Reksadana sering digambarkan sebagai bakul saham atau bon, bergantung kepada objektif pelaburan dana, yang diuruskan oleh profesional dengan saham portfolio yang disediakan untuk pembelian oleh pelabur. Pada akhir setiap hari dagangan, semua pegangan dana berharga dan nilai aset bersih dana dikira. Pembelian dana bersama boleh dibuat dengan pelaburan sekaligus atau melalui pelan pelaburan sistematik (SIP).
SIP melibatkan pelabur yang menyumbang jumlah dolar yang ditetapkan secara tetap. Sebagai contoh, anda mungkin menyediakan SIP untuk membeli dana bersama ABCDX bernilai $ 100 sebulan. Setiap bulan, pada tarikh yang ditetapkan, anda akan mendapat perintah pembelian yang dilaksanakan. Cara melabur ini menawarkan dua kelebihan utama: penjimatan mudah dan purata kos dolar.
Menetapkan SIP memudahkan anggaran untuk persaraan dan matlamat pelaburan lain. Apabila anda bekerja dalam jumlah kecil ke dalam belanjawan bulanan, ia menjadi lebih berkemungkinan anda tetap berpegang pada pelan itu, menjadikannya lebih mudah untuk mencapai matlamat pelaburan anda. Sebagai contoh, ia agak mudah untuk melakukan pelaburan $ 100 sebulan untuk simpanan persaraan, tetapi dengan jumlah $ 1, 200 pada satu masa mungkin lebih sukar.
Melalui pembelian saham bersama secara rutin, anda boleh mengurangkan kos purata sesaham. Perubahan turun naik pasaran dari masa ke masa mungkin memberikan peluang di mana saham dibeli pada harga yang lebih rendah. Teknik ini, yang disebut purata kos dolar, adalah strategi yang banyak digunakan oleh banyak pelabur dan disyorkan oleh penasihat kewangan.
Penasihat Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Pelan pelaburan yang sistematik, atau SIP, hanya bermaksud membuat sumbangan berkala dan berjadual ke akaun pelaburan anda atau keselamatan tertentu. Purata kos dolar ialah SIP dalam bentuk paling mudah.
Sebagai contoh, melabur $ 500 sebulan dalam dua dana bersama yang berbeza $ 250 setiap satu akan menjadi SIP. Tetapi SIP bukan strategi pelaburan seperti dana bersama. Dana bersama adalah dana yang diuruskan secara profesional di mana pengurus melabur mengikut prospektus dana.
Walaupun SIP adalah cara terbaik untuk melabur apabila mengembangkan aset anda, apabila anda mengumpulkan jumlah kekayaan yang baik dan, katakan, menghampiri persaraan, anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa jenis strategi pertahanan yang melibatkan pengurusan yang lebih aktif.
