Pelabur muda hari ini yang ingin memulakan rancangan simpanan menghadapi pelbagai pilihan pelaburan yang membingungkan. Tidak hanya beribu-ribu produk dan perkhidmatan yang dapat dipilih, terdapat hampir banyak firma dan vendor yang memasarkannya dalam pelbagai kapasiti. Nasib baik, menentukan jenis pelaburan yang terbaik tidak sepertinya sukar.
Penjimatan untuk Persaraan
Data sejarah jelas menunjukkan bahawa stok biasa dan harta tanah adalah satu-satunya kelas aset yang telah berkembang lebih cepat daripada kadar inflasi dari masa ke masa.
Ini bermakna bahawa kebanyakan atau semua simpanan jangka panjang anda sepatutnya diletakkan dalam beberapa bentuk ekuiti, seperti saham biasa individu dan dana bersama bersama-dan mungkin harta tanah, sama ada dalam bentuk kediaman peribadi atau dana bersama yang melabur dalam pegangan hartanah, dipanggil REIT. Adalah penting untuk dapat meningkatkan daya beli anda dalam simpanan persaraan anda sepanjang perjalanan hidup anda kerana anda memerlukan setiap sen yang dapat anda kumpulkan setelah anda berhenti bekerja.
401 (k) s dan IRA
IRA dan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan adalah tempat terbaik untuk bermula semasa menjimatkan persaraan. Pelan yang ditaja oleh majikan sering memberikan sumbangan yang serasi, dan ini dapat memberikan simpanan persaraan anda sebagai rangsangan yang luar biasa; Pertandingan 50% pada 5% pertama sumbangan anda boleh menyebabkan puluhan ribu dolar tambahan di dalam poket anda semasa bersara.
Kebanyakan ahli kewangan memberitahu anak-anak muda untuk menggunakan IRA Roth dan bukannya IRA tradisional kerana walaupun anda tidak mendapat faedah cukai dari sumbangan anda - sumbangan anda dan semua yang mereka peroleh akan tumbuh bebas cukai sehingga bersara dan anda tidak akan membayar apa-apa cukai ke atas pengeluaran.
Ciri-ciri Roth juga boleh didapati dalam banyak pelan yang layak seperti rancangan 401 (k). Wang dalam IRA tradisional dan 401 (k) s dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan peribadi anda apabila anda menarik diri semasa bersara - dan anda perlu menarik balik jumlah tertentu, bermula selepas umur 70½, sama ada anda memerlukannya atau tidak. Pada akhirnya, kombinasi Roth pertumbuhan bebas cukai (dan pengeluaran tidak diperlukan) ditambah dengan pulangan yang tinggi yang diposting oleh ekuiti adalah hampir mustahil untuk mengalahkan dari masa ke masa.
Takeaways Utama
- Pelabur muda mempunyai sumber yang paling berharga di masa mereka. Faedah kompaun dan pelaburan semula dividen adalah kaedah terbukti membina kekayaan jangka panjang. Ini adalah bagaimana Warren Buffett membuat kekayaannya. Perdagangan harian kelihatan seperti gaya hidup yang dikehendaki dan sememangnya boleh menghasilkan pulangan di atas pasaran, tetapi kebanyakan pelabur yang menggunakan strategi ini kehilangan akaun persaraan mereka sepenuhnya. Ia hampir mustahil bagi pelabur individu untuk mengalahkan pasaran dalam tempoh yang lama. Harta tanah boleh menjadi pilihan pelaburan yang kukuh jika pelabur akan tinggal di sana selama lebih dari lima tahun.IRA dan 401 (k) adalah pilihan pelaburan yang sangat baik jika majikan anda akan cocok.
Membeli Rumah
Kebijaksanaan kewangan tradisional biasanya menentukan bahawa rumah adalah salah satu pelaburan terbaik yang boleh anda beli, tetapi sama ada atau tidak ini benar bergantung pada beberapa pembolehubah. Tempoh kediaman anda dan pasaran perumahan semasa akan banyak mempengaruhi masalah ini, seperti persekitaran kadar faedah semasa, harga sewa, dan keadaan kewangan peribadi anda.
Penjimatan untuk Kolej
529 Pelan: Setiap negeri mempunyai jenis pelan simpanan kolej ini yang membolehkan anda meletakkan wang untuk pendidikan tinggi. (Sebenarnya kini ia meliputi pendidikan swasta K-12, juga, tetapi kemungkinan besar tidak akan menjadi masalah anda.) Dana boleh diperuntukkan antara pelbagai pilihan pelaburan dan akan berkembang bebas cukai sehingga mereka ditarik balik untuk membayar lebih tinggi yang layak perbelanjaan pendidikan. Batasan sumbangan untuk pelan ini agak tinggi dan mereka juga boleh memberikan simpanan cukai harta dan harta bagi penderma kaya yang ingin mengurangkan estet cukai mereka.
Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell: Ini jenis akaun simpanan kolej adalah satu lagi pilihan bagi mereka yang ingin mengambil pendekatan yang lebih diarahkan sendiri untuk memilih pelaburan mereka. Had sumbangan tahunan kini $ 2, 000 setahun, tetapi ia masih boleh menjadi alternatif jika anda ingin membeli pelaburan tertentu yang tidak ditawarkan di dalam Rancangan 529.
Bon Simpanan AS: Ini adalah satu lagi alternatif untuk mempertimbangkan untuk pelabur konservatif yang tidak mahu risiko utama mereka. Kepentingan yang mereka peroleh juga bebas cukai selagi ia digunakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi.
Pelaburan Jangka Pendek
Alternatif untuk wang tunai jangka pendek anda, seperti dana kecemasan, sama banyaknya tanpa mengira umur anda. Dana pasaran wang, akaun simpanan, dan CD jangka pendek semuanya boleh memberikan keselamatan dan kecairan untuk wang terbiar anda. Jumlah yang anda simpan dalam pelaburan ini bergantung pada keadaan kewangan peribadi anda, tetapi kebanyakan pakar mencadangkan agar menyimpan cukup untuk menutup sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup.
Pelabur muda harus memahami bahawa dalam tempoh masa yang panjang seperti tahun-tahun bekerja mereka, melabur dalam ETF yang mengesan pasaran dan membiarkan dividen dan faedah membina hampir selalu mengalahkan strategi dagangan saham jangka pendek. Walaupun pulangan boleh tinggi, kebanyakan peniaga hari dibungkus dalam tempoh setahun. Senario kes terburuk mereka kehilangan keseluruhan prinsipalnya, dan bahkan boleh berakhir kerana kepentingan broker mereka pada perdagangan margin.
Garisan bawah
Keputusan yang paling penting yang boleh anda buat sebagai seorang anak muda ialah untuk mendapatkan kebiasaan menyimpan secara tetap. Apa yang anda melabur dalam perkara yang kurang daripada fakta bahawa anda telah memutuskan untuk melabur. Pelaburan yang tepat untuk anda akan bergantung terutamanya kepada objektif pelaburan peribadi anda, toleransi risiko, dan tempoh masa.
