Isi kandungan
- Dana TSP Teras
- Dana Sekuriti Kerajaan
- Dana Pelaburan Pendapatan Tetap
- Dana Indeks Saham Biasa
- Dana Saham Modal Kecil
- Dana Saham Antarabangsa
- Dana Kitaran Asas
- Program Pelaburan TSP
- Garisan bawah
Pelan Simpanan Thrift (TSP) yang ditawarkan kepada semua pekerja kerajaan AS adalah salah satu pelan persaraan paling mudah dan paling berkesan yang digunakan hari ini. Tetapi sementara ribuan pekerja awam dan tentera menangguhkan sebahagian daripada pendapatan mereka ke dalam pelan setiap tahun, ramai peserta tidak memahami pilihan dana sebenar yang ada atau tidak pasti dana mana yang sesuai untuk mereka.
Artikel ini memecahkan lima dana pelaburan teras yang terdapat dalam TSP bersama dengan dana LifKedapan dan penggunaannya yang betul.
Takeaways Utama
- Pelan Simpanan Thrift (TSP) adalah pelan persaraan langsung sumbangan yang ditawarkan kepada pekerja kerajaan AS. Walaupun serupa dengan rancangan 401 (k) yang ditawarkan oleh majikan sektor swasta, TSP menawarkan lima dana bersama untuk melabur, empat daripadanya adalah indeks kepelbagaian Dana setiap indeks mengkhususkan diri dalam kelas aset atau segmen pasaran yang berbeza, seperti ekuiti AS, ekuiti antarabangsa, dan bon korporat. Dana teras kelima, Dana G, melabur dalam bon kerajaan dan jaminan kerajaan yang berisiko rendah perlindungan utama kepada pelabur. Dana G ditujukan untuk pelabur yang sangat konservatif.
Dana TSP Teras
Lima dana utama yang ditawarkan dalam Rancangan Simpanan Simpanan secara longgar meliputi pelbagai asas hutang dan sekuriti ekuiti awam. Semua lima dana diuruskan oleh Blackrock Capital Advisers dan hanya tersedia untuk peserta TSP. Tiada seorang pun daripada mereka yang berdagang di mana-mana pertukaran awam, walaupun Blackrock menawarkan persamaan yang didagangkan secara umum dari beberapa dana TSP melalui iShares, anak syarikatnya, yang menawarkan pelbagai ETF.
Empat daripada lima dana itu adalah dana indeks, yang memegang sekuriti yang hampir sama dengan indeks pasaran yang luas. Peserta wang di dalam Dana F dan C dilaburkan dalam akaun berasingan, manakala dana S dan I Dana dilaburkan dalam dana amanah yang bersambung dengan dana pencen dan dana endowmen yang dikecualikan cukai.
Semua dana, kecuali G Fund, 100% dilaburkan dalam indeks masing-masing, dan mereka tidak mengambil kira prestasi semasa atau keseluruhan indeks atau ekonomi secara keseluruhan. Setiap harga saham TSP dikira setiap hari dan mencerminkan pulangan pelaburan tolak kos pentadbiran dan perdagangan. Lima dana tersebut dipecah di bawah.
Dana Pelaburan Sekuriti Kerajaan (G Dana)
Ini adalah satu-satunya dana teras yang tidak melabur dalam indeks. Dana G melaburkan dalam sekuriti sulit perbendaharaan yang tidak boleh dipasarkan yang dikeluarkan khusus untuk TSP oleh kerajaan Amerika Syarikat. Dana ini adalah satu-satunya di TSP yang menjamin pulangan prinsipal pelabur.
Dana ini dengan demikian mempunyai risiko paling rendah daripada lima dana, dan semua wang yang disumbangkan ke dalam TSP dimasukkan ke dalam dana ini secara lalai melainkan jika peserta menyatakan sebaliknya. Ia membayar kadar faedah berdasarkan hasil pasaran semasa semua sekuriti perbendaharaan yang didagangkan secara awam dengan kematangan sekurang-kurangnya empat tahun. Kematangan purata adalah kira-kira 11 tahun, dan kadar faedah agregat disesuaikan setiap bulan.
Dana G secara historis memberikan pulangan terendah bagi mana-mana dana teras. Dana Barclays iShares yang sepadan dengan Dana G paling dekat ialah Dana T-Bond iShares Barclays 7-10 tahun (ARCA: IEF) dengan kematangan purata 8.38 tahun, dan dana T-Bond 10-20 tahun (ARCA: TLH), yang mempunyai kematangan purata 14.36 tahun.
Dana Indeks Pelaburan Pendapatan Tetap (Dana F)
Dana ini merupakan langkah seterusnya ke atas tahap risiko / ganjaran dalam TSP. Dana F membeli sekuriti yang betul-betul sepadan dengan Indeks Bon Agregat AS Barclays Capital. Indeks ini melabur dalam pelbagai instrumen hutang, termasuk sekuriti agensi perbendaharaan dan kerajaan, bon korporat dan asing, dan sekuriti yang disokong gadai janji (MBS).
Dana ini juga membayar faedah bulanan biasanya melebihi yang dibayar oleh Dana G. Bagaimanapun, ia tidak menjamin pulangan prinsipal pelabur. ETF yang bersamaan dengan Barclays iShares adalah ETF Pasaran Bon US Dollar (ARCA: AGG).
