Ya, ya, semua pemenang… kita tahu. Tetapi dengan serius, apa yang baik mendapat markah FICO anda jika anda tidak tahu apa maksud nombor pada skala pelaporan keseluruhan? Mungkin anda mempunyai skor 740 FICO. Sekiranya skor maksimum adalah 750, anda cukup genius kredit. Sekiranya maksima melebihi 1, 000, anda sedang sukankan purata "C" - tidak semua yang mengagumkan.
Jadi apa skor maksimum, dan bagaimana anda mencapainya?
Bagaimanakah ia berfungsi?
Walaupun terdapat banyak skor kredit yang berbeza, skor FICO (Fair Isaac Corp.) utama anda adalah standard emas yang digunakan oleh institusi kewangan dalam menentukan sama ada untuk meminjamkan wang atau mengeluarkan kredit kepada pengguna. Skor FICO anda sebenarnya bukan satu skor tunggal. Anda mempunyai satu daripada tiga agensi pelaporan kredit - Experian, TransUnion, dan Equifax. Setiap skor FICO hanya berdasarkan laporan dari biro kredit itu. Skor yang dilaporkan FICO kepada pemberi pinjaman mungkin dari mana-mana satu daripada 50 model pemarkahan yang berbeza, tetapi skor utama anda adalah skor tengah dari tiga biro kredit, yang mungkin mempunyai sedikit data yang sedikit berbeza. Jika anda mempunyai skor 720, 750 dan 770, anda mempunyai skor FICO 750. (Dan anda perlu melihat dengan jelas pada laporan kredit anda kerana ketiga-tiga nombor ini dianggap berbeza.)
Apa julatnya?
Itulah yang anda mahu tahu, bukan? Julat FICO yang paling terkenal ialah 300-850. Apa pun di atas 700 pada amnya dianggap baik. FICO juga menawarkan skor FICO khusus industri, seperti untuk kad kredit atau pinjaman kereta, yang boleh berkisar antara 250 hingga 900. Terdapat banyak versi FICO; FICO 9 adalah yang terbaru. Pemberi pinjaman gadai janji cenderung menggunakan versi skor FICO yang lebih tua.
Berikut adalah julat skor asas kredit FICO:
- Kredit Luar Biasa: 800-850Kredit yang Baik: 740-799Kood Kredit: 670-739Kredit Kredit: 580-669Kurang Kredit: Di bawah 580
Menurut FICO, semakin tinggi skor, semakin rendah risiko yang anda pose kepada pemberi pinjaman. Tetapi tidak ada skor mengatakan sama ada individu tertentu akan menjadi pelanggan "baik" atau "buruk".
FICO tidak syak lagi mempunyai pasukan pengacara yang mengatakannya untuk memandu pulang ke mana ia (syarikat) tidak menilai risiko kredit seseorang. Ia hanya melaporkan skor dan dapat memberikan panduan berdasarkan data statistik. Seseorang bukan risiko kredit yang tinggi jika mereka mempunyai skor 500 FICO. FICO hanya melaporkan, berdasarkan statistiknya, orang yang mempunyai skor yang lebih rendah telah gagal membayar lebih banyak pinjaman daripada mereka yang mempunyai skor yang lebih tinggi. Lihat perbezaannya?
Bagaimana saya boleh mendapat skor tertinggi?
Letakkan cara perfeksionis anda ketika datang ke skor kredit anda. Walaupun secara teorinya mungkin untuk mencapai skor 850 yang sempurna, secara statistik, ia mungkin tidak akan berlaku. Malah, kurang daripada 1% daripada semua pengguna akan melihat 850 dan jika mereka melakukannya, mereka mungkin tidak akan melihatnya untuk jangka masa panjang, kerana skor FICO sentiasa dikira semula oleh biro kredit.
Dan tidak seperti yang anda tahu dengan kepastian mutlak apa yang menjejaskan skor kredit anda. FICO berkata 35% daripada skor anda berasal dari sejarah pembayaran anda dan 30% dari jumlah yang anda berhutang (penggunaan kredit). Panjang sejarah kredit dikira sebanyak 15%, dan campuran akaun dan pertanyaan kredit baru diperhitungkan pada 10% setiap satu. Sudah tentu, dalam mengira skor sebenar, setiap kategori ini dipecah lebih jauh, dan FICO tidak mendedahkan bagaimana ia berfungsi. Biro kredit yang mencipta skor kredit juga boleh mengubah cara membuat pengiraan mereka - kadang-kadang untuk manfaat anda. Sebagai contoh, perubahan telah dibuat baru-baru ini untuk mengurangkan berat bil perubatan, lien cukai, dan pertimbangan sivil.
Tidak perlu teragak-agak untuk memukul 850 markah. Tetapi jika anda ingin mencuba dan mencapainya: Bayar semua bil anda tepat pada waktunya, hapus hampir semua hutang anda (tidak termasuk gadai janji) dan gunakan, secara purata, tidak lebih dari 7% dari kredit anda yang ada dari semua akaun anda. Dan berhati-hati dengan pemindahan keseimbangan, menutup kad kredit atau mempunyai terlalu banyak daripada mereka.
Garisan bawah
Walaupun ia bagus untuk mempunyai skor sempurna atau hampir sempurna, ia bermakna sangat sedikit, selain mempunyai lencana kehormatan yang kurang daripada 1% penduduk dapat dicapai. Sebaik sahaja skor anda mendapat dan kekal di atas 780, pemberi pinjaman melihat anda sebagai risiko kredit yang rendah. Anda akan mendapat kadar faedah terbaik dan cukup dijamin "ya" untuk apa-apa pinjaman yang anda gunakan untuk yang sesuai dengan tahap pendapatan anda. Dan jika anda ingin tahu, berikut adalah tempat terbaik untuk mendapatkan skor kredit anda atau laporkan secara percuma.
