Apakah itu Dana Gaya Hidup?
Dana gaya hidup adalah dana pelaburan yang mengurus portfolio pelbagai aset dan mempunyai tahap risiko yang berbeza-beza secara umumnya untuk tujuan pelaburan jangka panjang. Dana gaya hidup sering digunakan oleh pelabur yang mencari kenderaan simpanan untuk tarikh penggunaan tertentu.
MEMBUAT BAYARAN Susunan Gaya Hidup
Dana gaya hidup sering digunakan oleh pelabur yang mencari produk untuk menyokong simpanan persaraan. Walau bagaimanapun, mereka boleh digunakan oleh pelabur untuk apa-apa bilangan peristiwa dengan tarikh penggunaan khusus. Dana gaya hidup boleh dibandingkan dengan dana tarikh sasaran kerana kedua-duanya mempunyai tujuan untuk berfungsi sebagai kenderaan untuk melabur dana ke arah matlamat tertentu. Dana gaya hidup berbeza kerana mereka biasanya tidak mempunyai peralihan peralihan yang mengikuti laluan meluncur sepanjang hayat pelaburan. Sebaliknya mereka memberi tumpuan kepada menyediakan sama ada peruntukan risiko konservatif, sederhana atau agresif untuk pelabur mula melabur di semua peringkat kehidupan mereka.
Strategi Dana Gaya Hidup
Dana gaya hidup merupakan lelaran dana seimbang standard. Mereka menggunakan gabungan aset dan strategi peruntukan aset dalam pendekatan pelaburan mereka, tetapi matlamat mereka lebih tertumpu kepada menyediakan pelabur kenderaan untuk pelaburan jangka panjang. Dana gaya hidup akan mengikuti konsep tradisional teori portfolio moden, menggunakan campuran ekuiti dan hutang yang optimum berdasarkan toleransi risiko dana. Walaubagaimanapun, berbeza dengan tarikh sasaran dana, kebanyakan dana gaya hidup tidak mengubah peruntukan mereka sepanjang laluan meluncur yang ditetapkan atau fokus pada tarikh sasaran yang ditetapkan untuk penggunaan.
Pengurus dana gaya hidup mengurus portfolio mereka sama seperti dana seimbang. Mereka akan berbeza sedikit daripada dana seimbang, walaupun, kerana niat mereka adalah untuk menyediakan pelabur dengan kenderaan untuk melabur ke arah matlamat tertentu dan tarikh pengeluaran. Ini menjadikan mereka lebih konservatif secara keseluruhan daripada dana seimbang standard.
Dana gaya hidup biasanya direka untuk menyasarkan gaya pelaburan pelabur dan tahap kehidupan. Mereka boleh dipasarkan di pelbagai gaya dengan pembezaan untuk toleransi risiko pelabur. Gaya boleh termasuk konservatif, sederhana dan agresif. Mereka juga boleh berkembang ke pendapatan atau pertumbuhan serta gaya lain seperti nilai, semuanya dengan idea bahawa mereka bertujuan untuk toleransi risiko tertentu. Toleransi risiko biasanya ditandakan dengan umur, dengan dana agresif yang dicadangkan untuk pelabur muda dan dana konservatif yang dicadangkan untuk pelabur menghampiri persaraan.
Dana agresif akan mencari pulangan yang lebih agresif melalui peruntukan yang lebih tinggi untuk pelaburan ekuiti, juga menguruskan pemeliharaan modal menerusi peruntukan pendapatan tetap. Dalam pilihan dana yang lebih agresif, pelaburan boleh dipelbagaikan secara merata di semua segmen pasaran dan rantau global untuk mencapai pulangan maksimum dari semua peluang pasaran. Dalam dana konservatif, aset akan berwajaran tinggi ke arah pelaburan risiko yang lebih rendah dengan peruntukan yang lebih besar kepada pendapatan tetap keseluruhan.
Pelaburan Dana Gaya Hidup
Dana gaya hidup seringkali disediakan dalam siri, sama seperti dana tarikh sasaran. Dua pengurus dengan tawaran pasaran terkemuka dalam kategori dana gaya hidup termasuk Vanguard dan PIMCO. Vanguard menawarkan dana LifeStrategy, dengan tumpuan untuk menggunakan dana tertentu sebagai tarikh pemetaan sasaran utama. Dana ini tidak mengikuti jalan luncur melainkan memberi tumpuan kepada gaya pelaburan pelabur, menggunakan tumpuan gaya sebagai cara untuk menguruskan telur sarang dari masa ke masa. PIMCO menawarkan Dana Pendapatan REALPATH, yang bersesuaian dengan dana sasaran sasaran REALPATHnya. Dana Pendapatan REALPATH berbeza daripada dana tarikh sasaran dengan tidak menggunakan jalan luncur. Dana ini bertujuan untuk menyediakan pelabur dengan kenderaan menghasilkan pendapatan jangka panjang.
