Apakah Dana Terasing?
Dana terasing adalah sejenis kenderaan pelaburan yang biasanya digunakan oleh syarikat insurans Kanada untuk menguruskan produk insurans anuiti yang berubah-ubah. Dana terasing menawarkan penghargaan modal pelaburan dan manfaat insurans hayat.
Pelabur boleh menjangkakan untuk membayar nisbah perbelanjaan jumlah yang lebih tinggi ke atas dana terasing kerana strukturnya yang lebih kompleks. Di samping itu, penawaran dana ini biasanya tidak mempunyai objektif dana agresif. Oleh itu, pulangan daripada dana cenderung lebih sederhana.
Takeaways Utama
- Dana terasing adalah kumpulan pelaburan yang distrukturkan sebagai anuiti pembolehubah tertunda dan digunakan oleh syarikat insurans untuk menawarkan kedua-dua manfaat modal dan kematian kepada pemegang polisi. Paling banyak terdapat di Kanada, dana terasing adalah kontrak persendirian antara penanggung insurans dan pelanggan yang mesti diadakan sehingga tempoh kontrak. Kerana produk ini menawarkan jaminan yang lebih baik daripada produk insurans atau anuiti tradisional, mereka datang dengan yuran dan perbelanjaan yang lebih tinggi.
Memahami Dana Terasing
Dana terpisahkan disusun sebagai kontrak anuiti pembolehubah ditangguhkan dengan manfaat insurans hayat. Mereka diuruskan dalam akaun berasingan oleh syarikat insurans. Produk ini sama dengan produk anuiti pembolehubah lain yang ditawarkan oleh syarikat insurans. Mereka diterbitkan oleh syarikat insurans Kanada untuk Kanada. Produk tidak didagangkan di pasaran awam. Mereka berstruktur sebagai kontrak dan tidak mengambil kira pemilikan oleh saham atau unit.
Dana terpisahkan mesti diadakan sehingga matang. Seorang pelabur boleh memilih untuk melabur dalam dana berasingan berdasarkan objektif pelaburan dan terma produknya. Tawaran dana yang berasingan berbeza secara meluas dengan tujuan pelaburan objektif dan dasar. Mereka juga menawarkan para pelabur yang bervariasi untuk pembayaran anuiti dan faedah insurans hayat.
Bagaimanakah Kerja Dana Segregated
Dana menawarkan penghargaan modal melalui pelaburan sehingga tarikh matang tertentu. Mereka juga menawarkan manfaat kematian insurans hayat jika pemilik mati sebelum kontrak matang. Kebanyakan dana yang terasing menawarkan pembayaran terjamin sekurang-kurangnya 75% hingga 100% daripada premium yang dibayar, yang merupakan kelebihan berbanding dana bersama standard di mana pelabur mempunyai risiko kehilangan semua pelaburan mereka. Peruntukan ini biasanya terpakai untuk kedua-dua manfaat kematian dan pembayaran anuiti.
Dana yang berasingan dipulangkan kepada pelabur mengikut tarikh matang yang ditetapkan. Pelabur boleh memilih dari pelbagai pilihan untuk jadual pembayaran yang ditawarkan oleh produk apabila dana yang diasingkan matang.
Dana yang berasingan dipertimbangkan sebagai produk insurans yang dijual oleh syarikat insurans dan, oleh itu, badan-badan yang mengawal dan peraturan-peraturan yang bertanggungjawab untuk mengawasi dana terasing biasanya merupakan syarikat yang sama yang melindungi syarikat insurans.
Contoh Pelaburan Dana Terasing
Sun Life dan Royal Bank of Canada adalah dua syarikat dengan tawaran produk dana yang berasingan untuk Kanada.
Sun Life
Sun Life menawarkan beberapa pilihan dana berasingan. Pilihan dari Sun Life termasuk Sun GIF Solutions, Sun Seumur Hidup GIF, dan Sun Protect GIF. Sun Life juga menawarkan dana terasing melalui penasihat kewangan.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada menawarkan pelbagai pilihan dana untuk pelabur. Opsyen dana terpisahkan boleh didapati dalam tiga kategori: Pelaburan Siri, Siri 1, dan Siri 2. Peruntukan, pelaburan asas dan terma berbeza dengan penawaran produk.
