Isi kandungan
- Kebangkitan Robot Perdagangan
- AI untuk Pelabur Biasa
- Melihat Masa Depan
- Mengotomatisasi Perkhidmatan Pelanggan
- Kos jatuh di belakang
Di seluruh industri, kecerdasan buatan (AI) telah menjadi lebih daripada sekadar kata kunci. Premisnya-mesin yang boleh diprogramkan untuk berfikir dan bertindak hampir seperti manusia, untuk terus belajar dan menggunakan pengetahuan itu untuk menyelesaikan masalah-masalah yang semakin rumit - telah terbukti dan teknologi berjalan dengan lancar untuk mengamalkan penggunaan.
Walaupun banyak syarikat telah lambat mengguna pakai teknologi ini, kerana sebahagiannya untuk kos pelaksanaan yang curam, AI dan pembelajaran mendalam muncul dengan pesat dalam industri perkhidmatan kewangan. Penasihat kewangan dan RIA, yang telah diserang oleh perubahan industri, berisiko untuk ditinggalkan jika melepaskan inovasi baru ini.
Takeaways Utama
- Teknologi sentiasa diterima pakai oleh sektor kewangan, dari pita pemetik asal ke perdagangan berasaskan skrin dan pasaran elektronik. Sekarang, kecerdasan buatan (AI) adalah canggih dalam perkhidmatan kewangan, dengan mesin yang boleh 'belajar' dan menyesuaikan diri dengan mereka sendiri.Sebagian besar AI yang digunakan sekarang adalah di kalangan profesional Wall Street, tetapi penganalisis industri meramalkan ia akan segera menuju ke ruang penasihat kewangan runcit.Bantuan dengan sokongan pelanggan, pejabat belakang dan perkhidmatan pelanggan lain adalah di mana AI nampaknya paling mungkin membantu, sementara platform dagangan automatik seperti penasihat robo cenderung untuk menarik model pelaburan standard dan bukannya AI.
Kebangkitan Robot Perdagangan
Dengan lebih daripada $ 250 bilion yang kini di bawah pengurusan di Amerika Syarikat, pelbagai kajian industri meramalkan bahawa jumlah yang diuruskan oleh penasihat robo akan terus berkembang pada kadar yang sangat teruk. Pada satu ketika, ramai yang meramalkan bahawa perkhidmatan robo akan mengurangkan atau menghapuskan keperluan penasihat tradisional secara drastik.
Jelas sekali, penzahiran penasihat kewangan manusia telah diabaikan. Walaupun nasihat robo telah mengganggu industri nasihat, ia tidak menggantikan manusia. Malah, teknologi ini pada umumnya berfungsi untuk meningkatkan penyampaian nasihat.
Ambil, sebagai contoh, tawaran Vanguard, Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard. Platform Vanguard adalah gabungan teknologi robo dan nasihat manusia dan telah meluas secara luas dari segi melukis aset. Dan perintis perintis yang berinvestasi robo sekarang menawarkan pilihan di mana pelanggan dapat berinteraksi dengan penasihat manusia serta platform yang membolehkan penasihat manusia menggunakan platform Betterment untuk pelanggan mereka sendiri.
Penasihat Robo tidak menggunakan banyak AI dalam pelaksanaannya setakat ini. Malah, sebahagian besar daripada mereka hanya mengotomatikkan strategi portfolio yang sesuai dengan beberapa versi teori portfolio moden (MPT) dan membina portofolio diindeks pasif yang dioptimumkan. Mereka kemudiannya mengimbas dan mengimbangi semula portfolio pelanggan tetapi strategi pelaburan tidak dimaklumkan oleh sebarang jenis pembelajaran mesin. Namun, syarikat-syarikat ini mencari jalan untuk menggunakan AI untuk meningkatkan MPT melalui strategi seperti pelaburan beta pintar.
Di mana AI lebih lazim di Wall Street di mana meja dagangan profesional telah digunakan untuk memodelkan ekonomi dan pasaran dan untuk meramalkan apa yang akan berlaku dalam jangka terdekat. Meja perdagangan frekuensi tinggi (HFT) juga menggunakan AI untuk menghasilkan strategi dagangan baru dan novel yang beroperasi pada skala milisaat. Apabila peniaga menggunakan AI dalam algoritma HFT mereka, sistem perdagangan menyesuaikan diri mereka sendiri untuk mengubah keadaan pasaran yang berlaku di bawah tahap persepsi manusia, dan sering kali para peniaga tidak menggunakannya atau jurutera perisian yang membina bots ini sebenarnya tahu apa yang sedang berlaku di bawah tudung atau kenapa HFT algo melakukan apa yang dilakukannya!
AI untuk Pelabur Biasa
Beberapa ETF melabur dalam sektor AI (syarikat yang terlibat dalam membangun atau menggunakan AI) tetapi tidak menggunakan AI dalam proses pemilihan portfolio mereka. Berhati-hati untuk memperhatikan strategi yang digunakan ETF sebelum membeli.
"ETF Buatan" adalah ETF pintar yang dipilih dan diuruskan oleh program komputer yang mengikuti peraturan yang ditetapkan dan menganalisis dana untuk mencari penggiat terbaik dalam kekangan peraturan yang diberikan. Sejak tahun 2017 beberapa ETF pintar buatan yang berbeza telah bermula dan mereka berjaya dengan baik terhadap keseluruhan pasaran dana. Jumlah saham yang mereka dapat menganalisis memberi kelebihan terhadap ETF pintar yang diuruskan secara tradisional.
