Apakah Penilaian Risiko?
Penilaian risiko adalah istilah umum yang digunakan di banyak industri untuk menentukan kemungkinan kerugian atas aset, pinjaman, atau pelaburan. Menilai risiko adalah penting untuk menentukan betapa bermanfaatnya pelaburan dan proses terbaik untuk mengurangkan risiko. Ia membentangkan ganjaran terbalik berbanding dengan profil risiko. Ia juga menentukan kadar pulangan yang diperlukan untuk membuat pelaburan tertentu berjaya.
PEMBATASAN Penilaian Risiko
Contoh teknik dan ukuran penilaian risiko rasmi termasuk nilai bersyarat pada risiko (CVaR), yang digunakan oleh pengurus portfolio untuk mengurangkan kemungkinan kerugian yang besar; nisbah pinjaman kepada nilai, yang sering digunakan oleh pemberi pinjaman gadai janji untuk menilai risiko dana pemberian pinjaman; dan analisis kredit, yang digunakan oleh peminjam untuk menentukan kelayakan kredit peminjam.
Penilaian Risiko untuk Pelaburan
Kedua-dua pelaburan institusi dan individu telah menjangkakan jumlah risiko. Hal ini terutama berlaku untuk pelaburan tidak terjamin, seperti saham, bon, dana bersama, dan dana dagangan bursa (ETF).
Penyimpangan standard mengukur nisbah penyebaran di sekitar kecenderungan utama; ia pada dasarnya berapa banyak pergerakan tambah atau negatif yang boleh dijangkakan daripada statistik pusat. Sehingga Mei 2016, Indeks Saham & Standard 500 (S & P) yang diwakili oleh SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) menyampaikan pulangan tiga tahun sebanyak 11.14% dan sisihan piawai sebanyak 11.32%. Walaupun dana itu kembali 11.14% pulangan sepanjang tempoh, variasi dalam tempoh tersebut mungkin telah menunjukkan pulangan sebanyak -0.18% atau daripada 22.46% tujuh puluh peratus daripada masa untuk satu sisihan piawai, menurut teori statistik.
Penilaian Risiko untuk Pinjaman
Pemberi pinjaman untuk pinjaman peribadi, garisan kredit, dan gadai janji juga menjalankan penilaian risiko, yang dikenali sebagai cek kredit. Sebagai contoh, adalah perkara biasa bahawa pemberi pinjaman tidak meluluskan peminjam yang mempunyai skor kredit di bawah 600 kerana skor yang lebih rendah menunjukkan amalan kredit yang lemah. Analisis kredit pemberi pinjaman boleh mempertimbangkan faktor lain, seperti pelaburan yang tersedia, harta cagaran, pendapatan, atau wang tunai di tangan.
Penilaian Risiko untuk Perniagaan
Risiko perniagaan adalah luas dan berbeza-beza mengikut industri. Risiko sedemikian termasuk pesaing baru yang memasuki pasaran, kecurian pekerja, pelanggaran data, pengimbasan semula produk, operasi, risiko strategik dan kewangan, risiko bencana alam, et. al. Setiap perniagaan perlu mempunyai proses untuk menilai tahap risiko semasa dan menguatkuasakan prosedur untuk mengurangkan risiko yang paling teruk.
