Untuk membuat keuntungan dan membayar perbelanjaan operasi, bank biasanya mengenakan bayaran untuk perkhidmatan yang mereka sediakan. Apabila bank memberi pinjaman kepada anda, ia dikenakan faedah ke atas pinjaman. Apabila anda membuka akaun deposit, seperti cek atau akaun simpanan, ada juga bayaran untuk itu. Malah, menyemak dan akaun simpanan bebas yuran mempunyai beberapa yuran.
Penting untuk mengetahui semua bayaran caj bank anda, serta bagaimana untuk mengurangkan atau menghapuskan seberapa banyak yang mungkin. Semuanya bermula dengan pemahaman mengenai bayaran yang dikenakan oleh bank.
Yuran Penyelenggaraan Akaun Bulanan
Salah satu caj bank yang paling biasa dan mudah ialah yuran penyelenggaraan akaun bulanan untuk akaun semak atau simpanan anda. Menurut MoneyRates.com, yuran penyelenggaraan bulanan purata lebih daripada $ 13.47 sebulan. Ini bermakna $ 162 setahun hanya untuk mempunyai akaun.
Bayaran Baki Minimum
Banyak bank akan mengurangkan atau menghapuskan yuran penyelenggaraan bulanan jika anda mengekalkan baki minimum dalam akaun anda. Minimum boleh berada di mana saja dari $ 500 hingga $ 1, 000 atau lebih.
Malangnya, jika anda jatuh di bawah minimum, anda perlu membayar yuran penyelenggaraan untuk bulan itu. Lebih buruk lagi, walaupun anda mengekalkan minimum, anda memberi pinjaman bank anda tanpa faedah. Bank boleh menggunakan sebahagian daripada wang anda untuk menghasilkan wang dan anda tidak mendapat apa-apa.
Bayaran overdraf / NSF
Yuran Perlindungan Overdraf
Salah satu cara untuk melindungi daripada overdraf / yuran NSF adalah untuk memilih perlindungan overdraf. Malangnya, perlindungan ini juga dikenakan biaya. Dengan perlindungan overdraf, bank anda akan memajukan anda cukup untuk tidak mencetuskan caj overdraf dan pihak penerima akan dibayar. Bank anda masih akan mengenakan bayaran untuk memajukan wang anda. Yuran perlindungan overdraf purata kebangsaan semasa adalah juga kira-kira $ 34, menurut MoneyRates.com.
Yuran Deposit Yang Dipulangkan
Bayaran Pemeriksaan Tambahan
Apabila anda membuka akaun semak anda, bank anda mungkin akan memberi anda cek cek percuma untuk digunakan. Dengan kebanyakan bank, selepas bekalan awal hilang, anda perlu membayar penggantian. Anda boleh memesan mereka dari bank anda sebanyak $ 35 atau dari pembekal swasta seperti Walmart untuk kira-kira $ 15.
Bayaran Check Cashier
Yuran Penyata Kertas
Pada zaman ketika kebanyakan orang membaca penyata bank mereka dalam talian, tidak menghairankan bahawa banyak bank mengenakan bayaran untuk mencetak dan menghantar versi kertas. Bayaran berbeza-beza tetapi antara $ 1 hingga $ 5 secara amnya.
Bayaran ATM
Kebanyakan bank membenarkan anda menggunakan mesin teler automatik (ATM) mereka secara percuma. Jika anda menggunakannya di luar rangkaian bank anda, anda boleh membayar bank luar itu dengan bayaran sebanyak $ 4 atau lebih. Bank anda juga boleh mengenakan yuran yang sama untuk memproses penggunaan ATM anda di luar rangkaian bank anda. Sesetengah akaun memulangkan semua yuran ATM atau sehingga batas tertentu sebulan.
Yuran Transaksi Kad Debit
Sesetengah bank mengenakan bayaran apabila anda menggunakan kad debit, atau kad bank, untuk melakukan transaksi. Bagi mereka yang bertanggungjawab, yuran adalah tipikal $ 1 hingga $ 2. Menariknya, sesetengah peniaga memberi anda hadiah dalam bentuk cashback (atau diskaun) untuk membuat pembelian debit kerana kos kepada mereka lebih rendah. Anda tidak akan dikenakan bayaran untuk menggunakan kad debit anda di ATM melainkan jika ia bukan dalam rangkaian bank anda.
Yuran Kad Hilang
Yuran Transaksi Asing
Anda boleh membayar yuran transaksi (FX) asing jika anda menggunakan kad kredit bank anda untuk membuat transaksi yang melalui bank asing atau dalam mata wang selain dari dolar AS. Yuran FX yang paling biasa ialah 3% daripada jumlah transaksi.
Yuran Pemindahan Wayar
Pemindahan wayar, yang membolehkan anda membayar seseorang atau menghantar wang kepada mereka hampir serta-merta, hampir selalu datang dengan bayaran apabila dihantar (pemindahan wayar keluar) dan kadang-kadang walaupun diterima (pemindahan wayar masuk). Yuran biasanya sekitar $ 30 untuk keluar dan kira-kira $ 15 apabila terdapat caj untuk pemindahan wayar masuk.
