Apakah Gadai Janji Pembayaran Tahap?
Hipotek pembayaran peringkat adalah sejenis gadai janji yang memerlukan bayaran dolar yang sama setiap bulan atau tempoh pembayaran. Gadai janji pembayaran peringkat membolehkan peminjam mengetahui dengan tepat berapa banyak yang mereka perlu bayar pada gadai janji mereka setiap tempoh bayar. Kestabilan ini memudahkan mereka untuk membuat belanjawan dan berpegang kepada mereka.
Pinjaman Tahap Pembayaran Dijelaskan
Mortgage pembayaran peringkat boleh sama ada pinjaman tetap atau kadar berubah. Jenis gadai janji kadangkala boleh mengakibatkan pelunasan negatif, yang meningkatkan baki pinjaman. Pinjaman rumah ini tidak sesuai untuk semua jenis pemilik rumah dan boleh menyebabkan penangguhan kewangan bagi mereka yang tidak memahami akibat yang mungkin.
Cara Pembayaran Gada Tahap Terapan
Dengan gadai janji pelunasan yang penuh, bayaran peringkat hendaklah meliputi mengganggu pengurangan jumlah prinsipal serta membayar faedah ke atas hutang. Pada mulanya, majoriti pembayaran akan memberi faedah kepada pinjaman dengan beberapa potongan dari baki. Dari masa ke masa, bagaimana pembayaran diterapkan ke arah hipotek mungkin akan berubah. Lebih banyak bayaran akan terus menurunkan baki selepas faedah itu berkurangan.
Struktur hipotek pembayaran peringkat bercampur dengan kenaikan dan kadar inflasi yang berubah-ubah, dari beberapa perspektif, telah dianggap sebagai faktor penyumbang dalam krisis perumahan yang lalu yang juga menjejaskan kegawatan kewangan pada awal tahun 2000an. Dalam krisis awal pasaran, kenaikan kadar faedah bermakna lebih banyak modal diperlukan untuk membeli rumah. Ini bermakna bahawa sebagai pembeli mencari hipotik pembayaran tradisional dan tahap, pembiayaan ini mungkin telah ditubuhkan terhadap kadar faedah yang menaikkan harga rumah di luar nilai pasaran sebenar mereka. Lebih-lebih lagi, jangkaan inflasi dan peningkatan kadar faedah yang lebih tinggi membawa kepada pembayaran tahunan yang tidak normal.
Itu bermakna pembeli boleh membuat pembayaran yang melebihi pulangan yang mereka dapat berharap untuk realistik setelah pinjaman dipenuhi. Terutama sejak bayaran awal sebahagian besarnya ditangani kepentingan, dan bukannya baki utama, pembeli rumah akan secara berkesan kehilangan wang yang membayar faedah berlebihan sebelum menyedari sebarang ekuiti yang besar di dalam rumah. Pada masa mereka sebenarnya mula membayar imbangan utama, nilai rumah itu mungkin telah jatuh. Itu mungkin telah meninggalkan mereka dengan gadai janji yang luar biasa di rumah yang tidak dibayar secara tidak berbayar yang, walaupun dijual, tidak akan membolehkan mereka melihat sebarang keuntungan, apalagi memecah walaupun pada kos untuk jangka hayat hipotek.
