Isi kandungan
- Kelebihan & Kekurangan Menggunakan Penasihat Robo
- Kelebihan: Apa yang Seperti Mengenai Robo-Penasihat?
- Cons: Apa yang salah dengan Robo-Penasihat?
- Garisan bawah
Kelebihan & Kekurangan Menggunakan Penasihat Robo
Penasihat Robo adalah platform pelaburan baru yang berkilat. Tetapi apakah kelebihan dan kelemahan mereka? Bolehkah semua penasihat kewangan digital dicat dengan berus lebar?
Penasihat Robo berbeza dari pembrokeran kepada broker. Istilah catch-all termasuk kelas pengurus pelaburan dan perisian yang menggunakan algoritma komputer rumit untuk mentadbir portfolio pelaburan anda. Sesetengah penasihat robo sepenuhnya diautomatikasikan, sementara yang lain menawarkan akses kepada bantuan manusia juga. Terlepas dari model, mereka semua memberikan perkhidmatan pelanggan untuk membantu anda melalui proses tersebut.
Pernyataan tegas penasihat robo itu adalah bahawa setiap algoritma proprietari syarikat menuntut untuk mengambil emosi daripada melabur dan akan memberi pulangan pelabur yang lebih baik untuk kos yang lebih rendah daripada penasihat kewangan tradisional (iaitu, manusia). Namun, setiap penasihat tidak boleh mempunyai algoritma proprietari "terbaik". Mari lihat di bawah hud pada kebaikan dan keburukan menggunakan jenis pengurusan pelaburan yang baru dan berkembang.
Takeaways Utama
- Perkhidmatan pelaburan automasi penasihat Robo-bertujuan untuk pelabur biasa-adalah cara yang semakin popular untuk mendapatkan akses kepada pasaran. Di samping itu, penasihat robo sangat murah dan sering tidak mempunyai keperluan baki minimum. Mereka juga cenderung untuk mengikuti strategi terindeks yang dioptimumkan yang paling sesuai untuk kebanyakan pelabur. Pada sisi negatifnya, penasihat robo tidak menawarkan banyak pilihan untuk kelonggaran pelabur, mereka cenderung membuang lumpur dalam menghadapi khidmat nasihat tradisional, dan ada kekurangan interaksi manusia.
Kelebihan: Apa yang Seperti Mengenai Robo-Penasihat?
1. Yuran Rendah
Sebelum pengenalan platform robo-penasihat, pelabur bernasib baik menerima bantuan pelaburan yang diuruskan secara profesional untuk kurang daripada 1% aset di bawah pengurusan (AUM). The robos telah mengubah paradigma dengan ketara. Dari kos sifar untuk Portfolio Pintar Charles Schwab Corp untuk 0.25% untuk portfolio Betterment (selepas tahun pertama yang pertama), terdapat banyak kos rendah untuk dipilih. Model Wealthfront dan Betterment menguntungkan pengguna yang berpengetahuan kos.
2. Model Pelaburan Pemenang Hadiah Nobel
Bettermentment dan banyak algoritma robo-penasihat bergantung kepada teori pelaburan pemenang Hadiah Nobel untuk memandu model mereka. Apabila Betterment.com meletakkannya pada tahun 2013, "Apabila jawatankuasa Nobel mengumumkan… bahawa Eugene Fama dan Robert Shiller akan berkongsi hadiah tahun ini untuk ekonomi, ini adalah masa yang hebat untuk penyelidikan mereka dalam bidang pelaburan dan pengesahan untuk Betterment, yang mana bergantung pada banyak pandangan mereka."
Pada amnya, teori pelaburan amalan terbaik berusaha untuk mencipta portfolio pelaburan dengan pulangan teratas untuk risiko terkecil. Dari pemenang Hadiah Nobel 1990 Harry Markowitz hingga 2013 Pemenang Fama dan Shiller, robot menggunakan risalah portfolio pelaburan canggih yang dimaklumkan oleh para pencahayaan ini untuk memacu produk mereka.
