Penyiasatan Pelaburan Millennial Investopedia yang Mengandungi Investopedia telah mendedahkan bahawa hampir separuh daripada ribuan orang yang berpendapatan mengatakan mereka akan terpaksa bekerja melebihi umur persaraan, tetapi hampir semua berkata keadaan kewangan peribadi atau keluarga mereka akan bertambah baik dalam dekad yang akan datang, menjadikan mereka lebih optimistik daripada kedua-dua Gen mereka X dan rakan Z Gen.
Kaji selidik ini meminta 1, 405 responden untuk berkongsi bagaimana mereka melihat pelaburan, yang mengajar mereka, dan bagaimana pendidikan itu mempengaruhi di mana mereka membelanjakan, menyelamatkan, dan melabur.
Julie Bang | Investopedia.
Hasilnya juga mendedahkan bahawa walaupun mereka lebih tinggi daripada pendapatan purata, ribuan tahun berleluasa masih mengejutkan enggan memasuki pasaran saham. Mengikut kaji selidik itu, hampir 40% daripada kohort ini menyatakan mereka percaya pelaburan adalah "berisiko, " dengan hampir satu perempat pelabelan ia "luar biasa."
Majoriti Millennials Yang Mampu Tidak Tahu Mengenai Pelaburan
Mengapakah ribuan milenium yang begitu berwaspada terhadap pasaran saham, meskipun beberapa dekad bukti yang melabur membayar dalam jangka panjang? Gagasan mengenai stok dan kurangnya pengetahuan mengenai pelaburan merupakan faktor utama yang mendorong terjadinya kekurangan pelaburan dalam milenium yang kaya dalam kajian kami, walaupun pendapatan median mereka $ 132, 000. (Median HHI untuk milenium secara keseluruhan adalah $ 69, 000, menurut Pusat Penyelidikan Pew). Kaji selidik kami mendedahkan bahawa kurang daripada separuh daripada ribuan orang yang berpengalaman merasa yakin tentang perancangan pelaburan dan persaraan. Sebenarnya, hanya 37% daripada ribuan orang yang berpenghuni berasa berpengetahuan tentang pelaburan sama sekali.
Milenium berpendapatan tinggi yang merasa berpengetahuan tentang melabur adalah 5X lebih cenderung (73% vs 14%) merasa sangat yakin dengan kemampuan mereka membuat keputusan kewangan mereka sendiri.
Selanjutnya, ribuan milenium yang menganggap diri mereka berpengetahuan secara kewangan lebih cenderung untuk mengaitkan pelaburan dengan emosi positif, dan kurang cenderung untuk menakut-nakutkan, berisiko atau mengagumkan.
Julie Bang | Investopedia.
"Ia memberi saya rasa kawalan dan kuasa, " kata satu milenium. "Saya rasa bertanggungjawab terhadap masa depan saya sendiri dengan mengendalikan kewangan saya dengan betul, " kata seorang lagi. "Saya suka angka-angka dan melihat bagaimana saya dapat mengembangkan kekayaan saya, " kata yang ketiga, menunjukkan bahawa meskipun ada keraguan untuk melabur, ribuan tahun yang berleluasa masih mencari rasa kawalan terhadap masa depan kewangan mereka.
Keyakinan Kewangan yang Rendah Dihasilkan dalam Tabiat Pelaburan Konservatif
Kajian itu juga mendapati bahawa ribuan tahun yang berleluasa, meskipun mempunyai tingkap yang lebih lama untuk melabur dan mengembalikan kerugian, menunjukkan tabiat pelaburan yang menghairankan. Mereka lebih rendah kemungkinan daripada Gen X untuk memiliki saham (37% vs 47%), tetapi sama seperti Gen X untuk memiliki bon (19% vs 18%), dan lebih cenderung untuk memperuntukkan pendapatan mereka kepada syarikat- akaun simpanan hasil (21% vs 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Mengapakah ribuan tahun yang berlainan memaparkan keengganan untuk memasuki pasaran, walaupun pendapatan yang lebih besar untuk bekerja dengan? Ketakutan kehilangan wang, diasaskan atau sebaliknya, adalah sebab utama orang berfikir melabur terlalu berisiko untuk mereka, kata Ted Jenkin, CFP®, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama oXYGen Financial di Alpharetta, Georgia. Sememangnya, Kemelesetan Besar, ekonomi gig, dan beban hutang pelajar telah menjadikan milenium generasi yang berhati-hati. Namun, ketakutan mereka adalah penangkapan-22: kelak di tengah-tengah keadaan pergolakan kewangan global memaklumkan kepada mereka tentang pentingnya mengelakkan keputusan kewangan yang berisiko, tetapi pelaburan boleh memainkan faktor penting dalam membentuk upah yang tidak stabil bagi generasi selepas kemelesetan.
