Apakah Penasihat Bertauliah untuk Hidup Kanan (CASL)
Penasihat Bertauliah untuk Hidup Kanan (CASL) adalah jawatan profesional untuk individu yang nasihatnya membantu pelanggan yang lebih tua mencapai keselamatan kewangan. Sijil CASL sering dipegang oleh penasihat kewangan yang telah menunjukkan komitmen untuk membantu pelanggan yang berumur pertengahan dan lebih tua untuk mencapai dan mengekalkan keselamatan kewangan melalui pengurusan kekayaan, pemeliharaan kekayaan dan perancangan pemindahan kekayaan. Jawatan CASL, sementara masih diiktiraf oleh American College of Financial Services (organisasi penerbit CASL), tidak lagi ditawarkan kepada pelajar baru.
Penasihat Chartered Breaking Down for Senior Living (CASL)
CASL adalah salah satu daripada beberapa program warisan Amerika Kolej. Kolej ini terus menyokong pemegang CASL sedia ada. Kolej Amerika memutuskan untuk berhenti mengaku profesional baru untuk program tersebut pada 1 September 2015, tetapi terus menawarkan calon yang ada kursus dan peperiksaan yang diperlukan untuk melengkapkan penunjukannya pada 21 Mac 2017.
Menurut American College, penubuhan CASL "menunjukkan komitmen untuk membantu penuaan pelanggan mencapai keselamatan kewangan sekarang dan ke masa depan. CASL membantu para penasihat memimpin pelanggan dari usia pertengahan melalui persaraan dan membantu mereka dengan pengurusan, pemuliharaan, dan pemindahan kekayaan."
Penasihat Bertauliah untuk Hidup Kanan: Bidang Kepakaran
Pemegang CASL ditugaskan untuk menyediakan strategi pendapatan dan pelaburan yang sesuai untuk usia pelanggan, membantu pelanggan memahami insurans penjagaan jangka panjang dan insurans kesihatan, dan menyediakan panduan perancangan harta tanah. Kursus kursus yang diperlukan mendapat butiran penuaan dengan jayanya; hubungan keluarga dan pengaturan hidup untuk individu yang lebih tua; keperluan penjagaan kesihatan; liputan insurans kesihatan sebelum umur 65; Liputan Medicare; Perancangan Medicaid; jenis pemilikan harta; amanah; cukai harta; dan cara untuk memindahkan aset.
Ia juga meliputi jenis pelaburan; risiko dan penyata berkaitan dengan pelbagai jenis sekuriti; bagaimana pasaran pelaburan berfungsi; pengurusan portfolio; merancang untuk pengagihan persaraan; menuntut Keselamatan Sosial; pelaburan berterusan sepanjang persaraan; dan perumahan persaraan.
Penasihat Bertauliah untuk Keperluan Hidup Kanan
Walaupun tiada piawaian seragam untuk menilai kegunaan pengguna dari banyak penasihat kewangan, penamaan CASL dianggap sebagai ketat kerana memerlukan 250 hingga 300 jam pengajian; penyiapan lima kursus peringkat kolej tertentu; tiga hingga lima tahun pengalaman kerja sepenuh masa yang relevan atau mencapai keperluan pengalaman untuk CLU, ChFC, REBC atau CFL; lima buku tertutup, peperiksaan dua jam; dan 15 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun. Lima kursus yang diperlukan ialah Memahami Pembiayaan Pengguna Lama , Kesihatan dan Pembiayaan Jangka Panjang untuk Remaja , Keputusan Kewangan untuk Persaraan , Pelaburan dan Asas Perancangan Harta . Ia mengambil masa purata 18 bulan untuk mendapatkan penamaan ini. Pelanggan boleh menyemak status dan apa-apa aduan terhadap penasihat CASL dalam talian atau melalui telefon.
Penasihat Bertauliah untuk Kepentingan Hidup Kanan
Oleh kerana terdapat banyak penasihat penasihat kewangan yang membolehkan penasihat untuk menuntut kepakaran dalam menguruskan kewangan senior, pengguna perlu berhati-hati dan menyiasat keperluan di sebalik kewibawaan sebelum mempercayai penasihat dengan kewangan mereka. Sesetengah gelaran tidak memerlukan kerja kursus dan tidak diakreditasi. Lain-lain, termasuk CASL, memerlukan kerja kursus yang penting atau belajar sendiri dan diiktiraf secara serantau atau nasional.
Pesara dan pesara terdekat menghadapi pelbagai keputusan yang rumit berkaitan dengan kewangan mereka, oleh itu sering masuk akal untuk menyewa seorang pakar yang dapat menganalisis keadaan individu dan memberikan nasihat yang terperinci dan diperibadikan. Buku dan artikel boleh memberikan nasihat umum, tetapi mereka tidak dapat memberitahu seorang lelaki berumur 70 tahun dengan $ 500, 000 dalam 401 (k) dan kesihatan sederhana apa keputusan yang dibuat untuk memaksimumkan keselamatan kewangan dan kualiti hidup.