Bayaran Pengeluaran Simpanan
Peraturan Deposit Insurans Persekutuan (FDIC) Peraturan D membenarkan hanya enam pengeluaran dari setiap akaun deposit simpanan yang anda miliki setiap bulan. Melebihi jumlah itu mungkin akan menghasilkan bayaran sekitar $ 15 dari bank anda. Pelanggaran yang berterusan terhadap enam peraturan pengeluaran dapat mengakibatkan akun simpanan Anda ditutup atau berubah menjadi akun pemeriksaan. Memeriksa akaun tidak mempunyai had pengeluaran. Adalah penting untuk mengetahui bahawa pemindahan overdraf dari kiraan akaun simpanan anda ke arah enam pengeluaran yang dibenarkan setiap bulan.
Yuran tidak aktif
Aneh kerana ia mungkin kelihatan, tidak menggunakan akaun simpanan atau pemeriksaan anda juga boleh menyebabkan bayaran, yang dikenali sebagai yuran tidak aktif. Bukan semua bank mengenakan yuran ini. Bagi yang berbuat demikian, yuran biasa ialah kira-kira $ 10. Dalam banyak kes, ia bermula selepas kira-kira enam bulan tidak aktif.
Bayaran Penutupan Akaun
Bank yang mengenakan yuran untuk menutup akaun biasanya hanya berbuat demikian jika akaun anda belum dibuka sangat lama (selalunya kurang dari enam bulan). Yurannya berbeza dari bank ke bank tetapi boleh sebanyak $ 25 setiap akaun.
Faedah Negatif
Kepentingan negatif yang kadang-kadang disebut sebagai dasar kadar faedah negatif (NIRP), bukanlah satu fee per se, melainkan sejenis dasar monetari di mana bank-bank membayar kadar faedah kurang daripada sifar. Berkesan, minat negatif bermakna anda membayar bank untuk menggunakan wang anda. Minat negatif tidak diamalkan di Amerika Syarikat dan ada peluang kecil yang akan berlaku, menurut pakar. Secara teori, NIRP boleh digubal pada masa deflasi yang kuat untuk memberi insentif kepada orang ramai untuk membelanjakan atau melabur wang mereka bukannya menyimpan (menyelamatkan) ia.
Sekiranya akaun semak atau simpanan anda memberi sedikit atau tiada faedah dan yuran yang anda bayar adalah tinggi, ia boleh mempunyai kesan yang sama seperti minat negatif. Matlamat anda adalah untuk menyimpan yuran serendah mungkin untuk mengelakkan "kesan faedah negatif" pada akaun bank anda.
Bagaimana Mengehadkan Yuran Bank
Untuk itu, berikut adalah beberapa cara anda boleh mengurangkan atau menghapuskan bayaran bank untuk memastikan wang yang anda deposit dalam cek dan simpanan digunakan oleh anda dan bukan oleh bank anda.
- Beli-belah untuk mendapatkan bayaran semakan dan akaun simpanan percuma penyelenggaraan di bank dalam talian atau bata-dan-mortar. Baca cetakan halus sebelum mendaftar untuk akaun. Semak penyata akaun secara teratur untuk yuran yang tidak dijangka dan pastikan anda mengelakkan yuran tersebut pada masa hadapan. Memastikan keperluan baki minimum jika anda tidak dapat mencari akaun dengan syarat "tidak ada baki minimum" yang menarik kepada anda. Elakkan pemeriksaan mewah, yang selalu membebankan lebih banyak, dengan mengingat bahawa pembayar anda tidak peduli apa yang kelihatan seperti pemeriksaan anda-mereka hanya peduli bahawa mereka mendapatkan wang mereka. Juga, cek yang dibeli melalui bank anda hampir selalu lebih mahal daripada yang dibeli daripada pembekal swasta yang dipercayai.Gunakan kad kredit atau fungsi kad kredit pada kad debit anda-untuk mengelakkan yuran urus niaga kad debit.Gunakan bank yang membayar ganti rugi- dari ATM rangkaian-rangkaian, dan mengeluarkan wang tunai dari juruwang atau dalam memandu-melalui untuk mengelakkan bayaran ATM. Dapatkan cashback ketika membuat pembelian di sebuah establisment runcit. Jangan memilih perlindungan overdraf , tetapi pastikan tab pada baki anda untuk menghindari bayaran overdraf. Penjimatan mata wang atau garis kredit untuk memeriksa untuk mendapatkan lebih murah) perlindungan overdraf. Mencari bank dengan perkhidmatan pemindahan khidmat percuma atau diskaun jika anda menggunakan perkhidmatan tersebut dengan kerap. Gunakan pemindahan rumah automatik (ACH) secara automatik dan bukannya dana pendawaian, walaupun lebih perlahan. Pertimbangkan perkhidmatan peer-to-peer (P2P) seperti Zelle, Google Pay, PayPal Venmo, dan lain-lain, bukannya pemindahan kawat apabila mungkin.
Garisan bawah
Bank memberikan perkhidmatan yang sangat besar, dan ekonomi kita mungkin tidak berfungsi tanpa mereka. Seperti artikel ini jelas menunjukkan, perkhidmatan ini tidak percuma. Perlindungan terbaik yang anda miliki adalah untuk mengetahui bayaran yang anda bayar dan tidak secara buta menerimanya. Mengetahui ins dan akaun bank, kredit, yuran, dan simpanan boleh membantu anda mengelakkan kesilapan yang mahal.
Gunakan petua dalam seksyen Yuran Pengambilan Bank untuk mengurangkan pendedahan anda dan sentiasa ingat bahawa bank anda adalah perniagaan. Jika anda tidak menyukai bayaran yang anda bayar dan tidak dapat dikurangkan, bawalah perniagaan anda ke tempat lain.
