Apakah Jumlah Kehilangan Sebenar?
Jumlah kerugian sebenar ialah kerugian yang berlaku apabila harta yang diinsuranskan dimusnahkan atau rosak sehingga tidak boleh diperolehi atau dibaiki untuk kegunaan selanjutnya. Seringkali, jumlah kerugian sebenar mencetuskan penyelesaian maksimum yang mungkin mengikut syarat polisi insurans.
Jumlah kerugian sebenar juga dikenali sebagai "jumlah kerugian." Kadang-kadang, orang akan merujuk kepada sekeping harta benda yang tidak dapat diselamatkan sebagai "jumlah."
Takeaways Utama
- Jumlah kerugian sebenar, yang juga dikenali sebagai "jumlah kerugian, " berlaku apabila harta yang diinsuranskan benar-benar dimusnahkan, hilang atau rosak sehingga tak dapat dipulihkan. Dalam kes ini, pihak yang diinsuranskan layak untuk menerima pembayaran daripada insurans syarikat untuk nilai penuh insurans yang diinsuranskan. Mungkin terdapat komplikasi, dan penyelesaian maksimum tidak pernah dijamin.
Memahami Kehilangan Jumlah Sebenar
Kadang-kadang, harta yang dilindungi oleh insurans boleh menjadi musnah atau rosak sehingga tak dapat digunakan lagi atau terjamin. Sama ada disebabkan oleh kecurian, bencana alam, sesuatu kemalangan atau sesuatu yang lain, pihak yang diinsuranskan layak mendapat bayaran daripada syarikat insurans untuk nilai yang diinsuranskan harta itu.
Jumlah kerugian sebenar boleh dibezakan dengan jumlah kerugian yang membina, yang berlaku apabila harta secara teknis hanya rosak sebahagian tetapi peningkatan kerosakan seolah-olah tidak dapat dielakkan, atau harta tersebut masih tidak dapat digunakan dan tidak dapat diperbaiki. Dalam kes sedemikian, kos untuk membaiki barang-rumah, bot, atau kereta-dianggap lebih daripada nilai semasa item itu. Akibatnya, syarikat insurans juga boleh memberikan pembayaran untuk nilai yang diinsuranskan harta itu.
Contoh Jumlah Kerugian Sebenar
Katakan ada angin topan yang menuju ke pantai North Carolina. Widget Hurricane adalah badai Kategori 5 dan telah menyebabkan ribut naik sehingga 15 kaki tinggi kerana ia bergerak ke pantai. Tidak mengejutkan, ia menyapu banyak rumah, termasuk salah satu yang dimiliki oleh Bob dan Sharon. Semua yang tersisa di rumah Bob dan Sharon adalah stilts di pantai, yang bermaksud harta itu layak sebagai jumlah kerugian sebenar.
Berdekatan, tiga batu ke pedalaman, Kevin dan Julie juga terpengaruh oleh Badai Badai. Rumah mereka membanjiri loteng dan pokok datang melalui bumbung. Walaupun rumah itu masih banyak di sana, ini akan dianggap sebagai jumlah kerugian yang membina kerana struktur itu tidak dapat digunakan kerana kerosakan.
Had Jumlah Kerugian Jumlah Sebenar
Bob dan Sharon, dan mangsa bencana alam yang lain, biasanya layak menerima nilai penuh harta yang diinsuranskan yang telah musnah sepenuhnya. Walau bagaimanapun, terdapat komplikasi, dan penyelesaian maksimum tidak pernah dijamin.
Syarikat-syarikat insurans kehilangan wang apabila membayar jumlah nilai boleh diinsuranskan (TIV) dan, akibatnya, tidak akan berbuat demikian sehingga mereka berpuas hati bahawa semua syarat telah dipenuhi. Adjusters berhak meminta bukti kehilangan dan biasanya akan mendapatkan pihak yang diinsuranskan untuk menyusun senarai setiap item yang dimusnahkan. Membuktikan bahawa rumah itu dimusnahkan adalah agak mudah. Perakaunan untuk semua kandungan yang terkandung dalamnya kurang begitu, terutamanya jika resit dan semua bukti lain dimusnahkan oleh taufan.
Jumlah penyelesaian juga bergantung pada jenis perlindungan yang melindungi harta benda yang dimusnahkan. Dalam kes kehilangan sebenar, ramai orang menganggap mereka secara automatik akan menerima jumlah penuh yang digariskan dalam perisytiharan dasar halaman. Apa yang mereka gagal sedar adalah bahawa perkara utama yang diringkaskan di halaman pembuka merujuk kepada jumlah maksimum yang boleh dibayar.
Melihat lebih dekat dokumen itu harus mendedahkan butiran lanjut tentang jenis dasar. Dalam cetakan kecil, syarikat insurans mungkin bersetuju untuk menampung kos penggantian item atau mengeluarkan apa yang dikenali sebagai "nilai tunai sebenar" (ACV).
Kaedah Jumlah Kehilangan Sebenar
Nilai Tunai Sebenar (ACV)
Nilai tunai sebenar (ACV) adalah nilai susut nilai harta semasa kerugian. Dalam erti kata lain, ini bermakna jumlah wang yang akan dibayarkan mencerminkan amaun yang boleh diambil untuk item itu jika ia akan dijual secara langsung atau as-ada.
Dalam kes kereta, ACV akan mempertimbangkan perbatuannya, dan memakai setiap hari dan air mata untuk menentukan ia bernilai. Ini tidak dapat dielakkan bermakna bahawa orang yang diinsuranskan akan menerima kurang daripada apa yang mereka bayar ketika membeli kenderaan, yang berpotensi membuat mereka sukar untuk keluar dan membeli model yang sama.
Penting
Tidak mengejutkan, premium yang paling mahal sering dilampirkan kepada kos penggantian daripada pilihan nilai tunai sebenar.
Kos penggantian
Seperti namanya, kos penggantian menyediakan insured dengan wang yang diperlukan untuk menggantikan item yang dimusnahkan. Pembayaran sedemikian boleh mengambil sedikit masa untuk tiba dan biasanya akan diedarkan hanya selepas pihak yang diinsuranskan telah membeli pengganti.
