Apakah Permohonan Mortgage?
Permohonan gadai janji adalah dokumen yang dikemukakan oleh satu atau lebih individu yang memohon gadai janji untuk membeli hartanah. Permohonan hipotek luas dan berisi informasi termasuk harta yang dipertimbangkan untuk pembelian, situasi keuangan peminjam, serta riwayat pekerjaan. Pemberi pinjaman dan bank menggunakan maklumat yang terkandung dalam permohonan gadai janji untuk menentukan sama ada atau tidak untuk meluluskan pinjaman.
Sebelum Permohonan Gadaian
Permohonan gadai janji hanyalah satu langkah dalam proses permohonan pinjaman. Walau bagaimanapun, peminjam perlu terlebih dahulu menilai kewangan mereka. Perancang kewangan yang paling mencadangkan perbelanjaan perumahan keluarga tidak melebihi 35 peratus daripada pendapatan pretas mereka. Sebagai contoh, jika anda dan pasangan anda memperoleh gabungan $ 85, 000 setahun, perbelanjaan perumahan anda tidak boleh melebihi $ 2, 480 sebulan. Perbelanjaan perumahan termasuk bukan hanya bayaran gadai janji yang berpotensi tetapi juga insurans rumah, cukai harta, dan yuran kondominium jika berkenaan.
Pihak bank juga akan mengenakan bayaran untuk insurans gadai janji swasta (PMI) jika peminjam meletakkan bayaran pendahuluan kurang dari 20% dari harga pembelian rumah. PMI melindungi pemberi pinjaman sekiranya peminjam tidak boleh membayar pinjaman.
Akibatnya, penting untuk mempertimbangkan saiz bayaran pendahuluan anda. Bayaran pendahuluan yang lebih kecil akan membawa kepada pembayaran gadai janji bulanan yang lebih besar. Sebaliknya, jika peminjam meletakkan bayaran pendahuluan sebanyak 20%, bayaran bulanan kurang, dan tidak akan ada bayaran bulanan PMI. Mortgages konvensional umumnya memerlukan sekurang-kurangnya 5 peratus sementara gadai janji FHA meminta 3.5 peratus; Hipotek VA sering tidak memerlukan apa-apa.
Langkah seterusnya adalah untuk mendekati pemberi pinjaman untuk pra-kelayakan, yang termasuk pemeriksaan kredit yang membantu pemberi pinjaman menilai berapa banyak untuk meminjamkan anda. Sebaik sahaja anda mempunyai surat pra-kelayakan, ia membolehkan anda untuk memulakan membeli-belah untuk rumah.
Butiran Aplikasi Gadai Janji
Sebaik sahaja anda di bawah kontrak untuk membeli harta tertentu, pemberi pinjaman anda akan memulakan permohonan gadai janji. Permohonan gadai janji meminta sejumlah besar maklumat, jadi sebaiknya mengumpulkan semua maklumat kewangan anda sebelum memohon.
Walaupun terdapat beberapa versi aplikasi gadai janji yang digunakan oleh peminjam, salah satu yang paling biasa adalah borang permohonan hipotek 1003, yang merupakan bentuk standard yang digunakan oleh majoriti peminjam di AS Permohonan pinjaman 1003 adalah satu bentuk dari Fannie Mae atau Persatuan Hipotek Kebangsaan Persekutuan. Fannie Mae, bersama dengan Freddie Mac, Federal Home Loan Mortgage Corp, adalah syarikat pinjaman yang dicipta oleh Kongres yang membeli dan menjamin gadai janji.
Organisasi-organisasi membantu mengurangkan risiko kepada peminjam ketika membuat pinjaman hipotek. Juga, Fannie Mae membeli hipotek dari bank dan menjual semula mereka sebagai pelaburan. Oleh kerana bank mempunyai had untuk berapa banyak jumlah deposit mereka yang boleh dipinjamkan, proses pembelian gadai janji Fannie Mae membantu bank-bank dengan membebaskan lembaran imbangan mereka-membolehkan mereka membuat pinjaman tambahan.
Maklumat yang diperlukan pada aplikasi gadai janji tipikal termasuk yang berikut:
Maklumat Peminjam
- Alamat peminjam, status perkahwinan, tanggungan Jenis kredit yang dipohon, yang bermaksud sama ada aplikasi bersama atau individuPenggunaan sosial sosial dan tarikh lahirPengguna dan alamat semasa serta pendapatan penggajian
Dokumen sokongan, seperti penyata bank dan stubs membayar, sering disertakan bersama dengan permohonan itu. Jika anda bekerja sendiri, anda mungkin perlu menghasilkan dua tahun pulangan cukai untuk membuktikan bukti pendapatan.
Maklumat kewangan
Bahagian ini meminta aset anda atau apa sahaja yang anda miliki yang mempunyai nilai kewangan serta hutang dan tanggungan anda.
- Aset seperti akaun bank, akaun persaraan, sijil deposit, akaun simpanan, akaun pembrokeran untuk stok atau bonPelaburan termasuk kredit pusingan seperti kad kredit, atau kad caj kedai, pinjaman ansuran seperti pelajar, kereta, dan pinjaman peribadi. anggaran nilai atau pendapatan sewa, jika berkenaan
Pinjaman Gadai Janji dan Harta Tanah
Bahagian ini adalah tentang rumah yang anda cari untuk membeli dan semua butirannya.
- Alamat hartanah Jumlah pinjaman, jenis pinjaman seperti pembelian atau pembiayaan semulaMasukkan apa-apa pendapatan sewa dari harta tanah, jika anda membeli rumah sebagai pelaburan dengan matlamat menyewakannya
Deklarasi
Bahagian ini melibatkan satu siri soalan untuk menentukan niat anda atau bagaimana anda mahu menggunakan harta itu serta peluang anda untuk mendedahkan mana-mana perkara undang-undang atau kewangan lain yang tidak termasuk dalam permohonan itu.
- Adakah rumah menjadi kediaman utama anda atau rumah kedua? Adakah terdapat sebarang pertimbangan, tindakan undang-undang, atau lien terhadap andaPenghantaran terdahulu atau sama ada anda adalah penjamin untuk pinjaman lain
Mengakui dan Setuju
Seksyen ini adalah di mana anda menandatangani aplikasi, pada dasarnya menyatakan bahawa anda percaya maklumat yang anda berikan adalah tepat dan benar.
Maklumat yang dikemukakan di atas permohonan gadai janji akan disahkan dan diperiksa oleh penaja jamin bank, yang kemudiannya akan menentukan jumlah pinjaman yang akan diberikan kepada anda, dan pada tingkat bunga apa. Sebaik sahaja permohonan gadai janji anda telah diluluskan, bank akan menghantar anda anggaran pinjaman, yang memperincikan kos penutupan, dan akhirnya surat komitmen. Pada masa ini, anda mungkin perlu membayar deposit kos penutupan anda untuk menampung kos penilaian.
