Pinjaman habis bulan, yang juga dikenali sebagai pendahuluan tunai, adalah pinjaman jangka pendek, rendah, dan berfaedah tinggi biasanya pada kadar riba yang dinamakan begitu kerana kecenderungan dana yang akan dipinjam pada cek selepas tarikh yang ditunaikan pada hari gajian peminjam yang akan datang. Pinjaman ini direka untuk menjadi cepat dan mudah dan umumnya, mempunyai syarat pinjaman kelayakan yang sangat terhad. Mereka bertujuan untuk membantu pengguna mendapatkan wang tunai yang cepat untuk menahan mereka sehingga gaji berikutnya mereka, maka nama "pinjaman habis bulan." Pinjaman habis bulan juga dipanggil pinjaman pendahuluan tunai, pinjaman deposit tertunda, pinjaman cek pasca bertarikh, atau cek pinjaman terlebih dahulu.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna
Mengikut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau CFPB, kebanyakan pemberi pinjaman habis bulan hanya meminta peminjam memenuhi syarat-syarat berikut untuk memenuhi syarat untuk pinjaman: peminjam mesti mempunyai akaun pemeriksaan aktif; peminjam mesti menyediakan beberapa bukti pendapatan; Peminjam mesti mempunyai pengenalan yang sah; dan peminjam mestilah sekurang-kurangnya 18. Proses permohonan kelayakan dan pinjaman boleh dilakukan secepat 15 minit jika anda dengan cepat dapat menunjukkan anda memenuhi semua keperluan. Dalam kebanyakan keadaan, peminjam menulis cek untuk jumlah pinjaman ditambah dengan bayaran pinjaman, dan pemberi pinjaman memegang cek sehingga suatu tarikh jatuh tempo yang telah ditetapkan.
Apabila pinjaman itu jatuh tempo, peminjam sama ada membayar pinjaman, membenarkan pemberi pinjaman untuk melunaskan cek pasca bertarikh, atau menulis satu lagi cek bertarikh untuk menutup jumlah pinjaman. Banyak peminjam menghadapi masalah kewangan dengan jenis pinjaman ini apabila mereka tidak dapat membayarnya apabila mereka mula-mula jatuh tempo. Setiap kali peminjam memanjangkan pinjaman, lebih banyak yuran ditangguhkan.
Pinjaman habis bulan boleh diakses oleh pengguna dengan kredit yang lemah dan biasanya, tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Kira-kira 12 juta rakyat Amerika menggunakan pinjaman gaji setiap tahun, dan kebanyakan mereka tidak mempunyai akses kepada kad kredit atau akaun simpanan, menurut Pew Amal Amanah.
Pinjaman habis bulan mahal dan di negeri-negeri seperti New York, diharamkan.
Amaun Pinjaman Harian
Jumlah pinjaman yang bersesuaian berbeza-beza bergantung kepada pendapatan peminjam dan pemberi pinjaman gaji, walaupun kebanyakan negara mempunyai undang-undang yang menetapkan jumlah pinjaman harian yang maksimum. Sesetengah negeri bahkan mengehadkan keupayaan peminjam untuk mempunyai beberapa pinjaman gaji yang belum dijelaskan dalam usaha untuk memastikan pengguna meminjam sejumlah besar pada kadar faedah yang sangat tinggi. Jumlah pinjaman boleh berubah dari $ 50 hingga $ 1, 000, bergantung kepada undang-undang negara.
Kadar Faedah Pinjaman Harian
Keperluan pinjaman bukanlah satu-satunya pertimbangan jika anda memikirkan pinjaman habis bulan. Dari segi kadar peratusan tahunan, atau APR, adalah tidak biasa untuk pinjaman habis bulan melebihi 500% atau bahkan 1, 000%. Walaupun model dan peraturan perniagaan mengehadkan saiz dan tempoh pinjaman habis bulan, jenis pinjaman ini masih merupakan alternatif yang mahal dan harus dilakukan dengan hati-hati.
Kerana kadar faedah yang tinggi, pinjaman habis bulan adalah cara paling mahal untuk meminjam wang. Sesetengah negeri mempunyai undang-undang yang mengawal selia berapa pemberi pinjaman habis bulan boleh meminjamkan dan berapa banyak mereka boleh mengenakan bayaran untuk pinjaman, sementara negeri-negeri lain, seperti New York, mengharamkan amalan pemberian pinjaman gaji sama sekali. Di negara-negara di mana amalan ini diharamkan, para pemberi pinjaman sering berkeliling peraturan-peraturan dengan bermitra dengan bank di negara lain.
