Isi kandungan
- Perancangan yang betul untuk persaraan
- 401 (k) Baki Pelan Mengikut Generasi
- Matlamat Simpanan Persaraan
- Mengukur Up
- Bagaimana untuk Mengubahnya Sekitar
Perancangan yang betul untuk persaraan
Mana-mana profesional kesihatan mental akan memberitahu anda bahawa membandingkan diri anda dengan orang lain tidak baik untuk ketenangan fikiran. Walau bagaimanapun, apabila ia berkaitan dengan simpanan persaraan, mempunyai idea tentang orang lain boleh menjadi maklumat yang baik. Adalah sukar untuk menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk hari selepas kerjaya anda, tetapi mengetahui bagaimana orang lain merancang atau tidak boleh menawarkan penanda aras untuk menentukan matlamat dan pencapaian.
Takeaways Utama
- Baki 401 (k) Amerika Syarikat meningkat, berikutan gabungan prestasi aset dan peningkatan sumbangan.401 (k) baki akaun dan kadar sumbangan berbeza-beza mengikut umur, dengan 60 tahun yang mengatasi bilangan terbesar. Tidak menjimatkan jumlah yang cukup untuk tahun persaraan mereka, beberapa kajian menunjukkan.
401 (k) Baki Pelan Mengikut Generasi
Berita baiknya adalah bahawa rakyat Amerika telah berusaha untuk menyelamatkan lebih banyak. Menurut Fidelity Investments, firma perkhidmatan kewangan yang mentadbir lebih daripada $ 7.4 trilion dalam aset, purata baki pelan 401 (k) mencapai $ 106, 000 pada suku kedua 2019. Itu kenaikan 2% daripada $ 104, 000 pada Q2 2018.
Bagaimanakah keadaan itu rosak mengikut umur? Begini bagaimana Fidelity meremehkan nombor:
Twentysomethings (Umur 20-29)
Purata 401 (k): $ 11, 800
Median 401 (k): $ 4, 300
Kadar caruman (% pendapatan): 7%
Thirtysomethings (Umur 30-39)
Purata 401 (k): $ 42, 400
Median 401 (k): $ 16, 500
Kadar sumbangan (% pendapatan): 7.8%
Antara millennials (yang Fidelity mentakrifkan sebagai yang dilahirkan antara tahun 1981-1997), 38% pekerja meningkatkan simpanan mereka pada Q2 2019. Generasi ini adalah yang paling mungkin menyumbang kepada Roth 401 (k).
Ketakutan (Umur 40-49)
Purata 401 (k): $ 102, 700
Median 401 (k): $ 36, 000
Kadar sumbangan (% pendapatan): 8.5%
Lompat dalam saiz imbangan akaun untuk Gen Xers dapat mencerminkan fakta bahawa orang-orang ini telah mencatatkan beberapa dekad yang baik dalam tenaga kerja, dan telah menyumbang kepada rancangan yang panjang. Kadar sumbangan yang sedikit lebih besar mungkin mencerminkan fakta bahawa ramai yang berada di puncak pendapatan mereka.
Fiftysomethings (Umur 50-59)
Purata baki 401 (k): $ 174, 100
Median 401 (k): $ 60, 900
Kadar sumbangan (% pendapatan): 10.1%
Lompat dalam kadar sumbangan untuk kumpulan ini menunjukkan bahawa banyak mengambil kesempatan daripada peruntukan tangkapan untuk 401 (k), yang membolehkan orang berumur 50 tahun ke atas untuk deposit lebih banyak (tambahan $ 6, 000 pada 2019 dan $ 6, 500 pada tahun 2020) daripada jumlah standard.
Sixtysomethings (Umur 60-69)
Purata 401 (k): $ 195, 500
Median 401 (k): $ 62, 000
Kadar caruman (% pendapatan): 11.2%
Savings-wise, sekarang atau tidak untuk kumpulan ini. Hakikat bahawa kadar sumbangan adalah setinggi-tingginya kerana ia menunjukkan bahawa banyak boomer bayi terus bekerja selama dekad kehidupan mereka.
Matlamat Simpanan Persaraan
Apa yang patut anda matlamat, bijak penjimatan? Kesetiaan mempunyai beberapa idea yang agak konkrit. Pada masa anda berusia 30 tahun, syarikat mengira anda sepatutnya telah menyimpan setengah daripada gaji tahunan anda. Sekiranya anda memperoleh $ 50, 000 pada umur 30 tahun, anda perlu mempunyai $ 25, 000 untuk persaraan. Pada umur 40 tahun, anda perlu mempunyai dua kali gaji tahunan anda. Menjelang usia 50, empat kali gaji anda; oleh umur 60, enam kali, dan pada usia 67, lapan kali. Sekiranya anda berumur 67 tahun dan memperoleh pendapatan $ 75, 000 setahun, anda harus mempunyai $ 600, 000 yang disimpan.
