Apakah Kadar Bank?
Kadar bank adalah kadar faedah di mana bank pusat negara meminjamkan wang kepada bank tempatan, selalunya dalam bentuk pinjaman jangka pendek yang sangat. Menguruskan kadar bank adalah kaedah di mana bank pusat mempengaruhi aktiviti ekonomi. Kadar bank yang lebih rendah dapat membantu mengembangkan ekonomi dengan menurunkan biaya dana bagi peminjam, dan kadar bank yang lebih tinggi membantu memerintah dalam ekonomi ketika inflasi lebih tinggi daripada yang diinginkan.
Kadar Bank
Bagaimana Kadar Bank Berfungsi
Kadar bank di Amerika Syarikat sering dirujuk sebagai kadar dana persekutuan atau kadar diskaun. Di Amerika Syarikat, Lembaga Gabenor Sistem Rizab Persekutuan menetapkan kadar diskaun serta keperluan rizab bagi bank.
Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) membeli atau menjual sekuriti Perbendaharaan untuk mengawal selia bekalan wang. Bersama-sama, kadar dana persekutuan, nilai bon Perbendaharaan, dan keperluan rizab mempunyai kesan besar terhadap ekonomi. Pengurusan bekalan wang dengan cara ini disebut sebagai dasar monetari
Pertimbangan Khas: Kadar Diskaun Vs. Kadar Semalaman
Kadar diskaun, atau kadar bank, kadang-kadang keliru dengan kadar semalaman. Walaupun kadar bank merujuk kepada kadar bank pusat meminjam bank untuk meminjam dana, kadar semalaman merujuk kepada kadar bank mengenakan satu sama lain apabila mereka meminjam dana di kalangan mereka. Bank meminjam wang antara satu sama lain untuk menampung kekurangan dalam rizab mereka.
Kadar bank adalah penting kerana bank perdagangan menggunakannya sebagai asas untuk apa yang akhirnya mereka akan membayar pelanggan mereka untuk pinjaman.
Bank dikehendaki mempunyai peratusan tertentu deposit mereka di tangan sebagai simpanan. Jika mereka tidak mempunyai wang tunai yang cukup pada penghujung hari untuk memenuhi keperluan rizab mereka, mereka meminjamnya dari bank lain pada kadar semalaman. Jika kadar diskaun jatuh di bawah kadar semalaman, bank biasanya berpaling kepada bank pusat, dan bukannya satu sama lain, untuk meminjam dana. Hasilnya, kadar diskaun berpotensi untuk menolak kadar semalaman atas atau ke bawah.
Memandangkan kadar bank mempunyai kesan yang kuat terhadap kadar semalaman, ia juga memberi kesan kepada kadar pinjaman pengguna. Bank mengenakan caj terbaik kepada mereka, pelanggan yang paling berkepentingan kadar yang sangat dekat dengan kadar semalaman, dan mereka mengenakan kadar pelanggan mereka yang lebih tinggi.
Contohnya, jika kadar bank adalah 0.75%, bank mungkin akan mengenakan kadar faedah yang rendah pada pelanggan mereka. Sebaliknya, jika kadar diskaun 12% atau kadar yang sama tinggi, bank akan mengenakan peminjam kadar faedah yang agak tinggi.
