Isi kandungan
- Dapatkan Gambar Penuh
- Memberi Pendedahan
- Simpan Maklumat Pelanggan dengan selamat
- Melatih dan Mengawasi Pekerja
- Elakkan Pelanggan Berisiko Tinggi
- Dapatkan Insurans Kanan
- Mendidik dan Mendengarkan Pelanggan Anda
- Menyediakan IPS
- Simpan Mereka Dimaklumkan
- Semak Dalam Sering
- Menggalakkan Pengantaraan
- Garisan bawah
Jangan berpura-pura. Elakkan dagangan yang tidak dibenarkan. Jangan buat dokumen. Jangan berikan maklumat palsu atau mengelirukan. Memelihara kerahasiaan klien. Di atas semua, jangan mencuri atau "meminjam" wang pelanggan anda.
Ini adalah protokol penasihat kewangan. Tetapi terdapat garis panduan yang kurang jelas yang perlu anda patuhi untuk mengelakkan daripada dituntut sebagai penasihat kewangan - untuk mengelakkan gangguan utama terhadap kehidupan peribadi dan perniagaan anda yang akan dikenakan tuntutan mahkamah. FINRA menerima 3, 000 aduan pelabur pada 2017, memfailkan 1, 369 tindakan disiplin baru, dikenakan denda $ 64.9 juta, menghalang hampir 500 individu dan digantung 733. Pertimbangkan tip ini untuk mengelakkan menjadi kisah berhati-hati tentang apa yang tidak perlu dilakukan sebagai penasihat kewangan.
Takeaways Utama
- Nasihat kewangan boleh menjadi kerjaya yang lumayan dan bermanfaat, membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan mereka. Kadang-kadang, cadangan tidak berubah mengikut rancangan dan pelanggan anda mungkin kehilangan wang-akhirnya menyalahkan anda. Di sini, kami menyediakan beberapa tips mudah untuk mencegah didakwa oleh pelanggan yang marah. Mengekalkan rekod yang tepat dan selamat, memahami keperluan klien dan toleransi risiko, terus jujur dan memberikan pendedahan, dan mengawasi kakitangan dan kakitangan dengan teliti hanya beberapa petua kami.
Dapatkan Gambar Penuh
Sebagai penasihat pelaburan, anda mempunyai kewajipan fidusiari untuk bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan anda, untuk meletakkan kepentingan mereka di atas anda sendiri, dan memberi nasihat berdasarkan maklumat lengkap dan tepat. Anda mendapat maklumat lengkap dan tepat dari pelanggan melalui temu bual, soal selidik, rekod, dan dokumen termasuk pulangan cukai dan penyata bank. Anda memberitahu klien anda tentang pentingnya memberikan maklumat yang lengkap dan tepat dan biarkan mereka tahu bahawa cadangan anda akan terjejas jika mereka memberi anda maklumat yang tidak lengkap atau tidak tepat.
Piawaian Amalan Lembaga Perancang Kewangan yang Berkanun mengatakan bahawa para penasihat yang tidak dapat memperoleh maklumat yang mereka perlukan sama ada "menyekat skop penglibatan itu untuk perkara-perkara yang mempunyai maklumat yang memadai dan relevan; atau menamatkan penglibatan. "Ini adalah piawaian yang kukuh untuk diikuti walaupun anda bukan CFP®.
Sekiranya anda berani, anda mungkin akan melangkah lebih jauh dan bertanya kepada pelanggan: "Adakah terdapat apa-apa yang anda tidak memberitahu saya kerana anda fikir ia memalukan? Kerana saya mungkin pernah melihatnya sebelum ini. "Jelaskan bahawa anda tidak boleh melakukan pekerjaan anda jika mereka tidak memberitahu anda mengenai masalah perjudian mereka, perempuan simpanan mereka, perniagaan mereka yang gagal, ketagihan membeli-belah, perjalanan bersalah ibu bapa mereka secara berterusan untuk bantuan kewangan, akaun tersembunyi mereka, pulangan cukai yang mereka belum memfailkan, atau apa pun rahsia itu. Mungkin lebih mudah untuk mendorong klien untuk mendedahkan maklumat peribadi ini jika anda mengingatkan mereka bahawa penasihat kewangan beroperasi di bawah perjanjian kerahasiaan klien yang ketat.