Sophia Bera, CFP®, dari Gen Y Planning mengatakan dia akan memberitahu ribuan tahun yang teragak-agak untuk melabur dalam stok bahawa "anda mungkin telah melabur dalam stok jika anda menyertai rancangan 401 (k) anda. Adalah penting untuk mempunyai sebilangan wang yang berbeza untuk menyampaikan matlamat yang berbeza."
Bishop mencadangkan bahawa pelanggan melabur dalam ETF bukannya saham individu, kerana orang cenderung terlalu emosi tentang saham individu, membeli atau menjual pada perasaan daripada keputusan pelaburan yang baik. Melabur dalam dana bersama, ETF dan dana indeks yang memegang bakul saham boleh membantu menguruskan risiko melalui kepelbagaian.
Ramai Masih Kepercayaan dan Menyewa Penasihat Kewangan
Dibesarkan dalam era ketidakpastian ekonomi, tidak menghairankan banyak milenium dengan wang (kalah) mencari nasihat profesional. 43% dari kalangan militan mewah yang dikaji berkata mereka menggunakan penasihat kewangan: dan mereka yang menganggap diri mereka berpengetahuan tentang pelaburan lebih dari 2X mungkin mempunyai penasihat kewangan daripada rakan-rakan kurang pengetahuan mereka. Terutama, 27% daripada mereka yang melaporkan menggunakan penasihat kewangan berkata pelaburan mereka melaksanakan dengan sangat baik dua kali ganda bilangan milenium yang mewah tanpa penasihat kewangan yang mengatakan bahawa pelaburan mereka sangat baik (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Hampir dua pertiga (65%) daripada kalangan milenium yang berpendidikan berkata mereka mempercayai penasihat kewangan, berbanding hanya 58% daripada Gen Xers. Mereka juga mempercayai buku (58%), rancangan TV (54%), surat khabar (53%), podcast / radio (49%), majalah (48%), laman web / blog (37% platform) (27%) untuk nasihat kewangan-hanya tidak sebanyak penasihat.
Milenium berpendapatan kami yang dikaji menjelaskan mengapa mereka mempercayai penasihat kewangan yang paling: " Saya rasa sambungan peribadi memberi mereka lebih banyak kepentingan dalam kejayaan saya, " kata satu; "Kerana mereka telah menerima latihan yang paling, persekolahan, dan lain-lain di lapangan dan yang paling berpengetahuan" menurut yang lain. Millennials lain yang kaya memetik keupayaan untuk mempunyai perbualan dua hala dan membangunkan strategi peribadi, dan kepercayaan bahawa penasihat kewangan bertanggungjawab kerana kerjaya mereka bergantung kepada pengetahuan dan kepakaran.
Julie Bang | Investopedia.
Walaupun kesediaan untuk bekerjasama dengan penasihat, namun ada juga yang menunjukkan dendam yang sihat. Satu milenium yang mewah berkata bahawa sementara penasihat kewangan adalah sumber pergi-sumbernya kerana latihan khusus mereka, mereka masih perlu mendapat kepercayaannya dan dia meminta banyak soalan untuk menguji pengetahuan mereka.
Pendidikan Kewangan Awal Menimbulkan keyakinan yang lebih besar dalam masa dewasa
Cara milenium yang merasakan tentang mengurus kewangan mereka sering mencerminkan betapa berkesannya ibu bapa mereka menguruskan wang. Hanya 9% daripada mereka yang mengatakan ibu bapa mereka yang baik dalam menguruskan kewangan berkata mereka berasa "sangat cemas" tentang menguruskan wang mereka sendiri sebagai orang dewasa, berbanding 24% daripada mereka yang mengatakan ibu bapa mereka tidak baik dalam menguruskan kewangan.
