Apa itu Anuiti Kehidupan?
Anuiti nyawa adalah produk insurans yang mempunyai jumlah bayaran berkala yang telah ditentukan sebelum kematian annuitant. Mereka biasanya digunakan untuk menyediakan pendapatan yang dijamin dalam persaraan yang tidak dapat dilepaskan. Biasanya, annuitant membayar ke dalam anuiti secara berkala apabila dia masih bekerja. Walau bagaimanapun, annuitants juga boleh membeli produk anuiti dalam satu pembelian besar-besaran, sekaligus semasa bersara.
Bagaimana Kegiatan Anuiti Hidup berfungsi
Anuiti kehidupan, dengan pembayaran jangka hayat mereka yang dijamin, pada dasarnya adalah insurans hayat yang panjang, kerana risiko simpanan orang yang dikepalai diberikan kepada penerbit anuiti, biasanya penanggung insurans. Anuiti kehidupan sering digunakan sebagai kaedah pembayaran untuk pemenang lotere dan dalam penempatan berstruktur. Pelan pencen manfaat ditakrifkan adalah bentuk anuiti hidup, di mana mereka membayar manfaat seumur hidup berdasarkan gaji pekerja, umur, dan panjang perkhidmatan.
Sebaik sahaja dibiayai dan digubal, anuiti membuat pembayaran berkala ke annuitant, biasanya setiap bulan, menyediakan sumber pendapatan yang boleh dipercayai. Apabila berlaku peristiwa pemicu, seperti kematian, pembayaran berkala dari anuitas biasanya terhenti, walaupun mereka mungkin terus membayar bergantung pada pilihan yang dibeli oleh pembeli anuitas.
Walaupun anuitas umumnya membayar manfaat setiap bulan, tetapi juga boleh membayar setiap suku tahunan, setiap tahun atau separa tahunan, bergantung kepada keperluan atau keadaan cukai dari annuitant. Ramai pesara membiayai anuiti hidup untuk menyesuaikan perumahan berulang mereka (gadai janji atau sewa), bantuan hidup, penjagaan kesihatan, premium insurans atau perbelanjaan perubatan. Walaupun anuiti hidup membayar pendapatan dijamin, ia tidak diindeks ke inflasi, jadi kuasa beli dapat mengikis dari masa ke masa. Anuiti hidup, sekali digubal, tidak boleh dibatalkan.
Terdapat dua fasa anuiti: pengumpulan (atau penangguhan), apabila pembeli meminjam anuitas dengan premium, dan pengedaran (atau pengisaran), di mana annuitant menerima pembayaran sampai mati.
Pertimbangan Khas
Kerana sifat produk anuiti kompleks dan implikasinya untuk taraf hidup pengantin, orang dinasihatkan untuk berunding dengan profesional yang bereputasi sebelum membeli produk anuiti. Disebabkan sifat keutamaan cukai yang dikehendaki, pelabur yang kaya atau pendapatan purata di atas biasanya menggunakan produk insurans hayat ini untuk memindahkan sejumlah besar wang atau untuk mengurangkan kesan cukai ke atas pendapatan tahunan mereka.
Jenis anu Anuiti
Terdapat beberapa jenis anuiti kehidupan, masing-masing dengan tujuannya sendiri. Sebagai contoh:
- Anuiti segera: Hanya mempunyai fasa pengedaran, seperti juga dengan anuitas pembayaran, anuitas pendapatan, atau anuiti langsung satu-premium. Pinjaman anu sah: Dibayar untuk tempoh tertentu dan akan terus membayar kepada benefisiari atau harta pusaka selepas kematian annuitant itu. Juga dikenali sebagai anuiti tahun tertentu atau tempoh tertentu anuiti. Anuiti anu tercatat: Memberi peratusan tetap. Anuiti yang berpatutan: Membayar berdasarkan prestasi bakul pelaburan atau indeks. Anuiti bersama: Membayar sehingga kedua pasangan mati, kadang-kadang pada jumlah yang dikurangkan selepas kematian pasangan pertama.