8.8%
Purata pekerja 401 (k) kadar sumbangan (sebagai peratusan gaji).
Terdapat juga yang cuba dan benar, apa yang boleh dipanggil sekolah lama, aturan 80%: Simpan sebanyak yang anda perlukan untuk mempunyai 80% bersamaan gaji anda selama 20 tahun.
Ini memerlukan kira-kira $ 1.2 juta untuk orang yang sama membuat $ 75, 000 jika anda tidak mempengaruhi inflasi ke dalam campuran. Jumlah itu naik antara $ 1, 5 juta dan $ 1, 8 juta bergantung pada bagaimana Anda mencoba memaksanya.
Walau bagaimanapun anda memilih untuk mengira ia, semua orang bersetuju bahawa itu banyak wang.
Mengukur Up
Kajian Kantor Akuntabilitas Kerajaan tahun 2018 mendapati hampir satu pertiga orang Amerika berusia 55 tahun ke atas tidak memiliki telur sarang pensiun atau pelan pencen tradisional.
Mereka yang mempunyai dana persaraan tidak mempunyai cukup wang di dalamnya: 56 hingga 61 tahun mempunyai purata $ 163, 577, dan 65 hingga 74 mempunyai simpanan yang kurang. Jika wang itu berubah menjadi anuitas seumur hidup, ia hanya akan berjumlah beberapa ratus ringgit sebulan. Mana-mana perancang kewangan akan bersetuju bahawa ia tidak mencukupi.
Dalam kaji selidik tahunannya ke-19, Transamerica Center for Studies Retirement mendapati bahawa millennials mempunyai simpanan persaraan median lebih kurang $ 23, 000, berbanding $ 66, 000 untuk Gen Xers dan $ 152, 000 untuk boomers bayi.
Penemuan serupa berasal dari Institut Dasar Ekonomi: Ia menganggarkan bahawa mereka berusia 32 hingga 37 telah menyelamatkan sekitar $ 31, 644, tetapi angka itu meningkat dengan ketara kepada sekitar $ 67, 720 bagi mereka yang berumur 38 hingga 43 tahun. Bagi mereka yang berumur 44 hingga 48, purata simpanan persaraan adalah $ 81, 349. Akhirnya, mereka yang berumur 50 hingga 55 telah menyelamatkan purata sebanyak $ 124, 831. Walaupun ini mungkin kelihatan seperti jumlah yang sihat, semua angka ini jauh di bawah walaupun matlamat yang paling konservatif.
Sebahagian daripada masalah itu, menurut TransAmerica, mungkin kekurangan pemahaman dan pendidikan kewangan. Dua pertiga daripada pekerja percaya mereka tidak tahu banyak mengenai persaraan sebagaimana yang mereka perlu. Sebenarnya, 30% pekerja mengatakan mereka tidak tahu apa-apa mengenai peruntukan aset dan sekitar 20% mengaku tidak mengetahui bagaimana wang persaraan mereka dilaburkan.
Untuk itu, hanya 29% rakyat Amerika berusia 60 tahun ke atas mengatakan bahawa mereka tahu "banyak" tentang Keselamatan Sosial, walaupun hampir 90% mengharapkan ia menjadi sumber pendapatan yang besar apabila mereka berhenti bekerja.
Pentadbiran Keselamatan Sosial menyatakan bahawa faedah persaraannya direka untuk menggantikan hanya kira-kira 40% daripada gaji pekerja purata.
Bagaimana untuk Mengubahnya Sekitar
Sedih tetapi benar: Kebanyakan rakyat Amerika tidak mempunyai penjimatan yang cukup untuk mengekalkan mereka melalui persaraan.
Bagaimana anda mengelakkan nasib itu? Pertama, menjadi pelajar proses simpanan persaraan. Ketahui bagaimana Keselamatan Sosial dan Medicare berfungsi, dan apa yang anda harapkan daripada mereka dari segi simpanan dan faedah.
Kemudian, fikirkan berapa banyak yang anda fikir anda perlu hidup dengan selesa selepas sembilan hari anda sudah berlalu. Berdasarkan itu, tiba di matlamat simpanan dan buat rancangan untuk mendapatkan jumlah yang anda perlukan pada saat anda memerlukannya.
Mulakan seawal mungkin. Persaraan mungkin kelihatan jauh, tetapi apabila ia menjimatkan, hari-hari semakin berkurang kepada beberapa yang berharga, dan apa-apa kelewatan menelan kos lebih lama.
