Apa itu A-Credit?
A-Credit adalah gred surat teratas untuk pemberi pinjaman untuk diberikan kepada peminjam. Peminjam menggunakan sistem penggredan kredit untuk melayakkan peminjam. Lebih tinggi gred kredit peminjam, semakin rendah kadar faedah yang ditawarkan kepada peminjam atas pinjaman.
Takeaways Utama
- Gred A-Kredit adalah gred huruf atas untuk pemberi pinjaman untuk diberikan kepada peminjam. Gred yang lebih baik tidak selalu dikaitkan dengan skor nombor FICO yang sama di seluruh ekosistem pinjaman. Skor "A" membantu peminjam memenuhi syarat untuk kadar faedah yang rendah program tersebar dalam jangka panjang.
Memahami A-Kredit
Pemberi pinjaman meletakkan gred A-Kredit pada banyak faktor. Beberapa faktor ini mungkin termasuk skor kredit peminjam dari Fair Isaac Corporation, juga dikenali sebagai skor FICO, sebagai tambahan kepada nisbah hutang kepada pendapatan peminjam, nisbah pinjaman kepada nilai, dan kelewatan masa lalu.
Pelbagai pemberi pinjaman menggunakan skala penggredan yang berbeza, jadi gred huruf tidak selalu dikaitkan dengan skor nombor FICO yang sama. Sebagai contoh, sesetengah peminjam mungkin mempertimbangkan skor FICO sebanyak 720 untuk menjadi A, manakala sesetengah yang lain mungkin tidak. Sesetengah pemberi pinjaman juga mengkategorikan lebih lanjut skor FICO dengan menggunakan tambah atau tolak gred huruf, sementara sesetengah menggunakan dengan tegas A, B, C, D, dan sebagainya. Gred tambah atau minus kredit memberi lebih mendalam kepada skor. Bagi peminjam yang menggunakan plus dan minus, gred A + akan menunjukkan kelayakan kredit yang lebih tinggi daripada skor A-.
Mengapa A-Kredit Perkara
Peminjam tidak perlu skor kredit yang sempurna untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, tetapi nilai mereka adalah penting. Skor yang lebih tinggi atau gred surat membantu mereka memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah dan jangka panjang, menjadikannya lebih mudah untuk membuat pembayaran tepat pada masanya dan mengekalkan skor kredit mereka yang sangat baik.
Cara Dapatkan A-Kredit
Skor FICO didasarkan pada beberapa faktor: sejarah pembayaran, hutang jumlah hutang, panjang sejarah kredit, jenis kredit, dan kredit baru. Peminjam biasanya memberi ganjaran skor FICO yang tinggi dengan gred surat yang lebih tinggi.
Untuk mencapai skor yang lebih baik, peminjam harus fokus untuk mewujudkan reputasi kredit yang baik. Untuk melakukan ini, peminjam perlu membuat pembayaran tepat pada waktunya dan menyimpan hutang yang rendah atau menunjukkan mereka membuat kemajuan yang konsisten ke arah membayar hutang. Mereka juga harus menggunakan lebih daripada satu jenis kredit, seperti kad kredit serta gadai janji atau pinjaman kereta, dan membuat sedikit pertanyaan keras mengenai skor kredit mereka. Sejarah kredit yang lebih lama juga boleh membantu meningkatkan skor kerana ia menunjukkan lebih banyak data tentang tabiat pembayaran peminjam.
Di bawah undang-undang persekutuan, pengguna boleh mengakses satu laporan kredit percuma setahun dari setiap tiga biro pelaporan kredit. Laporan ini tidak dikira sebagai pertanyaan keras, yang menyebabkan potongan kecil kepada skor kredit peminjam. Memeriksa laporan percuma ini setiap tahun dapat membantu peminjam menilai prestasi mereka, menentukan sama ada mereka perlu memperbaiki dan membuat perubahan sewajarnya.
Contoh Skor A-Kredit
Daniel adalah lulusan kolej baru-baru ini dan mempunyai skor kredit 550. Dia tidak layak untuk pelbagai jenis pinjaman dan mendapati sukar untuk menyewa sebuah apartmen yang layak di New York City kerana tuan-tuan tanah umumnya meminta penarafan kredit B atau ke atas.
Selepas mendapat pekerjaan pertamanya, Daniel memohon dan diberikan kad kredit yang dijamin. Dia membuat penggunaan kad secara tetap dan membayar jumlah yang sewajarnya setiap bulan. Skor kreditnya bertambah baik. Seterusnya, dia memohon untuk mendapatkan kad kredit yang lebih baik yang menawarkan lebih banyak fleksibel dan kitaran pembayaran balik yang lebih lama. Walau bagaimanapun, Daniel disiplin dan membayar jumlah yang sepatutnya, seperti sebelum, secara tetap dan sepenuhnya. Dia juga dapat mencari tempat penginapan yang baik selepas skor kreditnya melonjak sehingga 730, skor yang dianggap pemiliknya sekarang memuaskan.
