Perintah penarikan balik boleh niaga adalah akaun bank yang berpendapatan faedah. Seorang pelanggan dengan akaun sedemikian dibenarkan untuk menulis draf terhadap wang yang dipegang atas deposit. Perintah penarikan balik yang boleh dirunding juga dikenali sebagai "akaun SEKARANG."
Memecah Pesanan Pengunduran Niaga (SEKARANG)
Biasanya bank perdagangan, bank simpanan bersama, dan persatuan simpanan dan pinjaman boleh menawarkan akaun SEKARANG kepada individu, sesetengah organisasi bukan untung, dan unit kerajaan tertentu.
Peraturan perbankan AS membezakan antara "pesanan penarikan balik boleh niaga" dan "akaun deposit permintaan" - walaupun ada persamaan. Sama seperti akaun deposit permintaan, akaun SEKARANG dengan cepat dapat menyediakan keperluan pengguna untuk perbelanjaan harian. Di bawah Peraturan Q (Reg Q), akaun deposit permintaan pada sejarah tidak dibenarkan membayar faedah (satu tanda dari akaun NOW).
Sejarah Perintah Pengunduran Pesanan
Sejarah pencegahan pendeposit daripada minat yang diperolehi pada akaun bermula pada Kemelesetan Besar. Kegawatan bank yang ketara menandakan era ini pada tahun 1930-an; ramai yang melihat deposit pembayaran faedah atas permintaan sebagai "persaingan yang berlebihan, " yang menyebabkan margin keuntungan yang berkurangan. (Ini terutamanya berkaitan dengan bank-bank New York yang besar.) Ketika kadar faedah naik pada tahun 1950-an, banyak bank mula berusaha menghalang larangan tersebut. Ini bermula dengan ganjaran bukan kewangan, seperti menawarkan ciri-ciri yang lebih mudah bagi pejabat cawangan tambahan, bersama-sama dengan hadiah barangan pengguna untuk menarik pelanggan baru). Faedah tersirat juga secara beransur-ansur mendapat daya tarikan. Ini termasuk kadar pinjaman pilihan; bank sering mengaitkannya dengan baki simpanan permintaan pelanggan. Bank juga mula memaparkan caj harga di bawah untuk perkhidmatan biasa, seperti cek.
Ronald Haselton, bekas Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Worcester, Bank Simpanan Pengguna berasaskan MA adalah yang pertama untuk membangunkan akaun SEKARANG secara rasmi. Ini menjadi satu cabaran langsung terhadap pengharaman pembayaran faedah ke atas akaun deposit. Pada tahun 1974 Kongres membenarkan SEKARANG akaun di Massachusetts dan New Hampshire, dan semua New England pada tahun 1976, dengan siling kadar faedah 5%.
Akaun Pesanan Penarikan balik dan Akaun Deposit Permintaan yang boleh dirunding
Walaupun akaun SEKARANG dapat mengelakkan larangan kadar faedah, Peraturan Q masih melarang institusi kewangan daripada membayar faedah atas deposit permintaan. Sebagai gantinya, bank boleh menawarkan tunai atau pembayaran kredit pemegang akaun, bersama-sama dengan barangan apabila membuka akaun. Untuk deposit permintaan, pemegang akaun tidak boleh menerima lebih tinggi daripada dua pembayaran setiap tahun, dan nilai setiap pembayaran tidak boleh melebihi $ 10 untuk deposit di bawah $ 5, 000 dan $ 20 untuk deposit melebihi $ 5, 000.