Sebaliknya, antara responden yang mengatakan ibu bapa mereka berjaya menguruskan wang mereka, 46% mempunyai keyakinan tinggi dalam menguruskan kewangan mereka, berbanding hanya 30% daripada mereka yang mengatakan ibu bapa mereka tidak berkesan dalam menguruskan kewangan.
Julie Bang | Investopedia.
Apa yang memotivasi pelaburan pertama milenium pertama adalah "pelajaran hidup dari pop saya." Seorang lagi responden menjelaskan: "Saya dimaklumkan bahawa saya perlu mula berfikir di luar diri saya dan berfikir tentang keluarga masa depan saya." Pengambilalihan? Pemodelan tingkah laku kewangan yang bertanggungjawab dan bercakap tentang wang dengan anak-anak anda boleh menjadikan mereka pelabur yang lebih baik.
Kenapa Millennial Mampu?
Investopedia cuba meneliti keputusan pelaburan yang bermotivasi untuk generasi yang menjadi dewasa semasa kemelesetan besar dan terkenal dengan pelbagai faktor ekonomi yang mencabar. Untuk memahami sikap di sekitar pelaburan, kami mempelajari mereka yang sepatutnya mempunyai pendapatan boleh guna untuk melabur, yang disebut sebagai "milenium yang berleluasa." Dengan mengkaji segmen penduduk yang membuat pendapatan tahunan lebih besar daripada purata untuk kumpulan umur mereka, kami berharap menghapuskan kesulitan kewangan dari sebab mereka tidak boleh melabur.
Garisan bawah
Tinjauan Penyelidikan Investopedia yang Mampu Melayari Mengumumkan pentingnya pendidikan kewangan, seperti yang dibuktikan oleh mereka yang belajar tentang melabur sebagai seorang remaja merasa cukup yakin untuk melabur sebagai orang dewasa. Selanjutnya, memerhati bagaimana kewangan orang tuanya mengurus kewangan telah membentuk keyakinan ramai milenium yang banyak juga orang dewasa. Memperolehi pendapatan yang baik sahaja tidak selalunya dengan mengetahui bagaimana untuk melabur atau merasa selesa menguruskan wang.
Berdasarkan penemuan ini, berikut adalah empat cara milenium yang berkemungkinan boleh merancang dengan lebih berkesan untuk masa depan kewangan mereka:
- Millennial yang berkuasa harus menyumbang kepada akaun persaraan, walaupun mereka tidak prihatin terhadap kewangan mereka: 12% daripada responden mengatakan mereka belum lagi, walaupun pendapatan mereka. Bagi mereka yang melabur sudah, mereka harus menyelamatkan lebih banyak untuk persaraan: 46% daripada responden berkata mereka tidak merasakan mereka cukup tabungan, walaupun hampir 8 dalam 10 mileniaan mewah mengatakan bahawa penjimatan untuk persaraan adalah keutamaan. Nilai masa wang dan pengkompaunan menunjukkan bagaimana melabur lebih banyak, lebih awal, boleh menambahkan beratus ribu ringgit sepanjang hayat seumur hidup. Pengambilan kurang konservatif juga merupakan milenium penting yang dapat mengambil risiko lebih banyak dengan matlamat untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, kerana mereka mempunyai kedua-dua kelebihan masa dan lebih banyak wang untuk bekerja dengan. Akhirnya, bekerja dengan profesional kewangan dapat mengurangkan kecemasan ekonomi. Laporan ribuan tahun yang berleluasa menunjukkan prestasi pelaburan yang jauh lebih baik apabila mereka bekerja dengan penasihat, dan nasihat pakar dapat membantu mengelakkan kesalahan-kesalahan dan peluang yang tidak terjawab.
Menurut Scott A. Bishop, CFP®, naib presiden perancangan kewangan di STA Wealth Management di Houston, "Tidak melabur adalah apa yang berisiko. Sekiranya anda tidak menyimpan atau melabur, risiko sebenar ialah anda tidak akan mempunyai sebarang tahap kebebasan kewangan."