3. Akses kepada Perkhidmatan Robo-Penasihat Melalui Penasihat Kewangan
Ia menjadi lebih biasa bagi amalan perancangan kewangan tradisi untuk platform "pena putih" penasihat robo-penasihat untuk pelanggan mereka. Ini mengambil alih tugas berat memilih aset, supaya penasihat kewangan boleh menghabiskan lebih banyak masa dengan pelanggan mereka yang menangani masalah cukai, harta, dan perancangan kewangan individu.
Pada 23 Disember 2014, artikel Perspektif Penasihat , "Tiga Alasan Kenapa Robo-Penasihat adalah Manfaat Besar untuk Profesion Penasihat, " Bob Veres mengutip Betterment, Motif, dan Trizic sebagai robot dengan portofolio siap sedia untuk penasihat. Jemstep juga label putih platformnya untuk penasihat. Trend ini memberi peluang kepada pelanggan untuk pengurusan pelaburan yang lebih rendah sambil mengekalkan sentuhan peribadi penasihat.
4. Memperluas Pasaran untuk Nasihat Kewangan
Sesetengah pengguna, pelabur muda atau mereka yang mempunyai nilai bersih lebih rendah, mungkin tidak menimbangkan nasihat kewangan profesional. Para penasihat robo sedang mengembangkan pasaran nasihat nasihat kewangan yang sedia ada. Oleh kerana akses mudah dan model bayaran yang lebih rendah untuk pengurusan kewangan profesional, lebih banyak pengguna boleh memilih pengurusan profesional penasihat robo sebagai pengganti model DIY.
5. Robo-Penasihat Tidak Sesuai Satu Saiz Semua
Terdapat kos penasihat kos rendah untuk pelbagai jenis pelanggan. Contohnya, jika anda berminat dalam tema tertentu atau tema pelaburan, maka 151 portfolio yang terdapat di Motif menawarkan platform untuk anda. Artikel mengenai Veres menyebut bahawa Motif cemerlang dalam memberikan pengguna mereka banyak portfolio berasaskan idea, dari "gas syal" portfolio kepada tawaran "melawan lemak" untuk pelabur yang berminat dalam syarikat-syarikat penurunan berat badan kepada portfolio kafein yang memusnahkan syarikat yang berkaitan dengan kopi untuk anda. Jika kebimbangan utama anda adalah yuran dasar bawah, terdapat beberapa penasihat rompo dengan portfolio ETF murah yang pelbagai.
Beberapa penasihat robo menuntut pengimbangan semula dan penebangan cukai dalam senjata mereka. Terdapat pendekatan tunggal dan penasihat robo-gaya hibrid. Lain-lain seperti Rebalance IRA dan Capital Personal mempunyai halangan yang lebih tinggi untuk masuk dengan masing-masing, $ 100, 000 kepada yang baru-baru ini menurunkan $ 50, 000 yuran masuk minimum. Yang berkata, walaupun robot dengan syarat kemasukan yang tinggi lebih mudah dicapai daripada penasihat kewangan dengan minimum portfolio $ 1 juta.
6. Baki Minimum Rendah
Ia adalah rahmat untuk pelabur dengan nilai bersih kecil untuk mendapatkan pengurusan pakar rundingan profesional. Penasihat robo-penasihat teknologi yang kurang sifar termasuk Folio Investing and Banyan Wise. Bettermentment juga tidak mempunyai baki minimum. Penasihat robo lain boleh diakses dengan $ 1, 000 hingga $ 5, 000 untuk memulakan. Dan Modal Pribadi adalah percuma untuk mereka yang berminat untuk mengakses pemantauan portfolio, dengan tiang seimbang yang lebih tinggi untuk pendedahan kepada penasihat kewangan khusus.
Cons: Apa yang salah dengan Robo-Penasihat?