Contohnya adalah "AI Powered ETF" (NASDAQ: AIEQ). Dari prospektus dana itu, ia menyatakan: "AIEQ menggunakan kecerdasan buatan untuk menganalisis dan mengenal pasti saham AS yang dipercayai mempunyai kebanggaan tertinggi dalam peningkatan modal dalam 12 bulan ke depan, sementara memperlihatkan ketidakstabilan yang serupa dengan pasaran AS keseluruhan. potensi kenaikan modal dan korelasi kepada syarikat-syarikat termasuk yang lain, tertakluk kepada 10% setiap pegangan. Perlu diingat bahawa sementara AIEQ sangat bergantung kepada model kuantitatifnya, dana itu diuruskan secara aktif dan tidak mengikut indeks."
Sudah terlalu awal untuk mengetahui sama ada dana AI yang bertenaga seperti AIEQ akan mengalahkan pasaran yang lebih luas dalam jangka panjang.
Melihat Masa Depan
Terdapat banyak spekulasi mengenai apa yang akan menjadi perbatasan AI akan keluar dari Wall Street dan masuk ke industri penasihat kewangan. Ramai yang percaya bahawa langkah seterusnya adalah untuk AI untuk lebih memudahkan pengurusan hubungan penasihat berbanding dengan membuat keputusan perdagangan semata-mata. Sebagai contoh, seorang penasihat boleh menggunakan AI semasa mesyuarat klien untuk memanggil maklumat pelanggan tertentu dan memodelkan prestasi cadangan yang berpotensi, tugas yang sebelum ini akan mengambil satu pasukan penganalisis beberapa jam atau lebih.
Walaupun banyak program perancangan kewangan hari ini menawarkan keupayaan ini, pertumbuhan AI hanya akan berfungsi untuk mengembangkan kuasa analitik dan ramalan perisian. Ini dipertingkatkan oleh keupayaan pembelajaran AI yang mendalam, yang akan melepaskan penasihat daripada perlu melakukan banyak tugas atau pemantauan duniawi dan tugas pentadbiran yang kini menduduki sebahagian besar masa mereka. Sebagai contoh, sistem berasaskan AI boleh ditubuhkan untuk memantau portfolio pelanggan dan menghantar isyarat kepada penasihat apabila peruntukan jatuh di luar parameter tertentu.
Walaupun AI dapat membanteras beberapa peranan untuk penasihat manusia atau kakitangan sokongan, keupayaan analisis AI mungkin akan menyebabkan pertumbuhan lebih banyak peranan khusus dan interpretasi juga. Penerapan Kepintaran Artificial akan membebaskan masa penasihat untuk meningkatkan aktiviti yang dihadapi pelanggan: tidak mungkin penasihat akan hanya ingin membiarkan sistem mereka meludahkan data dan analisis langsung kepada klien tanpa semakan hasil ini.
Mengotomatisasi Perkhidmatan Pelanggan
Kemungkinan banyak pertanyaan pelanggan anda adalah soalan yang dapat ditangani oleh pembantu AI yang dipandu, dipandu oleh parameter yang anda tetapkan. Pembantu maya ini boleh melakukan analisis soalan klien dan mempunyai beberapa cadangan alternatif yang bersedia untuk anda semak dan membincangkan.
Sistem ini boleh ditetapkan supaya terdapat analisis berterusan gambar kewangan pelanggan anda, mencadangkan pilihan sebagai keadaan klien berubah. Mungkin mereka mempunyai pinjaman yang boleh dibiayai semula atau ada perubahan baru dalam undang-undang cukai yang akan memicu sistem untuk secara automatik meninjau kesannya kepada semua pelanggan anda.
Begitu juga, jika terdapat perubahan ketara dalam pengurusan dana bersama yang digunakan dalam satu atau lebih portfolio pelanggan, pembantu AI anda boleh mencetuskan amaran untuk penasihat untuk menentukan sama ada dana itu perlu dikekalkan atau diganti.
Kos jatuh di belakang
Walaupun senario ini mungkin kelihatan futuristik, ramai di antara mereka telah dilaksanakan oleh gergasi industri. Ketinggalan dalam teknologi boleh menimbulkan risiko besar kepada para penasihat, terutamanya yang bekerja dengan generasi kelapan generasi teknologi dan generasi Generasi X berteknologi tinggi. Generasi ini berada di landasan untuk menjadi penerima benefisiari dari pemindahan kekayaan terbesar dalam sejarah dan mengharapkan para penasihat mereka untuk bekerja dengan mereka berdasarkan istilah mereka.
Walaupun AI dan teknologi yang berkaitan tidak menggantikan penasihat kewangan manusia dan tidak mungkin berbuat demikian, AI akan meningkatkan keupayaan analisis penasihat dan mengotomatikkan beberapa tugas di belakang pejabat, mengurangkan kos di seluruh lembaga. AI dan teknologi lain adalah alat dan penasihat yang ingin terus maju akan perlu terus bertahan di atas teknologi ini dan secara strategik memasukkannya ke dalam amalan mereka.
