Terlalu banyak orang muda jarang-jika pernah melabur untuk tahun persaraan mereka. Beberapa tarikh yang jauh, 40 tahun atau lebih pada masa akan datang, sukar untuk dibayangkan oleh ramai orang muda. Tetapi tanpa pelaburan untuk menambah pendapatan persaraan (jika ada), apabila orang-orang ini menjadi pesara, mereka akan mempunyai masa yang sukar untuk membayar keperluan hidup.
Pelaburan yang pintar, berdisiplin, dan tetap dalam portfolio kepelbagaian pelbagai boleh menghasilkan pulangan jangka panjang yang baik untuk persaraan dan memberikan pendapatan tambahan sepanjang hayat kerja pelabur.
Salah satu sebab orang tidak melabur ialah mereka tidak memahami saham atau konsep asas seperti nilai masa wang dan kuasa pengkompaunan. Tetapi tidak sukar untuk mengetahui perkara ini. Terdapat banyak sumber maklumat pelaburan yang boleh didapati, dari penerbitan perniagaan seperti The Wall Street Journal dan buku-buku yang bertujuan untuk memulakan pelabur, kepada kelas-kelas yang ditawarkan oleh kumpulan-kumpulan sivik dan pertubuhan bukan untung.
Tetapi anda perlu mula melabur awal; semakin cepat anda bermula, lebih banyak masa pelaburan anda perlu berkembang dengan nilai. Di sini kita akan membincangkan cara yang baik untuk memulakan membina portfolio, dan bagaimana untuk menguruskannya untuk hasil terbaik.
Takeaways Utama
- Masa adalah kawan anda; sebelum anda melabur, lebih baik anda akan bersara.Untuk mengurangkan risiko, mempelbagaikan portfolio anda.Minimumkan kos dengan melabur dalam kenderaan rendah seperti dana indeks.
Mula awal
Mulakan menyimpan sebaik sahaja anda pergi bekerja dengan menyertai 401 (k) pelan persaraan, jika ia ditawarkan oleh majikan anda. Jika pelan 401 (k) tidak tersedia, tentukan Akaun Persaraan Individu (IRA) dan peruntukkan peratusan pampasan anda untuk sumbangan bulanan kepada akaun. Cara yang mudah dan mudah untuk disimpan dalam IRA atau 401 (k) adalah untuk mencipta sumbangan bulanan automatik bulanan.
Perlu diingat bahawa penjimatan terkumpul dan kompaun bunga tanpa cukai hanya selagi wang tidak ditarik balik, dan oleh itu bijak untuk menubuhkan salah satu kenderaan pelaburan persaraan awal dalam kehidupan kerja anda.
Peruntukan Risiko Tinggi Awal
Satu lagi sebab untuk mula menjimatkan awal adalah bahawa anda yang lebih muda, semakin kecil kemungkinan anda mempunyai kewajipan kewangan yang membebankan: pasangan, anak, dan gadai janji, untuk menamakan beberapa. Tanpa beban ini, anda boleh memperuntukkan sebahagian kecil portfolio pelaburan anda kepada pelaburan berisiko tinggi, yang boleh menghasilkan hasil yang lebih tinggi.
Apabila anda mula melabur semasa anda masih muda-sebelum komitmen kewangan anda mula ditumpuk-anda mungkin juga mempunyai lebih banyak wang tunai untuk pelaburan dan tempoh masa yang lebih lama sebelum bersara. Dengan lebih banyak wang untuk melabur selama bertahun-tahun yang akan datang, anda akan mempunyai telur bersarang lebih besar.
Telur teladan
Untuk menggambarkan kelebihan melabur secepat mungkin, andaikan anda melabur $ 200 setiap bulan bermula pada umur 25 tahun. Jika anda memperoleh pulangan tahunan sebanyak 7% pada wang itu, apabila anda berusia 65 tahun, telur sarang persaraan anda akan menjadi lebih kurang $ 525, 000.
Walau bagaimanapun, jika anda mula menyimpan $ 200 sebulan pada umur 35 tahun dan mendapat pulangan yang sama 7%, anda hanya akan mempunyai kira-kira $ 244, 000 pada usia 65 tahun.
Bagi mereka yang mula melabur dalam kehidupan, terdapat beberapa kelebihan cukai. Terutama, rancangan 401 (k) membenarkan sumbangan menangkap untuk orang 50 tahun dan lebih tua, seperti juga IRA.
