Isi kandungan
- Demografi Penasihat
- Persepsi negatif boleh menghalang kepelbagaian
- Memperbaiki Kepelbagaian Dalam Perkhidmatan Kewangan
- Garisan bawah
Skop peluang profesional dalam industri perancangan kewangan sangat luas, di samping pendekatan khusus dan bidang kepakaran masing-masing profesion. Tetapi beragam seperti profesi adalah dalam jenis peluang pekerjaan, demografi industri tidak mencerminkan kepelbagaian populasi. Kenapa itu masih berlaku?
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan biasanya mempunyai lelaki putih kelas menengah. Wanita dan minoriti hanya terdiri daripada peratusan kecil dari semua penasihat kewangan, jauh lebih rendah daripada perwakilan mereka dalam populasi yang lebih besar. Walaupun persepsi negatif tentang profesion kewangan mungkin menghalang sesetengah pihak, industri sedang berusaha untuk memperbaiki kepelbagaiannya.
Demografi Penasihat
Wanita mewakili lebih separuh daripada penduduk AS, tetapi hanya 16% penasihat kewangan dan kurang daripada seperempat perancang kewangan yang disahkan. Kepelbagaian rasial dan etnik juga kurang: Orang Afrika-Amerika dan Latin hanya mempunyai 3.5% daripada 80, 000 profesional CFP di Amerika Syarikat
"Sejak penubuhannya, industri kewangan telah dikuasai oleh majoriti lelaki Amerika dan ia kekal di tangan majoriti, " kata Kyle Winkfield, rakan pengurusan firma OWRS di Washington, DC. Dan ini masalahnya secara ringkas: Lelaki adalah sebenarnya bukan majoriti penduduk, tetapi industri melihat bahawa mereka.
Kimberly Foss, pengasas dan presiden Empyrion Wealth Management di Roseville, Calif., Mengatakan kekurangan kepelbagaian dalam industri perkhidmatan kewangan adalah bermasalah kerana ia mengamalkan amalan dan norma dari realiti masyarakat yang lebih besar. Foss berkata kepelbagaian adalah kritikal untuk terus relevan, dan sektor kewangan perlu merekrut kumpulan yang kurang bernasib dengan jumlah yang lebih besar "… jika kita mahukan sebuah badan profesional yang dapat memahami dan berempati dengan perubahan masyarakat dan budaya Amerika."
Apa yang menyumbang kepada kekurangan kepelbagaian dalam perkhidmatan kewangan, dan apa yang boleh dilakukan untuk mengubahnya?
Persepsi negatif boleh menghalang kepelbagaian
Winkfield berkata kegagalan industri kewangan untuk membuat usaha penting untuk menggalakkan kepelbagaian, dan meningkatkan bilangan wanita dan kaum dan etnik minoriti yang beroperasi dalam peranan nasihat, boleh dikaitkan dengan persepsi kumpulan mereka. Beliau mengutip Merrill Lynch dan Morgan Stanley sebagai contoh kecenderungan kaum di tempat kerja dalam industri.
Pada bulan Disember 2013, Merrill Lynch menyelesaikan tuntutan $ 160 juta yang membabitkan tuntutan yang tidak sama rata terhadap broker hitam firma itu. Baru-baru ini, Morgan Stanley meminta hakim persekutuan untuk memindahkan tuntutan berat sebelah perkauman ke dalam arbitrase persendirian.
Diskriminasi gender mungkin menjadi penghalang yang sama bagi wanita. Kertas kerja baru-baru ini dari Biro Penyelidikan Ekonomi Negara mendapati bahawa penasihat wanita lebih cenderung dihukum lebih kasar daripada laki-laki mengikuti kejadian salah laku daripada lelaki. Mereka adalah 20% lebih cenderung untuk kehilangan pekerjaan dan 30% lebih cenderung bertungkus lumus mencari kerja baru, berbanding rakan sekerja lelaki mereka.
Chloe McKenzie, pengasas, presiden dan CEO BlackFem, Inc., bukan keuntungan yang memberi tumpuan kepada mewujudkan peluang bagi wanita dan kanak-kanak perempuan warna untuk membina dan mengekalkan kekayaan, mengatakan bahawa persepsi negatif terhadap industri juga boleh memberi kesan kepada kepelbagaian.
"Saya fikir ramai wanita, orang warna, dan wanita warna tidak akan masuk ke dalam industri kerana ada begitu banyak ketidakpercayaan sektor kewangan daripada masyarakat warna, dan dari wanita, " kata McKenzie.