Memberi Pendedahan Profesional Lengkap dan Tepat
Sama seperti anda menjangka pelanggan anda mendedahkan maklumat tertentu kepada anda, mereka mengharapkan anda untuk mendedahkan maklumat tertentu kepada mereka. Bukan itu sahaja, tetapi peraturan persekutuan dan negeri memerlukan penasihat pelaburan untuk mendedahkan semua maklumat yang diperlukan oleh klien untuk membuat keputusan yang tepat tentang bekerja dengan profesional dan mengambil nasihatnya. Pelanggan perlu mengetahui tentang sebarang konflik kepentingan masa lalu, sekarang atau masa hadapan, risiko yang terlibat dalam kaedah yang anda gunakan untuk menentukan kesesuaian pelaburan, dan sebarang risiko luar biasa yang ditimbulkan oleh pelaburan atau strategi tertentu yang anda cadangkan. Mereka juga perlu tahu sama ada anda disiplin atau didakwa pada masa lalu.
Semua maklumat ini dan banyak lagi perlu disusun dalam dokumen terperinci untuk pelanggan anda mengikut peraturan risalah (atau peraturan peringkat negara yang sama jika anda dikawal di negeri dan bukannya di peringkat persekutuan). Sediakan salinan kepada setiap pelanggan dan minta mereka menandatangani borang yang menyatakan bahawa mereka telah menerimanya dan menyemaknya, dan menyimpan semua dalam rekod anda. Selain memenuhi keperluan undang-undang anda, dengan memberikan maklumat ini kepada pelanggan di hadapan, anda boleh mengurangkan risiko anda untuk disaman dan membentangkan pertahanan yang lebih kuat jika anda didakwa.
Pastikan Maklumat Pelanggan Selamat dari Serangan Cyber
Menjaga maklumat pelanggan anda dari serangan siber adalah penting. Penasihat kewangan adalah sasaran semulajadi untuk penggodam kerana mereka mengurus sejumlah besar wang. Sebagai penasihat, adalah tugas anda untuk rajin memeriksa keselamatan semua vendor pihak ketiga anda. Anda juga harus melaksanakan strategi untuk bertindak balas sekiranya berlaku hack supaya anda dapat meminimumkan kerosakan kepada pelanggan anda. Jika anda menguruskan mana-mana pekerja, melatih mereka untuk mengikuti amalan terbaik untuk memastikan maklumat pelanggan selamat adalah penting untuk mengekalkan kepercayaan pelanggan anda dan kredibiliti amalan anda.
Keras Melatih dan Mengawasi Pekerja Anda
Sebagai tambahan kepada latihan tentang bagaimana memastikan maklumat pelanggan anda selamat, jika anda mempunyai pekerja, mereka harus dilatih dalam amalan terbaik dalam semua bidang hubungan klien. Berusahalah mengawasi semua ahli perniagaan anda supaya anda berada dalam gelung tentang bagaimana mereka menangani maklumat pelanggan dan apa jenis cadangan pelaburan yang mereka buat.
Salah satu cara untuk mengelakkan sebarang kesilapan besar yang mungkin mendatangkan risiko kepada anda adalah untuk mempunyai penanda utama atau penanda kanan menandatangani sebarang rancangan atau tindakan yang diambil. Pastikan pekerja anda menetapkan jangkaan klien dengan sewajarnya dan tidak membuat sebarang janji kepada pelanggan yang anda tidak dapat menyampaikan secara munasabah.
Elakkan Pelanggan Berisiko Tinggi
Anda tidak perlu mengambil setiap pelanggan berpotensi yang mendekati anda-dan sewaktu anda tidak boleh mendiskriminasi berdasarkan faktor seperti warna kulit atau jantina, anda harus selektif, walaupun perniagaan lambat. Dalam perbualan atau pertemuan telefon awal, anda mungkin melihat bendera merah dalam calon pelanggan. Mungkin mereka tidak akan datang tentang keadaan kewangan mereka, tidak mahu mengkaji semula atau menyelesaikan kerja kertas, atau menunjukkan tanda-tanda bahawa ahli keluarga lain mempunyai terlalu banyak pengaruh terhadap kewangan mereka.
Anda mungkin tidak mahu terlibat dengan seseorang yang kelihatan enggan bekerjasama atau yang mungkin mempunyai drama keluarga; Keadaan ini boleh menjejaskan anda dalam keadaan tertekan dan juga litigasi. (Anda harus melaporkan dan mencari bantuan untuk mangsa yang disyaki penderaan kewangan.) Pelanggan yang mempunyai jangkaan yang tidak munasabah mengenai apa yang boleh anda lakukan untuk mereka atau yang kelihatan tidak selesa dengan memberikan kebenaran yang diperlukan untuk menguruskan wang mereka mungkin juga berisiko.