Pelbagai
Ideanya ialah untuk memilih saham dalam pelbagai kategori pasaran yang luas. Ini terbaik dicapai melalui dana indeks. Bertujuan untuk melabur dalam saham konservatif dengan dividen biasa, saham dengan potensi pertumbuhan jangka panjang, dan peratusan kecil saham dengan pulangan yang lebih baik atau potensi risiko yang lebih tinggi.
Jika anda melabur dalam saham individu, jangan letakkan lebih daripada 4% daripada jumlah portfolio anda dalam satu saham. Dengan cara itu, jika stok atau dua mengalami kemerosotan, portfolio anda tidak akan terjejas teruk.
Bon bertaraf AAA tertentu juga merupakan pelaburan yang baik untuk jangka panjang, sama ada korporat atau kerajaan. Sebagai contoh, bon Perbendaharaan AS jangka panjang adalah selamat dan membayar pulangan yang lebih tinggi daripada bon pendek dan jangka pertengahan.
Simpan Kos kepada Minimum
Melabur dengan firma pembrokeran diskaun. Satu lagi sebab untuk mempertimbangkan dana indeks apabila mula melabur adalah bahawa mereka mempunyai yuran yang rendah. Kerana anda akan melabur untuk jangka masa panjang, jangan beli dan jual secara berkala sebagai tindak balas kepada pasaran naik turun. Ini menjimatkan perbelanjaan komisen dan yuran pengurusan dan boleh menghalang kerugian tunai apabila harga saham anda menurun.
Disiplin dan Pelaburan Biasa
Pastikan anda memasukkan wang ke dalam pelaburan anda secara tetap dan berdisiplin. Ini mungkin tidak mungkin jika anda kehilangan pekerjaan anda, tetapi sebaik sahaja anda mencari pekerjaan baru, teruskan memasukkan wang ke portfolio anda.
Peruntukan Aset dan Mengimbangi Semula
Berikan peratusan tertentu portfolio anda kepada saham pertumbuhan, saham dividen yang membayar, dana indeks, dan stok dengan risiko yang lebih tinggi tetapi pulangan yang lebih baik.
Apabila peruntukan aset anda berubah (iaitu, turun naik pasaran mengubah peratusan portfolio anda yang diperuntukkan kepada setiap kategori), kembalikan semula portfolio anda dengan menyesuaikan kepentingan monetari anda dalam setiap kategori untuk mencerminkan peratusan asal anda.
Pertimbangan Cukai
Portfolio pegangan dalam akaun tertunda cukai-401 (k), misalnya-membina kekayaan lebih cepat daripada portfolio dengan liabiliti cukai. Tetapi ingatlah, anda membayar cukai atas jumlah wang yang dikeluarkan daripada akaun persaraan yang ditangguhkan cukai.
A Roth IRA juga mengumpul simpanan bebas cukai, tetapi pemilik akaun tidak perlu membayar cukai atas jumlah yang dikeluarkan. Untuk memenuhi syarat untuk IRA Roth, pendapatan kasar yang diselaraskan anda mesti memenuhi had IRS dan peraturan lain. Pendapatan adalah bebas cukai jika anda memiliki Roth IRA anda selama sekurang-kurangnya lima tahun dan anda lebih tua daripada 59.5, atau jika anda berusia lebih muda dari 59.5, telah memiliki Roth IRA anda selama sekurang-kurangnya lima tahun, dan pengeluarannya adalah kerana kematian atau ketidakupayaan anda-atau untuk pembelian rumah pertama.
Garisan bawah
Pelaburan yang disiplin, teratur dan pelbagai di dalam 401 (k), IRA atau Roth IRA yang bebas cukai, dan pengurusan portfolio pintar boleh membina telur sarang yang penting untuk persaraan. Portfolio dengan liabiliti cukai, dividen, dan penjualan saham yang menguntungkan boleh memberi wang tunai untuk menambah pendapatan atau pendapatan perniagaan.
Menguruskan aset anda dengan peruntukan semula dan menyimpan kos (seperti komisen dan yuran pengurusan) yang rendah dapat memaksimumkan pulangan. Sebelum ini anda mula melabur, lebih baik anda akan dalam jangka panjang.
Akhirnya, terus belajar tentang pelaburan sepanjang hayat anda, sebelum dan selepas bersara. Semakin banyak yang anda tahu, lebih banyak potensi portfolio anda pulih-dengan pengurusan yang tepat, tentu saja.
