Apa itu Penggredan Pinjaman?
Penggredan pinjaman adalah sistem klasifikasi yang melibatkan pemberian skor mutu kepada pinjaman berdasarkan sejarah kredit peminjam, kualitas cagaran dan kemungkinan pembayaran pokok dan bunga. Skor juga boleh digunakan untuk portfolio pinjaman.
Bagaimana Penggredan Pinjaman berfungsi
Bank-bank sering mengembangkan skala penarafan mereka sendiri yang terdiri daripada 12 kategori yang terdiri daripada "perdana", yang menunjukkan sedikit risiko, "tidak semestinya" atau "diragukan, " menunjukkan kebarangkalian yang tinggi bahawa pinjaman itu tidak dapat ditarik balik dan " menunjukkan kemungkinan pemulihan yang sedikit atau tiada.
Pemeriksa bank menggunakan sistem klasifikasi ketika menjalankan pemeriksaan bank dan akan memberikan skor mereka sendiri kepada sampel portofolio pinjaman bank. Dalam memberi skor kepada pinjaman, pemeriksa akan mengkaji semula dokumentasi pinjaman, cagaran dan penyata kewangan peminjam.
Bank boleh mengembangkan skala penggredan pinjaman mereka sendiri dengan sebanyak 12 kategori dari "perdana", yang mana terdapat sedikit atau tiada risiko, "kerugian", yang menunjukkan bahawa pemulihan sedikit atau tidak mungkin.
Sistem pengelasan pinjaman yang diseragamkan yang diterbitkan oleh tiga agensi penyeliaan Persekutuan pada tahun 1949 termasuk tiga kategori utama untuk pinjaman yang dianggap lemah:
- Pinjam standard adalah mereka yang membawa risiko lebih tinggi daripada biasa kerana kesihatan kewangan atau sejarah peminjam yang tidak mencukupi, cagaran yang tidak mencukupi, atau faktor lain. Pinjaman yang mencolok adalah mereka yang mana koleksinya diragukan, tetapi kerugiannya tidak ditentukan. pinjaman dianggap tidak dapat ditukar.
