Apakah Kredit Pemegang Tidak Bercagar?
Seorang pemiutang tidak bercagar adalah individu atau institusi yang meminjamkan wang tanpa memperoleh aset tertentu sebagai cagaran. Ini menimbulkan risiko yang lebih tinggi kepada pemiutang kerana ia tidak mempunyai apa-apa untuk ditolak sekiranya peminjam ingkar ke atas pinjaman. Sekiranya peminjam tidak membuat bayaran ke atas hutang yang tidak bercagar, pemiutang tidak boleh mengambil apa-apa aset peminjam tanpa terlebih dahulu memenangi tuntutan mahkamah.
Pemegang debentur adalah pemiutang tidak bercagar.
Kredit tidak bercagar dilihat sebagai risiko yang lebih tinggi.
Bagaimana Pemiutang Tidak Bercagar berfungsi
Ia tidak biasa bagi individu untuk dapat meminjam wang tanpa cagaran. Contohnya, apabila anda mengambil gadai janji, bank akan selalu memegang rumah anda sebagai cagaran untuk pinjaman sekiranya anda lalai. Sekiranya anda mengambil pinjaman pada kereta, pemberi pinjaman akan menjamin hutang mereka dengan kereta anda sehingga ia selesai sepenuhnya.
Satu pengecualian di mana wang dipinjam tanpa cagaran ialah syarikat besar, yang sering mengeluarkan kertas komersial yang tidak bercagar.
Perbezaan Antara Pemiutang yang Aman dan Tidak Bercagar
Peminjam yang dipinjam boleh mengembalikan harta sebagai pembayaran hutang menggunakan cagaran peminjam. Oleh kerana peminjam lebih banyak kehilangan dengan menunaikan pinjaman bercagar, dan pemberi pinjaman mempunyai aset untuk memperoleh, hutang jenis ini membawa risiko yang kurang bagi pemberi pinjaman. Akibatnya, hutang bercagar umumnya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah apabila dibandingkan dengan hutang tidak bercagar.
Sementara itu, pembayaran balik kepada pemiutang tidak bercagar secara amnya bergantung kepada prosiding muflis atau litigasi yang berjaya. Seorang pemiutang tidak bercagar mesti terlebih dahulu memfailkan aduan undang-undang di mahkamah dan mendapatkan penghakiman sebelum meneruskan pengumpulan melalui garnishment upah dan lain-lain jenis aset yang dimilik peminjam.
Selalunya, pemiutang akan terlebih dahulu cuba mendapatkan bayaran melalui hubungan langsung dan melaporkan hutang terkumpul kepada biro kredit utama-Equifax, Experian, dan TransUnion-sebelum berusaha membawa perkara itu ke mahkamah. Pemiutang juga boleh memilih untuk menjual hutang belum dibayar kepada agensi pengumpulan.
Takeaways Utama
- Peminjam yang dipinjam sering memerlukan cagaran sekiranya peminjam ingkar. Kebiasaannya, muflis adalah satu-satunya pilihan untuk pemiutang tidak bercagar jika peminjam gagal membayar. Pemiutang tidak dapat dipertanggungkan boleh terdiri daripada syarikat kad kredit ke pejabat doktor.
Jenis Pemiutang Tidak Bercagar
Disebabkan berisiko tinggi kepada pemberi pinjaman, hutang tidak bercagar sering datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, meletakkan beban kewangan yang lebih tinggi kepada peminjam.
Sebahagian daripada kreditur tidak bercagar yang paling biasa termasuk syarikat kad kredit, utiliti, tuan tanah, hospital dan pejabat doktor, dan pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman peribadi atau pelajar (walaupun pinjaman pendidikan membawa pengecualian khas yang menghalang mereka daripada dilepaskan).
Pensyaratan hutang tidak bercagar boleh memberi kesan negatif terhadap kelayakan kredit peminjam, menjadikannya lebih rendah kemungkinan bahawa seorang kreditur tidak bercagar akan memperpanjang kredit pada masa depan.
