Insurans perlindungan pinjaman direka untuk membantu pemegang polisi dengan menyediakan sokongan kewangan pada masa-masa yang diperlukan. Sama ada keperluan itu disebabkan oleh ketidakupayaan atau pengangguran, insurans ini boleh membantu melindungi bayaran pinjaman bulanan dan melindungi orang yang diinsuranskan daripada lalai.
Dasar perlindungan pinjaman berjalan dengan nama yang berbeza bergantung pada tempat ia ditawarkan. Di Britain, ia sering dirujuk sebagai insurans kemalangan diri, insurans pengangguran, insurans redundansi atau insurans perlindungan premium. Ini semua memberikan liputan yang sangat serupa. Di Amerika Syarikat ia biasanya dipanggil insurans perlindungan pembayaran (PPI). AS menawarkan beberapa bentuk insurans ini bersempena dengan gadai janji, pinjaman peribadi atau pinjaman kereta.
Takeaways Utama
- Insurans perlindungan pinjaman merangkumi pembayaran hutang ke atas pinjaman tertutup tertentu jika insured kehilangan keupayaan mereka untuk membayar disebabkan peristiwa yang dilindungi. Suatu peristiwa yang mungkin adalah kecacatan atau penyakit, pengangguran, atau bahaya lain, bergantung pada dasar tertentu. bervariasi mengikut umur serta faktor seperti sejarah kredit dan jumlah hutang terkumpul.
Bagaimana Insurans Perlindungan Pinjaman berfungsi?
Insurans perlindungan pinjaman boleh membantu pemegang polisi memenuhi hutang bulanan mereka sehingga jumlah yang ditetapkan. Polisi-polisi ini menawarkan perlindungan jangka pendek, menyediakan perlindungan secara amnya dari 12 hingga 24 bulan, bergantung kepada syarikat insurans dan dasar. Manfaat dasar ini boleh digunakan untuk membayar pinjaman peribadi, pinjaman kereta atau kad kredit. Polisi biasanya untuk orang yang berumur antara 18-65 yang bekerja pada waktu polisi dibeli. Untuk melayakkan diri, pembeli kerap terpaksa bekerja sekurang-kurangnya 16 jam seminggu untuk kontrak jangka panjang atau bekerja sendiri untuk jangka masa tertentu.
Terdapat dua jenis polisi insurans perlindungan pinjaman.
Dasar Standard: Dasar ini mengabaikan umur, jantina, pekerjaan dan tabiat merokok pemegang polisi. Pemegang polisi boleh menentukan berapa liputan yang dia mahu. Jenis dasar ini tersedia secara meluas melalui penyedia pinjaman. Ia tidak membayar sehingga selepas tempoh pengecualian 60 hari awal. Liputan maksima ialah 24 bulan.
Dasar Berkaitan Usia: Untuk jenis polisi ini, kos ditentukan oleh umur dan jumlah liputan yang ingin dimiliki oleh pemegang polisi. Jenis polisi ini hanya ditawarkan di Britain. Liputan maksimum adalah selama 12 bulan. Petikan mungkin lebih murah jika anda lebih muda kerana, menurut penyedia insurans, pemegang polisi muda cenderung untuk membuat tuntutan yang lebih sedikit.
Bergantung pada syarikat yang anda pilih untuk menyediakan insurans anda, dasar perlindungan pinjaman kadang-kadang termasuk manfaat kematian. Bagi jenis polisi, pemegang polisi membayar premium bulanan sebagai balasan untuk keselamatan mengetahui bahawa polisi akan membayar apabila pemegang polisi tidak dapat memenuhi pembayaran pinjaman.
Penyedia insurans mempunyai tarikh permulaan perlindungan yang berbeza. Secara umumnya, pemegang polisi yang diinsuranskan boleh mengemukakan tuntutan 30 hingga 90 hari selepas pengangguran berterusan atau ketidakupayaan dari tarikh polisi bermula. Jumlah liputan yang dibayar bergantung kepada polisi insurans.
Apakah Kos?
Kos insurans perlindungan kos bergantung kepada tempat anda tinggal, jenis dasar yang anda pilih, sama ada ia bersesuaian dengan standard atau umur, dan berapa banyak liputan yang anda ingin capai. Insurans perlindungan pinjaman boleh menjadi sangat mahal. Sekiranya anda mempunyai sejarah kredit yang lemah, anda mungkin akan membayar premium yang lebih tinggi untuk liputan.
Kebaikan dan Kekurangan Memiliki Perlindungan Pinjaman
Bergantung kepada sejauh mana anda menyelidik dasar yang berlainan, mempunyai dasar perlindungan pinjaman boleh dibayarkan apabila anda memilih polisi yang murah dan akan menyediakan liputan yang sesuai untuk anda.
