Isi kandungan
- Akaun Bank dan FDIC
- Akaun Brokerage dan SIPC
- Kaveat ke Insurans SIPC
- Kesamaan Antara Bank dan Akaun Broker
- Perbezaan Antara Akaun Bank dan Broker
- Apa Ia Berarti Untuk Anda
- Garisan bawah
Semasa keganasan kewangan, adalah penting untuk mengetahui apa produk / instrumen kewangan yang anda pegang dan sama ada ia akan dilindungi daripada kegagalan bank. Dalam dekad yang lalu, produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh firma dan firma pembrokeran telah menjadi lebih serupa, tetapi terdapat perbezaan penting dalam perlindungan kawal selia dan insurans yang ditawarkan untuk produk yang berbeza. Artikel ini akan menerangkan persamaan dan perbezaan antara kedua-dua badan yang menyediakan perlindungan ini: Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dan Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC). Adakah salah satu badan ini akan masuk dan membayar balik kerugian anda jika bank anda gagal? Baca terus untuk mengetahui.
Akaun Bank dan FDIC
Untuk mendapatkan rasa apa yang dilindungi oleh FDIC, mari kita fikirkan sejenak mengenai perbezaan fungsi utama antara bank dan broker. Fungsi bank adalah untuk mengambil deposit dan menggunakan deposit tersebut untuk membuat pinjaman. Melalui mekanisme simpanan Rizab Persekutuan, bank-bank sebenarnya boleh memberi pinjaman lebih jauh daripada deposit yang mereka ambil (juga dikenali sebagai kesan pengganda). Deposit disimpan dalam bentuk tunai. Sudah tentu, seseorang juga boleh membeli sijil deposit (CD), tetapi ini pada asasnya merupakan pinjaman oleh pembeli CD kepada bank yang mengeluarkan CD.
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) mengamankan deposit (tunai dan CD) sehingga $ 250, 000 (prinsipal dan faedah) untuk setiap pemegang akaun di institusi yang diasuransikan secara federal. (Untuk IRA, jumlah yang diinsuranskan mungkin $ 250, 000.) Jumlah ini meliputi kekurangan dalam setiap akaun di setiap bank yang berasingan. Sebagai contoh, jika Puan Jones mempunyai akaun individu di bank XYZ serta akaun bersama suaminya, kedua-dua akaun akan dilindungi secara berasingan. Selain itu, jika dia mempunyai CD yang diinsuranskan FDIC dengan bank lain, CD itu juga akan dilindungi secara berasingan.
FDIC adalah agensi bebas kerajaan AS, tetapi dananya datang sepenuhnya dari premium insurans yang dibayar oleh firma ahli dan pendapatan pada dana tersebut. Walau bagaimanapun, FDIC disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan AS. Sejak penubuhannya pada tahun 1934, tidak pernah ada kehilangan dana yang diinsuranskan kepada pendeposit institusi yang gagal.
Akaun Brokerage dan SIPC
Walaupun bank kebanyakannya berurusan dengan deposit dan pinjaman, broker berfungsi di pasaran sekuriti, terutamanya sebagai perantara. (Firma broker juga memakai topi lain, tetapi kami akan menghadkan perbincangan ini kepada fungsi paling sederhana mereka dalam pasaran sekuriti.) Tujuan utamanya ialah membeli, menjual dan memegang sekuriti untuk pelanggan mereka. Dalam fungsi ini, mereka dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan pelbagai pasaran sekuriti di mana mereka beroperasi. Beberapa peraturan terpenting berkaitan dengan keperluan modal bersih, pemisahan dan penjagaan aset pelanggan dan penyimpanan rekod untuk akaun pelanggan.
Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) telah diwujudkan oleh Kongres pada tahun 1970, dan tidak seperti FDIC, ia bukan badan atau badan pengawalseliaan. Sebaliknya, ia dibiayai oleh ahli-ahlinya dan tujuan utamanya adalah untuk mengembalikan aset, yang biasanya sekuriti, dalam hal kegagalan firma pembrokeran.
Kebanyakan saham, sebagai contoh, tidak benar-benar dipegang dalam bentuk fizikal di firma pembrokeran. Mereka dipegang oleh deposit yang diluluskan oleh SEC atau syarikat amanah. Paling umum, mereka diadakan dalam bentuk elektronik oleh Syarikat Amanah Penyimpanan (DTC). Pembelian dan penjualan bon Perbendaharaan, sebagai contoh, adalah sepenuhnya elektronik dan rekod pemilikan sebenarnya diadakan di Perbendaharaan. Hari-hari tua yang mengeluarkan sijil fizikal bagi bon dan / atau saham kepada individu akan berakhir dengan cepat kerana lebih mudah dan selamat untuk memegang sekuriti ini dalam bentuk elektronik. Ia juga memudahkan penyelesaian perdagangan di kalangan firma broker apabila sekuriti dibeli dan dijual.
SIPC merangkumi kekurangan dalam akaun pelanggan sehingga $ 500, 000, termasuk $ 100, 000 tunai. Perlindungan ini hanya berlaku apabila sekuriti pelanggan hilang apabila firma broker gagal. Di samping itu, firma broker yang paling besar mengekalkan insurans tambahan untuk lebih daripada $ 500, 000 yang diinsuranskan oleh SIPC. Perlindungan lebihan yang dikekalkan oleh setiap firma pembrokeran adalah berbeza, jadi ia bernilai bertanya ketika membuka akaun baru.
Kaveat ke Insurans SIPC
Ada perkara-perkara tertentu yang tidak dilindungi oleh SIPC. Tidak seperti FDIC, ia bukan liputan lipatan. Beberapa perkara yang tidak dilindungi termasuk:
- Sama ada ia mempunyai insurans tambahan
Garisan bawah
Contoh kegagalan bank dan broker besar telah menjadi kecil, dan dalam beberapa dekad kebelakangan ini, beberapa contoh pembubaran SIPC sedikit. Terutama sejak serangan pengganas di New York City pada 11 September 2001, sistem penyimpanan rekod telah menjadi lebih rumit dan perlindungan yang lebih biasa. Walau bagaimanapun, kemungkinan kegagalan kewangan kekal, dan melakukan penyelidikan asas mengenai kekuatan firma yang memegang aset anda adalah amalan kewangan yang baik, sama ada bank atau broker.
