Apakah Insurans Tempat Paksa?
Pemegang lien akan meletakkan insurans tempat terpaksa ke atas harta yang dicagarkan dalam kes-kes di mana peminjam membenarkan liputan yang diperlukan untuk membeli sehingga luput. Lapisan mungkin disebabkan oleh tidak membayar premium, memfailkan tuntutan palsu, atau sebab lain. Insurans tempat paksa akan melindungi harta benda, pemilik rumah, dan pemegang lien. Pembayaran gadai janji masa depan akan mencerminkan kos tambahan insurans
Insurans tempat terpaksa juga dikenali sebagai kredit pemastautin yang diletakkan, pemberi pinjaman diletakkan, atau insurans perlindungan.
Bagaimana Kerja Paksa Tempat Paksa
Insurans tempat terpaksa datang dengan kos yang ditanggung oleh pemegang liang tetapi ditambah kepada baki lien. Biasanya, jenis insurans ini lebih mahal daripada polisi yang boleh ditemui oleh pemilik rumah. Penyedia insurans terpaksa membayar harga yang lebih tinggi untuk perlindungan kerana mereka diberi mandat untuk memberi perlindungan, tanpa menghiraukan risiko. Peningkatan risiko menghasilkan premium yang lebih tinggi.
Di samping itu, insurans yang diletakkan oleh pemberi pinjaman mungkin menawarkan liputan yang kurang untuk harga daripada polisi pemilik rumah lain yang tersedia. Dasar ini hanya akan merangkumi amaun yang terhutang kepada pemberi pinjaman, yang mungkin tidak cukup melindungi rumah dalam kes kerugian penuh atau separa. Juga, dasar-dasar ini biasanya tidak termasuk perlindungan peribadi atau liabiliti peribadi.
Penyalahgunaan Dadah di Tempat Paksa Sistem Insurans
Disebabkan mudahnya penyalahgunaan daripada penggunaan insurans paksa, terdapat peruntukan tertentu dalam Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna yang memerlukan penggunaannya sebagai "bona fide dan munasabah."
Dalam beberapa kes, servicer pinjaman juga akan mempunyai lengan perniagaan yang menyediakan insurans. Pembeli yang tidak berpendidikan atau kali pertama mungkin tidak faham sepenuhnya bagaimana untuk membeli insurans dan akan menganggap dasar yang ditempatkan oleh pemberi pinjaman sama atau sama dengan produk lain. Sesetengah pemberi pinjaman tidak mempraktikkan kepentingan terbaik pinjaman. Taktik lain adalah untuk pemberi pinjaman untuk memasukkan premium bertarikh kerana mereka menambahkan jumlah tersebut kepada pembayaran gadai janji.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin menerima insentif tunai atau sogokan wang dari penanggung insurans, sebagai pampasan untuk memberi polisi itu. Sesetengah penyokong pengguna mengatakan bahawa harga yang lebih tinggi untuk insurans tempat terpaksa adalah hasil daripada harga gouging atau sogokan kepada pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab.
Sebab-sebab Tidak Mendapatkan Liputan Pemilik Rumah
- Pembeli rumah mungkin mendapati diri mereka membayar untuk premium yang lebih tinggi, liputan pelan terpaksa jika mereka menangguhkan, atau terlepas tempoh pembaharuan untuk polisi insurans pemilik rumah mereka. Kebanyakan insurans rumah mempunyai jangkamasa jangkamasa satu tahun. Jika lokasi rumah berada di kawasan banjir, rentan cerobong, risiko kebakaran, atau kawasan gempa bumi, pemilik mungkin mengalami masalah mencari syarikat yang akan menanggung risiko. Begitu juga, jika strukturnya berada dalam zon jenayah yang tinggi, insurans mungkin sukar diperoleh. Pemilik yang telah memfailkan tuntutan penipuan yang sebelumnya juga mungkin sukar untuk mencari syarikat untuk menampung harta mereka. Walaupun tuntutan yang dikemukakan adalah sah apabila pemilik memfailkan tuntutan berbilang, pembekal melihatnya terlalu tinggi risiko. Skor kredit yang lemah juga boleh menjejaskan keupayaan seseorang untuk mendapatkan insurans pemilik rumah. Syarikat-syarikat enggan mengambil risiko pemegang polisi yang mempunyai sejarah mungkir. Rumah-rumah yang sudah tua, atau struktur yang tidak mempunyai penyelenggaraan dan penyelenggaraan umum, dianggap berisiko untuk penanggung insurans. Juga, negeri-negeri seperti Florida, telah memperbaharui kod bangunan yang bangunannya tidak lagi dapat dipenuhi. Sekiranya struktur tersebut telah rosak tidak berubah, penanggung insurans mungkin enggan menutupi pemiliknya. Bendera merah lain adalah penambahan yang tidak dibenarkan. Secara kebetulan, pemilik rumah yang memiliki haiwan kesayangan yang ganas atau orang yang menaikkan ayam atau babi juga mungkin menerima penafian notis perlindungan.