Dari segi skor kredit, mempunyai dasar insurans perlindungan pinjaman membantu mengekalkan skor kredit semasa anda kerana dasar ini membolehkan anda untuk mengikuti perkembangan terkini dengan bayaran pinjaman. Dengan membenarkan anda terus membayar pinjaman anda semasa krisis kewangan, skor kredit anda tidak terjejas.
Memiliki jenis insurans ini tidak semestinya membantu mengurangkan kadar faedah pinjaman. Apabila anda berbelanja untuk dasar, cobalah penyedia pinjaman yang cuba membuatnya kelihatan seperti minat pinjaman anda akan berkurang jika anda juga membeli polisi insurans perlindungan pembayaran melalui mereka. Apa yang sebenarnya berlaku, dalam kes ini, adalah kadar faedah pinjaman yang berbeza dari kadar "rendah" baru yang dicat ke dasar perlindungan pinjaman, memberikan ilusi bahawa kadar faedah pinjaman anda telah menurun, padahal sebenarnya kosnya hanya dipindahkan ke dasar insurans perlindungan pinjaman.
Apa yang Perlu Diperhatikan
Adalah penting untuk menunjukkan bahawa perlindungan PPI tidak diperlukan untuk diluluskan untuk pinjaman. Sesetengah penyedia pinjaman membuat anda percaya ini, tetapi anda pasti boleh membeli dengan pembekal insurans bebas daripada membeli pelan perlindungan pembayaran dari syarikat yang pada asalnya memberikan pinjaman.
Dasar insurans boleh mengandungi banyak klausa dan pengecualian; anda perlu menyemak semua perkara tersebut sebelum menentukan sama ada satu polisi tertentu sesuai untuk anda. Bagi mereka yang bekerja sepenuh masa dengan faedah majikan, anda mungkin tidak memerlukan jenis insurans ini kerana ramai pekerja dilindungi melalui pekerjaan mereka, yang menawarkan kecacatan dan membayar sakit selama purata enam bulan.
Apabila mengkaji klausa dan pengecualian dasar, pastikan anda layak untuk mengemukakan tuntutan. Perkara terakhir yang anda mahu berlaku apabila perkara yang tidak dijangka adalah untuk mengetahui anda tidak layak untuk mengemukakan tuntutan. Malangnya, beberapa syarikat yang tidak bertanggungjawab menjual dasar kepada pelanggan yang tidak layak. Sentiasa diberitahu dengan baik sebelum anda menandatangani kontrak.
Pastikan anda mengetahui semua terma, syarat dan pengecualian insurans perlindungan pinjaman. Sekiranya maklumat ini di laman web syarikat insurans, cetaknya. Jika maklumat itu tidak disenaraikan di laman web, minta faks pembekal, e-mel atau kirimkannya kepada anda sebelum anda mendaftar. Mana-mana syarikat etika lebih bersedia untuk melakukan ini untuk bakal pelanggan. Sekiranya syarikat itu teragak-agak, beralih kepada pembekal lain.
Dasar berbeza, jadi tinjau dasar dengan berhati-hati. Sesetengah orang tidak membenarkan anda menerima pembayaran di bawah keadaan berikut:
- Sekiranya kerja anda adalah sambilan Jika anda bekerja sendiriJika anda tidak boleh bekerja kerana keadaan perubatan yang sedia adaJika anda hanya bekerja pada kontrak jangka pendekJika anda tidak mampu bekerja di mana-mana pekerjaan lain selain pekerjaan anda sekarang
Memahami isu berkaitan kesihatan yang dikecualikan daripada liputan. Contohnya, kerana penyakit didiagnosis lebih awal, penyakit seperti kanser, serangan jantung dan stroke mungkin tidak menjadi tuntutan kepada pemegang polisi kerana mereka tidak dianggap sebagai kritikal kerana mereka telah bertahun-tahun lalu apabila teknologi perubatan tidak seperti maju.
Garisan bawah
Apabila mencari pinjaman atau PPI, bacalah dengan teliti syarat, syarat, dan pengecualian dasar sebelum membuat sendiri. Cari syarikat yang bereputasi. Salah satu cara adalah menghubungi kemudahan advokasi pengguna di mana anda tinggal. Kumpulan advokasi pengguna harus dapat mengarahkan anda kepada penyedia bertanggungjawab secara etika.
Semak situasi kewangan tertentu secara terperinci untuk memastikan bahawa mendapatkan dasar adalah pendekatan terbaik untuk anda. Dasar perlindungan pinjaman tidak semestinya sesuai dengan keadaan semua orang. Tentukan mengapa anda mungkin memerlukannya; lihat jika anda mempunyai sumber pendapatan kecemasan lain dari sama ada penjimatan dari pekerjaan anda atau sumber lain. Melalui semua pengecualian dan klausa. Adakah insurans kos efektif untuk anda? Adakah anda yakin dan selesa dengan syarikat yang mengendalikan polisi anda? Ini adalah semua isu yang mesti ditangani sebelum membuat keputusan penting sedemikian.