Dapatkan Insurans Kanan
Penasihat kewangan memerlukan kesilapan dan ketinggalan insuran untuk melindungi diri mereka daripada tuntutan kecuaian, pelanggaran kewajiban fidusiari atau kurangnya pematuhan peraturan yang mungkin dibawa oleh klien. Dengan membayar pembelaan undang-undang anda, tanpa mengira kesalahan anda, dan dengan menanggung kerugian tertentu jika anda didapati bersalah, insurans liabiliti yang betul boleh menghalang anda daripada keluar dari perniagaan jika anda pernah terkena tuntutan undang-undang. Pastikan dasar itu juga melindungi pekerja anda. Insurans liabiliti siber boleh menyediakan satu lagi lapisan perlindungan sekiranya berlaku hack.
Mendidik dan Mendengarkan Pelanggan Anda
Adakah pelanggan anda memahami risiko pelaburan dan kemungkinan bahawa wang mereka yang mempercayakan anda untuk mengurus tidak akan bertambah setiap tahun? Ya, anda akan memberikan pendedahan yang mendalam mengenai risiko pelaburan yang anda akan meminta pelanggan menandatangani sebelum anda akan bekerjasama dengan mereka. Ia akan menerangkan bahawa melabur dalam sekuriti melibatkan risiko kerugian yang perlu mereka bersiap sedia; bahawa tidak ada perkara seperti pelaburan terjamin; prestasi yang lalu tidak menjamin hasil masa depan; dan sebagainya.
Tetapi pelanggan mungkin hanya memaparkan pendedahan ini sebelum menandatanganinya, jika mereka membacanya sama sekali. Dan mereka mungkin meremehkan toleransi risiko mereka sendiri. Itulah sebabnya daripada bertanya soalan yang samar-samar seperti "Berapa banyak toleransi risiko yang anda miliki?" Lebih berguna untuk bertanya seperti "Bagaimana anda akan bertindak balas jika portfolio persaraan anda kehilangan 25% daripada nilainya dalam satu tahun? Bagaimana perasaan anda, dan adakah anda mahu menjual beberapa pelaburan anda, melakukan apa-apa, atau membeli?"
Perlu diingat bahawa pelanggan yang tidak pernah mengalami senario sedemikian mungkin menilai sejauh mana mereka akan mengendalikannya. Penting untuk mengetahui tentang sejarah pelaburan mereka dan bagaimana pengalaman masa lalu dengan wang telah membentuk pandangan mereka. Hanya kerana pelanggan mempunyai keupayaan kewangan untuk menyerap tahap risiko tertentu tidak bermakna mereka mempunyai keupayaan psikologi.
Ia juga membantu untuk menyediakan pelanggan dengan tahap asas pendidikan pelaburan, walaupun pelanggan anda ingin menjadi hand-off yang mungkin, untuk membantu mereka memahami pendekatan dan cadangan anda. Dan jika anda mendaftar pelanggan baru di pasar banteng, jangan biarkan pasaran beruang berikutnya menjadi kali pertama mereka mendapatkan maklumat ini-pastikan mereka dididik dan bersedia dari perjalanan.
Menyediakan Kenyataan Dasar Pelaburan kepada Pelanggan Anda
Di samping menyediakan asas pendidikan pelaburan asas, yang mungkin memerlukan usaha yang besar bagi pelanggan dengan sedikit latar belakang pelaburan, anda ingin pelanggan anda memahami mengapa anda mengesyorkan bahawa mereka meletakkan wang mereka dalam pelaburan tertentu. Di samping itu, jika anda mencadangkan peruntukan aset tertentu untuk membantu pelanggan anda mencapai matlamat mereka, mereka harus memahami alasan di sebalik cadangan itu.
Di samping menjelaskan kepada klien bagaimana portfolio mereka akan dilaburkan dan mengapa, anda harus memberikan kenyataan dasar pelaburan bertulis yang mengulangi maklumat tersebut. Memerlukan pelanggan anda untuk menandatangani pelan sebelum anda menyentuh wang mereka. Bukan sahaja anda melindungi diri anda, anda juga akan mengambil langkah penting untuk meningkatkan ketelusan dan kepercayaan dalam hubungan penasihat klien anda.
Jangan Bantu Pelanggan Melabur dalam Perkara yang Mereka Tidak Memahami
Mungkin anda mempunyai produk atau strategi pelaburan hebat yang anda fikir pelanggan anda harus mengadopsi. Anda menerangkannya kepada mereka, dan mereka masih kelihatan keliru. Mungkin anda memberi mereka tugasan membaca untuk kerja rumah, tetapi mereka masih tidak mendapatnya. Walaupun anda mungkin kecewa kerana anda membuat cadangan yang anda tahu adalah untuk kepentingan terbaik anda, anda tidak sepatutnya menolak pelanggan ke dalam pelaburan, strategi, atau produk kewangan yang kemudiannya boleh menyebabkan klien merasa tertipu atau tersesat. Ini adalah dua perkara yang mungkin akan anda didakwa atau mendapatkan pelanggan untuk memfailkan aduan peraturan terhadap anda.