1. Mereka Tidak 100% Peribadi (Namun)
Anda lebih daripada sekadar portfolio pelaburan. Anda mempunyai banyak matlamat, baik untuk yang terdekat dan jangka panjang. Walaupun ramai penasihat robo kini membolehkan anda menetapkan dan menyunting matlamat anda menggunakan perisian perancangan kewangan mereka, anda juga mempunyai masalah dan masalah yang berkaitan dengan wang yang mungkin mendapat manfaat daripada berbual dengan seorang manusia.
Kebanyakan (walaupun tidak semua) penasihat robo tidak akan memegang tangan anda dan membincangkan anda dari langkan selepas jatuh pasaran yang ketara. Penasihat kewangan manusia ada untuk meredakan ketakutan anda dan menerangkan bagaimana pasaran pelaburan berfungsi. Perancang kewangan berfungsi untuk mengintegrasikan kewangan, cukai, dan rancangan harta pusaka anda. Pejabat penasihat mungkin mempunyai pelbagai penasihat lain untuk membantu dengan banyak aspek kehidupan yang lebih daripada sekadar masalah "wang".
2. Mereka Cenderung untuk Jadual Harga Penasihat Bash
Memang benar kebanyakan penasihat robo mempunyai jadual harga yang rendah, tetapi tidak semua. Tidak benar semua penasihat kewangan mahal. Terdapat penasihat kewangan yang mengenakan kira-kira 1% aset di bawah pengurusan (AUM) untuk perkhidmatan mereka. Fi ini adalah setanding dengan beberapa penasihat robo.
Terdapat penasihat lain yang akan mengenakan bayaran setiap jam, atau bayaran untuk perkhidmatan. Amalan ini memberi peluang kepada pengguna untuk mengawal kos semasa menerima maklumat yang lebih peribadi. Penasihat peribadi yang baru "berasaskan web" boleh menangguhkan kos pejabat mewah dan melayani anda secara peribadi melalui sembang web untuk bayaran yang lebih rendah. Di samping itu, terdapat penasihat yang "menyewa" platform penasihat robo dan menggabungkan mereka dengan khidmat nasihat mereka sendiri, dengan itu memotong bayaran dan caj.
3. Mereka Tuntutan Tuntutan Mereka Satu-satunya Sumber untuk "Guy atau Gal" Little "
Terdapat alternatif penasihat kewangan untuk mereka yang tidak mempunyai wang besar atau mereka yang baru saja bermula. Rangkaian Perancangan XY adalah koleksi perancangan kewangan sahaja penasihat dengan struktur yuran bulanan yang berpatutan. Penasihat Rangkaian Perancangan XY juga melayani pelanggan yang lebih muda.
Penasihat bayaran untuk perkhidmatan akan meletakkan cap pada caj pelanggan. Perdagangan jarang berlaku dengan penasihat yang dibayar oleh komisen, dan kos anda boleh kekal rendah. Dengan pelbagai penasihat kewangan, terdapat model dan pendekatan pelaburan untuk memenuhi setiap jenis pelabur.
4. Tiada Mesyuarat Muka Ke Hadapan
Sekiranya anda seorang yang mahukan hubungan dengan penasihat kewangan anda, maka kebanyakan penasihat robo bukan untuk anda. Robo tidak mempunyai pejabat di mana pelanggan berjalan masuk dan berbincang terus kepada penasihat. Hubungan peribadi jenis ini diturunkan kepada model penasihat kewangan tradisional.
Garisan bawah
Sasaran robo-penasihat baru bermula. Peserta baru ke landskap memberi manfaat kepada pengguna dengan menurunkan yuran sambil menyumbang banyak laluan kepada pengurusan aset profesional. Seperti mana-mana pilihan kehidupan, pelabur perlu memikirkan apa jenis bimbingan pelaburan yang dia perlukan dan memilih seorang penasihat robo atau profesional kewangan yang sesuai dengan gaya individunya.
