Apakah Annuitization Variable?
Pengisytiharan Variabel adalah pilihan anuiti di mana jumlah bayaran pendapatan yang diterima oleh pemegang polisi akan berubah mengikut prestasi pelaburan anuiti. Pengisytiharan yang berubah-ubah adalah satu pilihan yang boleh dipilih oleh pemegang polisi semasa fasa annuitization kontrak, iaitu fasa di mana pemegang polisi menukar nilai terkumpul anuiti untuk aliran pembayaran pendapatan tetap yang dijamin untuk jangka hayat atau dijamin untuk ditentukan bilangan tahun.
Takeaways Utama
- Anuiti pembolehubah sama seperti bunyi - pemboleh ubah. Pembayaran adalah berdasarkan kepada prestasi aset anuitas. Terdapat lebih banyak potensi keuntungan dengan anuitas berubah-ubah. Walau bagaimanapun, semasa penurunan pasaran, bayaran akan lebih rendah daripada anuiti dengan kadar tetap.
Memahami Annuitization Variable
Terdapat dua fasa untuk kehidupan anuiti. Semasa fasa pengumpulan, seorang pelabur menambahkan ke anuiti, dengan semua pendapatan yang terakru semasa fasa ini dikecualikan daripada cukai pendapatan semasa. Apabila pemegang polisi bersedia untuk menerima pendapatan dari anuitas, mereka boleh memilih untuk: Membuat pengeluaran (secara ad hoc atau sistematik; atau, Annuitize kontrak dan memilih pembayaran tetap atau berubah-ubah.
Semasa fasa annuitization, untuk anuitas dibeli dengan dolar selepas cukai, jumlah tetap setiap pembayaran dianggap sebagai pulangan yang tidak boleh dikenakan cukai asal dan baki dicukai sebagai pendapatan. Secara alternatif, semua pendapatan anu diterima melalui pengeluaran biasanya dicukai sebagai pendapatan sehingga semua pendapatan telah ditarik balik. Setelah semua pendapatan telah ditarik balik, pengeluaran adalah pulangan yang tidak boleh dicukai dari pelaburan asal (sudah dikenakan cukai) dalam anuitas tersebut. Bagi anuiti yang dibeli dengan dolar pra-cukai, semua pendapatan - sama ada melalui pengisytiharan atau daripada pengeluaran - boleh dikenakan cukai sepenuhnya sebagai pendapatan biasa.
Pertimbangan Anuiti Variable
Memilih cara menerima bayaran dari anuitas sukar untuk para pelabur, dan sering turun ke jumlah risiko yang dimiliki oleh pemegang polisi berbanding dengan jumlah pulangan yang ingin dimiliki oleh pemegang polisi. Memilih pengisytiharan tetap bermakna bahawa pemegang polisi akan menerima jumlah wang yang sama dalam setiap pembayaran pendapatan anuiti berkala sepanjang hayat anuiti itu, tanpa mengira bagaimana portfolio syarikat anuiti melaksanakan. Pembayaran pengisytiharan yang berbeza berbeza dengan nilai yang diterima oleh pemegang polisi yang direka untuk berubah dari semasa ke semasa. Ini kerana pembayaran adalah berdasarkan prestasi portfolio asas.
"Pelbagai ciri yang ditawarkan oleh produk anuiti boleh ubah boleh mengelirukan, " Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), yang mengawal penasihat, menyatakan di laman webnya. "Atas sebab ini, sukar bagi pelabur untuk memahami apa yang disyorkan untuk mereka beli-terutama ketika menghadapi seorang jurujual yang keras. Sebelum Anda mempertimbangkan membeli anuitas variabel, pastikan Anda memahami sepenuhnya semua istilahnya. prospektus."
FINRA juga mengesyorkan bertanya soalan-soalan ini:
- Berapa lama wang saya akan terikat? Adakah terdapat caj penyerahan atau penalti lain jika saya menarik balik dana daripada pelaburan lebih awal daripada yang saya jangkakan? Adakah anda dibayar komisen atau menerima apa-apa jenis pampasan untuk menjual anuitas berubah-ubah? Berapakah risiko yang boleh diturunkan oleh pelaburan saya? Apakah semua yuran dan perbelanjaan?
Membeli anuitas boleh memberikan tahap keselamatan pendapatan, tetapi juga dapat mengunci dana ke dalam produk tertentu yang mungkin tidak melakukan dan diharapkan. Profesional yang menjual anuiti biasanya menerima komisen berdasarkan jenis dan nilai anuiti yang dijual. Nilai anuitas berubah-ubah adalah berkaitan dengan prestasi instrumen seperti dana bersama yang dipanggil sub akaun akaun pemilik anuiti.