Menurut McKenzie, industri ini membuat senario catch-22, di mana wanita dan kumpulan minoriti enggan mencari nasihat kewangan profesional kerana mereka tidak dapat dengan mudah mencari penasihat yang mereka kenal pasti. Pada masa yang sama, ketidakpercayaan industri membuat wanita dan minoriti memasuki bidang untuk berkhidmat kepada kumpulan yang boleh mendapat manfaat secara langsung daripada nasihat mereka.
"Kekurangan kepelbagaian sangat bermasalah bagi wanita dan golongan minoriti yang mencari nasihat kewangan untuk pelbagai sebab, dua yang paling menonjol adalah keselesaan dan rasa hormat, " kata Winkfield. "Oleh kerana kelab lelaki, struktur kuasa ahli sahaja, dan isu-isu yang wujud dengannya, mereka yang tidak tergolong dalam rupa atau jantina sering terintimidasi atau tidak selesa dengan pilihan penasihat mereka ketika mencari nasihat."
Ini boleh menahan keupayaan mereka untuk mengembangkan kekayaan, yang mungkin melebarkan jurang kekayaan. Ia juga menjejaskan industri penasihat itu sendiri.
"Apabila orang tidak dapat mencari penasihat yang mereka sambungkan, mereka tidak digalakkan dan menunda-nunda atau mula mencari tempat untuk mendapatkan bimbingan, " kata Ande Frazier, naib presiden, pengedaran, Penn Mutual. "Mereka beralih kepada penasihat robo, internet, atau ahli keluarga mereka dan rakan-rakan untuk nasihat, oleh itu mengabaikan peranan penting penasihat."
Memperbaiki Kepelbagaian Dalam Perkhidmatan Kewangan
Meningkatkan kepelbagaian dalam industri penasihat kewangan memerlukan pendekatan pelbagai aspek.
Foss mengatakan program bimbingan yang lebih baik dan lebih berkesan boleh menghasilkan peningkatan yang ketara, di samping untuk membangunkan amalan merekrut yang sengaja disasarkan ke arah kepentingan dan budaya minoriti dan wanita. Penekanan awal mengenai pendidikan kewangan juga dapat meningkatkan kerjaya dalam industri perkhidmatan kewangan sehingga ia berada di radar untuk wanita dan orang warna.
"Kita perlu mengembangkan program jangkauan yang mensasarkan pelajar sekolah menengah, yang perlu tahu bahawa kita bukan sahaja industri yang berdaya maju, tetapi penting untuk kesejahteraan jangka panjang penduduk umum, " kata Foss. Di peringkat kolej, peluang latihan yang diperluas dapat membuktikan kritikal dalam menarik lebih banyak wanita dan minoriti kepada industri.
Winkfield berkata cabaran dengan jenis program ini memastikan mereka mewujudkan suasana yang selesa untuk orang yang mereka cuba merekrut. Ini adalah sesuatu organisasi McKenzie yang terbukti mahir. Inisiatif pendidikan adalah titik fokus BlackFem, yang memajukan celik kewangan melalui program yang ditawarkan di sekolah rendah, menengah, dan sekolah tinggi, serta bengkel dalam talian untuk ibu bapa. "Kami responsif budaya dan menanamkan pengalaman yang kami sediakan dalam kurikulum kami, dan untuk mengatasinya, kami kelihatan seperti kawasan yang kami berkhidmat, " kata McKenzie.
Upaya-upaya ini dapat menarik minat wanita dan minoritas untuk karier penasihat, tetapi industri kewangan juga harus memainkan peranan dalam menarik kelompok yang ingin mereka sewa. Winkfield mengatakan bahawa menggalakkan kepelbagaian bergantung pada syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan yang mengamalkan pemikiran yang lebih inklusif: "Ia adalah manusia untuk menarik perhatian orang-orang yang suka dan suka berfikiran dan memerlukan upaya yang bijak untuk mencari kepelbagaian apabila tidak normal."
Garisan bawah
Peningkatan kepelbagaian di kalangan penasihat kewangan adalah memberi ganjaran kepada kedua-dua industri dan orang-orang yang ia berkhidmat, yang boleh mempunyai implikasi yang meluas.
"Kepelbagaian latar belakang, pengalaman, pendidikan dan pemikiran meluaskan perspektif dan dengan itu meluaskan keupayaan menyelesaikan masalah, " kata Winkfield. "Akses adalah inti dari kekayaan Amerika-bagaimana untuk mencapai, bagaimana untuk mengekalkannya dan bagaimana untuk menyampaikannya kepada generasi akan datang. Bayangkan faedah yang meluas untuk meningkatkan akses semacam itu untuk semua orang Amerika."
