Isi kandungan
- Balik Belanjawan Anda
- Kemas kini Insurans anda
- Semak Rancangan Persaraan Anda
- Garisan bawah
Bagaimanakah anda melindungi pelaburan anda di rumah pertama anda? Walaupun melegakan akhirnya berada di sana selepas semua kerja mencari dan membeli harta itu, perancangan kewangan dan belanjawan tidak berhenti sebaik sahaja anda mengumpulkan kunci ke rumah baru anda.
Semua kerja yang telah anda lakukan sepatutnya membantu proses tersebut. Anda perlu menentukan berapa banyak rumah yang anda mampu, tarik bersama dana untuk bayaran pendahuluan dan memohon pinjaman rumah. Menurut kaji selidik oleh FREEandCLEAR, 75% pembeli rumah menyamakan proses pemerolehan gadai janji untuk melawat doktor gigi atau menjalani ujian fizikal.
Baca senarai apa yang perlu anda lakukan di samping mengekalkan momentum dalam memastikan tahap utama dalam kehidupan kewangan anda dan membina asas yang kukuh untuk masa depan anda.
pengambilan kunci
- Sebaik sahaja anda membeli rumah, beberapa perancangan kewangan dan belanjawan adalah teratur. Buat anggaran yang meliputi semua kos rumah anda yang sedang berjalan, dan sisihkan wang untuk pembaikan dan peningkatan. Pertimbangkan insurans, bukan hanya pemilik rumah, tetapi perlindungan hayat dan kecacatan juga. Jangan mengabaikan simpanan untuk matlamat jangka panjang, seperti persaraan.
Balik Belanjawan Anda
Ejen Elizabeth H. O'Neill dari Warburg Realty di New York City mengatakan bahawa ia boleh menjadi sesuatu yang menakutkan untuk memikirkan tentang menubuhkan pelan kewangan yang berorientasikan rumah setelah anda melewati proses pembelian, tetapi langkah penting yang anda tidak mampu untuk melangkau.
"Duduk dan bekerja dengan anggaran akan membayar dividen, " kata O'Neill, dan belanjawan anda harus merangkumi semua kos untuk memiliki rumah. Ini termasuk pembayaran gadai janji anda, serta sebarang peningkatan perbelanjaan yang berkaitan dengan kos utiliti yang lebih tinggi, persatuan pemilik rumah atau yuran kondominium, dan penyelenggaraan atau pembaikan.
Dua yang terakhir adalah pertimbangan yang penting jika anda baru-baru ini membuat peralihan daripada menyewa untuk memiliki. Perlu menetapkan tandas yang bocor atau menggantikan tingkap pecah keluar dari poket boleh datang sebagai panggilan bangun jika anda tidak pernah dimiliki sebelum ini, kata O'Neill.
Menurut kaji selidik Bankrate, pemilik rumah purata membelanjakan $ 2, 000 setahun untuk penyelenggaraan, termasuk landskap, pengemasan, dan pembaikan kecil. Walau bagaimanapun, jumlah itu tidak meliputi perbelanjaan yang lebih besar yang mungkin anda hadapi sebagai pemilik rumah, seperti menggantikan sistem HVAC atau bumbung anda, yang kedua-duanya dapat melepasi $ 5, 000.
Tad Hill, pengasas dan presiden Freedom Financial Group di Birmingham, Alabama, mengatakan bahawa pembeli kali pertama perlu menubuhkan dana simpanan rumah yang berasingan untuk menutup pembaikan yang lebih besar. "Pelbagai harga untuk perkhidmatan ini tidak kecil, jadi saya cadangkan perancangan untuk memelihara sekurang-kurangnya $ 5, 000 hingga $ 10, 000 dalam bentuk wang tunai supaya anda dapat menggunakannya apabila sesuatu pecah."
Anda juga perlu meninggalkan ruangan dalam anggaran anda untuk mengetepikan wang untuk naik taraf jika anda bercadang untuk membaik pulih dapur anda atau mengemas kini bilik mandi. Pemilik rumah menghabiskan jumlah median sebanyak $ 15, 000 pada pengubahsuaian pada tahun 2018, menurut kajian terbaru US Houzz & Home Trends Renovation Trends. Daripada 142, 259 responden, 37% mungkin menggunakan kad kredit untuk membiayai pengubahsuaian, tetapi membayar tunai (seperti 83%) boleh membantu anda mengelakkan caj faedah dan kewangan yang tinggi.
Sebagai tambahan untuk mengelakkan hutang baru, anda juga harus mengutamakan membayar hutang yang ada. Menghapuskan pinjaman kereta, kad kredit atau pembayaran pinjaman pelajar boleh membebankan lebih banyak wang tunai yang anda boleh corong ke dalam dana tabungan rumah anda, dan ia dapat memberi anda lebih banyak ruang pernafasan dalam anggaran anda. Sekiranya anda berjuang untuk membuat kemajuan dengan hutang disebabkan oleh kadar faedah yang tinggi, pertimbangkan tawaran transfer baki kad kredit 0% atau pinjaman pelajar pembiayaan semula.
