Selepas krisis kewangan global 2008, sektor perbankan di Amerika Syarikat menjadi tertakluk kepada beberapa peraturan baru yang ditubuhkan oleh undang-undang kerajaan. Peraturan bank ini terus memberi kesan kepada pentadbiran dan operasi bank dan entiti kewangan sampingan lain. Mereka juga meminta peningkatan kewaspadaan dan perlindungan untuk melindungi kerajaan, institusi kewangan dan yang paling penting, rakyat.
Undang-undang Pengawalseliaan
Akta Pemulihan Perumahan dan Ekonomi tahun 2008 adalah yang pertama dalam satu siri undang-undang peraturan yang direka untuk menguatkan ekonomi AS. Perbuatan ini dibuat untuk mengelakkan penyitaan rumah menerusi program kaunseling hutang dan pembangunan komuniti. Tindakan ini juga memerlukan pemberi pinjaman gadai janji dan institusi perbankan lain untuk mendaftar dengan Sistem Perlesenan dan Pendaftaran Perumahan Gadai Janji Kebangsaan melalui Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) sambil meluaskan skop dokumen anggaran niat baik untuk meliputi kumpulan produk pinjaman yang lebih luas. Oleh itu, bank dan peminjam dikehendaki menjalankan perniagaan dengan ketelusan yang lebih tinggi terhadap pelanggan mereka.
Undang-undang kedua ialah Akta Penstabilan Ekonomi Darurat 2008, yang memberi kuasa kepada kerajaan persekutuan untuk menyelamatkan dan membeli beberapa bank dan institusi kewangan yang berada dalam bahaya kebangkrapan lengkap akibat daripada pelaburan mereka dalam sekuriti yang disokong gadai janji yang dicemari. Perundangan ini berfungsi untuk mengawal aliran tunai institusi-institusi ini dan meletakkannya di bawah pemerhatian kerajaan langsung sehingga mereka dapat mengisytiharkan kesolvenan. Ini memerlukan bank meningkatkan modal dan mengekalkan nisbah hutang yang lebih rendah.
The Helping Families Save the Homes Act of 2009 memberi kuasa kepada FDIC dengan pembiayaan yang mantap - lebih dari $ 100 bilion - untuk membantu bank dan pelanggan mereka menghalang foreclosures. Akta ini juga memerlukan bank dan peminjam untuk mengumpul maklumat mengenai pelanggan mereka untuk membantu proses pengurangan kerugian melalui program pengubahsuaian pinjaman dan berusaha untuk memulihkan kelayakan kredit peminjam yang kreditnya rosak oleh produk pinjaman yang rosak.
Rang undang-undang utama keempat, Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna, menekankan peraturan-peraturan yang mengawal pengumpulan, pengurusan, dan semakan data pelanggan. Tindakan itu menyerukan kepada bank dan institusi kewangan untuk meningkatkan prosedur "know-your-customer" (KYC) mereka dan mematuhi kuasa pengawalseliaan baru FDIC. Ia juga telah melancarkan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) untuk mengawal selia keperluan modal dan amalan kewangan bank, kesatuan kredit, peminjam, servis dan agensi pemungutan mengenai pampasan peringkat, tadbir urus, pengurusan risiko, portfolio derivatif dan penilaian kredit. Bank dikehendaki mendedahkan data ini kepada FDIC dan badan persekutuan lain di bawah pengawasan Perbendaharaan AS.
Undang-undang Pembaharuan Kewangan menghendaki bank-bank mematuhi peraturan persekutuan yang membantu ketelusan dalam amalan pemberian pinjaman, mengurangkan risiko institusi, meningkatkan akauntabiliti korporat dan mengelakkan berlakunya krisis kewangan global.