Bahawa dikatakan, walaupun mudah untuk mengelakkan melabur wang klien dalam sesuatu yang jelas tidak sesuai, seperti saham antarabangsa kecil untuk pensiunan berusia 80 tahun dengan toleransi risiko yang rendah, lebih sukar untuk mengetahui apa yang perlu dilakukan ketika Pelanggan memberitahu anda bahawa mereka ingin bersara dalam 20 tahun tetapi anda tahu bahawa mereka tidak akan mempunyai telur sarang yang cukup besar untuk melakukan itu tanpa melabur dalam stok-yang mereka takut untuk melabur. Ini adalah di mana pendidikan datang: anda mungkin berupaya meningkatkan toleransi risiko mereka secara beransur-ansur dengan meningkatkan celik kewangan mereka. Tetapi anda tidak boleh menolaknya sebelum mereka bersedia.
Begitu juga, katakan pelanggan pendekatan kepada anda tentang melabur dalam bitcoin atau lain-lain cryptocurrency, tetapi mereka tidak faham bagaimana ia berfungsi. Mengatakan, "Tidak ada masalah, saya akan mengendalikan segala-galanya untuk anda!" Adalah resipi untuk bencana jika pelaburan tidak berfungsi sebagai harapan pelanggan.
Semak Dalam Sering
Sediakan penyata akaun yang kerap, tepat dan boleh difahami kepada pelanggan anda bersama-sama dengan ringkasan bertulis mengenai apa yang telah berubah sejak penyataan terakhir. Kemudian susulan untuk meminta pelanggan anda jika mereka telah menyemak penyata dan jika ada pertanyaan. Tanya kepada mereka jika portfolio mereka sedang berjalan selaras dengan jangkaan mereka. Dengan melakukan perkara-perkara ini, anda akan tetap berada di atas bagaimana pelanggan anda merasakan pelaburan mereka dan tentang nasihat anda. Menjadi proaktif dengan cara ini boleh membantu anda menghadapi sebarang masalah.
Lebih penting lagi, ia menjadikan anda penasihat yang baik yang benar-benar terlibat dengan pelanggan. Jika anda menunggu pelanggan menghampiri anda, dan jika anda menganggap senyap itu bermakna segala-galanya baik-baik saja, anda mungkin mengalami masalah pembuatan bir.
Memeriksa secara tetap juga membolehkan anda untuk tetap menyesuaikan strategi portfolio dan pelaburan klien anda seiring dengan perubahan hidup mereka. Sangat penting untuk mengetahui perubahan keluarga, kesihatan dan pekerjaan.
Menggalakkan Pengantaraan
Sekiranya pelanggan mengancam tuntutan mahkamah, dan jika anda tidak dapat menyelesaikan masalah itu sendiri, cadangkan pengantaraan sebagai penyelesaian. Pengantaraan adalah proses yang tidak rasmi dan sukarela, di mana pihak ketiga yang neutral akan membantu anda dan pelanggan anda mencari penyelesaian yang disetujui bersama menggunakan kaedah yang lebih cepat dan lebih murah daripada timbang tara atau litigasi. Proses pengantaraan FINRA mempunyai kadar kejayaan yang besar untuk menyelesaikan empat daripada lima kes. Pastikan pelanggan anda bahawa jika mereka memilih pengantaraan, mereka tidak perlu menerima penyelesaian; mereka mengekalkan hak mereka untuk memutuskan atau memperdebatkan jika pengantara tidak dapat mencari hasil yang saling memuaskan.
Garisan bawah
Malah penasihat yang paling teliti yang memberikan perhatian yang teliti kepada setiap klien dapat dituntut. Tingkah laku pasaran kewangan adalah di luar kawalan penasihat mana-mana, dan walaupun portfolio yang paling baik dibina kehilangan wang, pelanggan yang bermasalah mungkin mencari kambing hitam dan cara untuk mendapatkan kerugian mereka dengan menghubungi seorang peguam dan mencari kesalahan. Tetapi berikutan amalan yang diterangkan di atas akan meminimumkan kemungkinan bahawa pelanggan pernah memfailkan tuntutan undang-undang terhadap anda.
