat insurans harta mahu menukar sesetengah risiko kepada syarikat reinsurans, khususnya untuk menampung kemungkinan banjir bencana secara drastik akan meningkatkan pendedahannya kepada kerugian. Kedua-dua penanggung insurans semula dan penanggung insurans memeriksa keparahan dan kekerapan tuntutan masa lalu, dan memutuskan kontrak di mana penanggung insurans semula akan mengambil sehingga $ 20 juta dalam liabiliti. Sebagai pertukaran, penanggung insurans bersetuju untuk memberikan penanggung insurans semula dengan premium sebanyak $ 4 juta. Kadar on line untuk kontrak ini dikira dengan membahagikan premium dengan liputan, dengan keputusannya menjadi kadar 20 peratus pada baris. Tempoh bayaran balik adalah lima tahun.
Rate On Line dalam Projek Keuntungan Insurans Semula
Kadar on line adalah faktor penting bagi syarikat insurans semula yang cuba menentukan apakah kontrak insurans semula yang dicadangkan akan menjadi langkah perniagaan yang menguntungkan. Analisis ini boleh menjadi agak rumit apabila peruntukan pengembalian, perbelanjaan, dan peruntukan pemajuan dari tahun-tahun terdahulu akan diambil kira. Pengiraan menjadi lebih sukar apabila premium tambahan dan keuntungan komisen keuntungan berubah setiap tahun atau jika liputan dibatalkan. Menggunakan pengedaran frekuensi boleh membantu penanggung insurans dan penanggung insurans semula memvisualisasikan data ini kerana min pengagihan berkaitan dengan "tempoh bayaran balik" untuk liputan risiko tradisional. Tempoh bayaran balik kemudiannya boleh dibandingkan dengan hasil model bencana atau analisis harga lain.