Dana Pelaburan Indeks Saham Biasa (Dana C)
Dana ini adalah yang paling konservatif daripada tiga dana saham yang terdapat di TSP. Dana C melabur dalam 500 syarikat besar dan pertengahan yang terdiri daripada Indeks 500 dan Standard. Dana ini telah mengalami turun naik yang lebih besar daripada sama ada Dana G atau F dan telah mencatatkan pulangan yang lebih tinggi dari masa ke masa. ETF bersamaan Barclays iShares adalah iShares Core S & P 500 (ARCA: IVV).
Dana Indeks Saham Permodalan Kecil (Dana S)
Dana S memegang sekuriti yang sama seperti Indeks Pasaran Saham Penyelesaian Dow Jones AS. Indeks ini terdiri daripada 4, 500 syarikat di luar Indeks 500 Standard & Poor yang membentuk seluruh Indeks Wilshire 5000, yang paling luas dalam indeks saham.
Seperti yang ditunjukkan oleh nama dana, syarikat-syarikat ini lebih kecil dan kurang ditubuhkan daripada syarikat-syarikat S & P 500 dan mempunyai potensi pertumbuhan yang lebih besar daripada yang ada dalam Dana C. Dana S dianggap satu daripada dua dana dengan risiko terbesar dalam TSP. Ia telah mengatasi C Fund dengan volatiliti yang lebih tinggi dari masa ke masa.
Barclays iShares tidak mempunyai setara S Fund tepat. Mereka yang ingin menduplikat dana ini di luar TSP boleh menggunakan empat dana berikut untuk menampung banyak syarikat dalam Dana S (dan beberapa yang tidak):
- Russell Midcap ETF (ARCA: IWR) Russell 2000 Indeks ETF (kecil sahaja sahaja) (ARCA: IWM) Saya Jumlah ETF (ARCA: ITOT) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV)
Dana Pelaburan Indeks Saham Antarabangsa (Dana I)
Dana ini melabur dalam sekuriti mencerminkan Morgan Stanley Capital International EAFE (Eropah, Australasia, Timur Jauh) Indeks. Ini adalah salah satu indeks antarabangsa yang lebih luas yang melabur di lebih besar, syarikat yang lebih mantap yang terletak di 22 negara maju di seluruh dunia. Ia dianggap sebagai dana berisiko tinggi yang lain dalam TSP dan secara sejarahnya mencatatkan pulangan tahunan purata yang lebih tinggi daripada Dana C.
Dana ini adalah satu-satunya dalam TSP yang melabur di syarikat-syarikat di luar Amerika Syarikat. ETF yang setara dengan Barclays iShares ialah iShares MSCI Eropah, Australasia dan Timur Jauh ETF (simbol simbol EFA).
Dana Kit Pendanaan (Dana L)
Dana Hayat Kitaran adalah dana komposit yang melabur dalam gabungan lima dana teras dan bertindak seperti dana sasaran-tarikh dengan sifat. Mereka direka bentuk dan diuruskan oleh pengurus portfolio di Blackrock Capital dan berfungsi sebagai dana "pilot automatik" untuk peserta yang tidak mahu membuat peruntukan aset mereka sendiri. Mereka melabur terutamanya dalam dana saham apabila mereka dikeluarkan dan kemudian perlahan-lahan diagihkan oleh pengurus dana ke dalam dua dana bon setiap 90 hari sehingga mereka matang.
Peruntukan aset dana termasuk 74% yang dilaburkan dalam dana bon, dan baki 26% dibahagikan antara tiga dana saham.
Peserta perlu berhati-hati untuk memadankan tarikh matang Dana L yang mereka pilih dengan masa mereka mula menerima pengedaran, dan bukan apabila mereka hanya memisahkan dari perkhidmatan kerajaan. Setiap mereka direka untuk memberikan pendapatan bagi mereka yang akan mula mengambil pengagihan dalam tempoh lima tahun dari tarikh matang.
Mereka juga menawarkan campuran pertumbuhan terbaik berbanding ganjaran semasa kedua-dua fasa pertumbuhan dan pendapatan setiap dana. Dana L Pendapatan boleh digunakan oleh mereka yang telah bersara dan memerlukan aliran pendapatan konservatif pada masa ini.
Program Pelaburan TSP
Walaupun Dana L menyediakan satu saluran pengurusan portfolio profesional untuk peserta TSP, beberapa program pelaburan TSP yang dikendalikan secara persendirian mungkin memberikan pengaruh tambahan kepada pelabur yang agresif. Tsptalk.com menawarkan beberapa peringkat strategi pasaran masa, dan TSPCenter.com memberikan komentar dan idea tambahan.
Mereka yang mencari pulangan yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan boleh mencari dalam talian untuk strategi pemasar pasaran proprietari lain yang boleh mengalahkan indeks dari masa ke masa. Sudah tentu, banyak program ini mengenakan yuran setiap suku tahunan atau tahunan untuk perkhidmatan mereka, dan mereka tidak dapat menjamin hasilnya.
Garisan bawah
Rancangan Simpanan Simpanan menawarkan peserta peluang pertumbuhan, pendapatan, dan pemeliharaan modal. Perbelanjaan pelaburan tahunan dalam pelan ini adalah antara yang paling rendah dalam industri, dan semua dana adalah sepenuhnya telus. Tiada yuran tersembunyi dalam pelan ini, dan peserta perlu berfikir dengan teliti sebelum melancarkan aset pelan mereka di tempat lain apabila mereka bersara.
