Akaun persaraan anda boleh berakhir di probet selepas anda mati. Tetapi jika anda memilih ahli waris anda secara strategik, anda boleh mengelakkan nasib yang terlalu rumit dan mahal-dan menyelamatkan waris anda dengan banyak masalah.
Inilah yang anda perlu ketahui.
Takeaways Utama
- Aset akaun persaraan tidak perlu melalui probet, jika anda menetapkan benefisiari dengan betul. Adalah lebih baik untuk menamakan benefisiari utama dan alternatif. Perancang untuk mengkaji maklumat benefisiari anda sekali setahun atau selepas perubahan kehidupan utama.
Melindungi Akaun Persaraan dari Probate
Apabila seseorang mati, sebahagian besar aset mereka dibekukan sehingga kehendak mereka disahkan, semua hutang mereka dibayar, dan penerima manfaat akan dikenalpasti. Itulah proses perundangan yang dikenali sebagai probet. Proses probet boleh berlaku dengan cepat atau pada merangkak yang mengecewakan.
Walau bagaimanapun, aset akaun persaraan berpotensi untuk melangkau probet. Ini termasuk IRA, 401 (k), 403 (b), dan beberapa jenis akaun persaraan yang kurang biasa. Alasannya: Apabila seseorang membuka akaun persaraan, sebahagian daripada kertas kerja termasuk penamaan yang menamakan, sama ada satu atau sebanyak pemegang akaun suka.
Apabila pemilik akaun meninggal dunia, institusi kewangan di mana akaun yang dipegang, yang sering dirujuk sebagai penjaga, mesti menyerahkan aset tersebut kepada benefisiari yang dinamakan. Kontrak di antara pemegang akaun dan penjaga mengambil tempat kehendak aset-aset tersebut, dan memastikan mereka keluar dari masalah. Lebih banyak berita baik: Dalam keadaan ini, pemiutang tidak dapat menguasai akaun untuk mengumpul hutang.
Sekiranya akaun persaraan tidak melalui probet, pemiutang tidak dapat mengutip hutang daripada mereka.
Kesilapan-Kesilapan Pemilihan yang Dapat Anda Koskan
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara untuk akaun persaraan boleh diuji. Biasanya keputusan ini adalah dari salah satu kesalahan yang mudah: merosakkan penamaan benefisiari. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana ia boleh berlaku.
Tidak Menamakan Pasangan Anda, Jika Perlu
Dalam negara-negara harta benda Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin dan, dalam beberapa kes, Alaska-pasangan berhak kepada separuh daripada apa-apa pasangan lain menambah akaun persaraan mereka semasa perkahwinan. Ini bermakna jika pemilik akaun persaraan menamakan penerima lain sebagai tambahan kepada (atau bukan) pasangan mereka, pasangan boleh memfailkan tuntutan kepada sebahagian aset; yang akan menghantar akaun ke probet. Di semua negeri, seseorang yang sudah berkahwin mesti menamakan pasangan mereka sebagai penerima kepada 401 (k) melainkan jika pasangan itu menandatangani pengecualian khas.
Menamakan Amanah atau Harta Anda Sebagai Penerima
Sebarang wang yang diagihkan kepada harta pusaka anda akan melalui probet. Pengumpul bil akan dapat mendapatkan bahagian mereka sebelum penerima harta pusaka mendapatkannya.
Menamakan Anak Kecil Sebagai Penerima
Untuk mengelakkan masalah, penting untuk menetapkan seseorang untuk menguruskan wang untuk setiap benefisiari yang masih kecil, sehingga mereka menjadi dewasa. Mana-mana institusi kewangan boleh membantu menavigasi Perpindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak.
Memalukan untuk Menamakan Ahli Ganti Alternatif
Menetapkan penerima manfaat alternatif boleh menyimpan akaun anda keluar dari probet jika benefisiari utama anda telah mati atau tidak dapat menerima wang tersebut.
Tidak Mengekalkan Manfaat sehingga Tarikh
Kesilapan yang terlalu umum ini boleh membawa kepada beberapa kejutan yang tidak diingini selepas anda mati. Sebagai contoh, bekas pasangan atau bekas sahabat yang masih disenaraikan sebagai benefisiari anda boleh menerima aset akaun, bukan ahli waris semasa anda.
Garisan bawah
Akaun persaraan boleh berjalan dengan lancar dan tanpa rasa sakit kepada penerima yang dinamakan pada akaun tersebut selagi anda mengelakkan beberapa kesilapan. Cuba tinjau jawatan penerima anda sekurang-kurangnya sekali setahun atau apabila perubahan kehidupan utama berlaku, seperti perceraian, perkahwinan semula, kematian bekas penerima, atau kelahiran yang baru.