Kemas kini Insurans anda
Sebagai pembeli kali pertama, insurans pemilik rumah adalah satu kemestian, tetapi mungkin ada jenis insurans lain yang anda perlukan juga, bermula dengan insurans hayat.
"Insurans hayat adalah seperti pelan yang lengkap, " kata Kyle Whipple, penasihat kewangan di C. Curtis Financial Group di Livonia, Mich. Insurans digunakan untuk mengurangkan risiko, dan jika anda meninggal dunia, ", yang bebas cukai, boleh membantu membayar gadai janji. " Itulah kritikal jika anda berkahwin dan tidak mahu meninggalkan pasangan anda dibebani dengan hutang. Insurans hayat juga boleh membantu dalam menyediakan aliran tunai untuk menampung perbelanjaan bulanan atau membayar kos kolej untuk anak-anak anda jika anda mempunyai keluarga.
O'Neill mengatakan bahawa, apabila membeli atau mengemaskini polisi insurans hayat, anda harus memastikan bahawa anda mempunyai liputan sekurang-kurangnya cukup untuk membayar hipotek anda dan melindungi perbelanjaan hidup untuk keluarga anda untuk beberapa tahun pertama selepas anda lenyap. Satu soalan yang anda mungkin ada ialah sama ada untuk memilih istilah atau polisi insurans hayat tetap.
Hill mengatakan bahawa jangka hayat adalah pilihan paling rendah kerana anda hanya dilindungi untuk istilah tertentu. Polisi jenis ini masuk akal jika anda pembeli kali pertama dan anda hanya perlu liputan semasa anda masih mempunyai gadai janji. Insurans hayat tetap, seperti hayat keseluruhan atau sejagat, kekal seumur hidup dan boleh menawarkan pengumpulan nilai tunai, tetapi ia boleh menjadi lebih mahal. Sekiranya anda tidak pasti untuk membeli, Whipple menyarankan agar anda membincangkan pilihan anda dengan broker atau ejen insurans berlesen.
Insurans hilang upaya adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Menurut Pusat Kawalan Penyakit (CDC) (CDC), 22% orang dewasa di Amerika Syarikat mempunyai beberapa jenis cacat fizikal atau mental. Jika kecederaan membuat anda tidak bekerja dalam jangka pendek atau penyakit yang serius memerlukan cuti keterlaluan yang panjang, yang boleh menjejaskan kemampuan anda untuk mengikuti pembayaran hipotek anda. Insurans kecacatan jangka pendek dan jangka panjang boleh membantu melindungi anda dari segi kewangan dalam jenis senario tersebut.
Whipple mengatakan bahawa anda juga mungkin mahu menyiasat dasar insurans atau jaminan rumah untuk membantu dengan kos pembaikan, terutamanya jika anda mempunyai rumah yang lebih tua. O'Neill mengesyorkan melihat sama ada anda boleh mendapatkan diskaun dengan menggabungkan insurans asuransi pemilik rumah dan polisi insurans lain bersama-sama.
Semak Rancangan Persaraan Anda
Whipple mengatakan bahawa, jika bajet anda berubah dan meningkat selepas membeli rumah, penting untuk tidak mengabaikan matlamat kewangan anda yang lain. Itu termasuk penjimatan untuk persaraan. Menurut laporan oleh GOBankingRates, 64% rakyat Amerika berada di landasan untuk bersara, dan anda tidak mahu menjadi salah seorang daripada mereka.
Semak kadar caruman anda kepada pelan majikan anda jika anda mempunyai 401 (k) atau akaun persaraan yang sama di tempat kerja. Bandingkan dengan belanjawan anda yang baru dikemas kini untuk memastikan bahawa jumlah itu mampan dan menentukan jika terdapat ruang untuk meningkatkannya. Jika anda tidak mempunyai akses kepada 401 (k), pertimbangkan menggantikan IRA tradisional atau Roth.
Menyimpan dana kecemasan untuk perbelanjaan berkaitan bukan perumahan dan memasukkan wang ke akaun kolej untuk anak-anak anda juga mungkin berada dalam senarai matlamat anda. Hill mengatakan bahawa pemilik rumah baru harus berhasrat untuk menyimpan sekurang-kurangnya enam hingga 12 bulan perbelanjaan dalam akaun simpanan cecair untuk hari-hari hujan.
Whipple mengatakan bahawa, jika anda berjuang untuk membuat sebarang kemajuan ke arah penjimatan selepas membeli rumah, anda perlu melihat dengan lebih dekat perbelanjaan anda. "Membuat belanjawan adalah idea yang bagus tetapi kadang-kadang bermula dengan mengesan di mana wang anda akan berlaku sehingga anda tahu berapa banyak yang anda perlukan untuk anggaran."
Garisan bawah
Membeli rumah membuat tanggungjawab kewangan baru, tetapi dengan perancangan yang betul, anda boleh terus tidak menjadi kewalahan. Sebaiknya, bersiap sedia untuk diri sendiri secara kewangan sebelum anda membeli rumah, tetapi walaupun anda sudah terlambat, penting untuk membuat keutamaan perancangan.
