Isi kandungan
- Pilihan untuk Pemilik Kereta
- Pilihan untuk Leasers Kereta
- Tapak Penyewaan Tuntutan
- Alternatif untuk Penyewaan Swap
- Garisan bawah
Ketika datang untuk membeli kereta, kebanyakan orang pergi ke atas dan melampaui keperluan pengangkutan dasar mereka. Mereka membayar banyak untuk kemewahan: pemain DVD, sistem navigasi, segala sesuatu yang automatik, kuasa enjin yang cukup untuk berlumba di Indy 500. Kebijaksanaan kewangan konvensional menentukan bahawa anda harus membayar tidak lebih daripada 15% hingga 18% dari pendapatan anda (termasuk pembayaran pinjaman atau bayaran sewa, penyelenggaraan kenderaan dan insurans kereta) untuk "hutang pada roda" ini; peraturan emas adalah untuk membeli kereta yang boleh anda bayar dalam masa 36 bulan.
Semua ini baik-baik saja, selagi anda mampu membelinya. Tetapi bagaimana jika kehidupan melemparkan anda satu gelung - satu pemberhentian, demam, perceraian atau kemerosotan drastik dalam keadaan kewangan anda yang bermaksud anda tidak dapat mengekalkan pengeluaran bulanan anda, sama ada kerana anda membeli kereta yang terlalu banyak atau menyewakan kenderaan mewah. Tiba-tiba, anda merenung penarikan balik pada tanda terburuk dan hitam pada laporan kredit anda. Apakah yang patut awak buat? Mari kita pertimbangkan pilihan, pertama untuk mereka yang memiliki dan kemudian bagi mereka yang menyewa.
Takeaways Utama
- Apabila masa yang sukar, keadaan boleh memaksa anda untuk menurunkan taraf atau menyingkirkan kereta anda untuk memenuhi keperluan anda. Jika anda memiliki kereta anda, anda boleh cuba mendapatkan atau membiayai semula pinjaman di atasnya, atau menjualnya secara peribadi atau kepada peniaga.Jika anda memajak, anda boleh cuba untuk menukar pajakan anda atau cuba berdagang terlebih dahulu ke penjual.
Pilihan untuk Pemilik Kereta
Sebaik sahaja anda bersedia untuk mengatasi masalah ini - dan lebih cepat anda melakukannya, lebih baik - terdapat beberapa penyelesaian untuk dipertimbangkan.
1. Kembali ke peniaga kereta anda.
Pilihan pertama adalah untuk bercakap dengan peniaga anda tentang perdagangan dalam model anda untuk yang lebih murah. Kebanyakan peniaga mahu anda tinggal bersama jenama itu dan akan mempunyai pilihan untuk membantu anda. Sebagai contoh, Hyundai mempunyai dasar pulangan yang sangat mesra.
Strategi ini berfungsi paling baik jika pembelian anda begitu segar, anda masih menikmati bau kereta baru itu. Malangnya, nilai kenderaan menyusut dengan cepat: Walaupun hanya beberapa bulan pemilikan, anda mungkin berhutang lebih banyak daripada kereta berbanding sekarang. Jika kereta anda telah menyusut nilai kepada $ 20, 000 dan anda masih berhutang $ 25, 000 di atasnya, sebagai contoh, anda perlu membayar perbezaan $ 5, 000 - walaupun pengedar anda bersetuju dengan perdagangan.
2. Membiayai semula pinjaman kereta.
Pilihan kedua ialah melihat pembiayaan semula pinjaman kereta anda. Langkah terbaik adalah untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, tetapi anda juga boleh mendapat bayaran bulanan yang lebih kecil dengan meminta tempoh pinjaman yang lebih lama. Sesetengah syarikat kewangan akan memanjangkan tempoh pinjaman dengan ketara, walaupun pada kadar faedah yang lebih tinggi. Ini bukan langkah kewangan yang paling bijak, tetapi ia dapat menampung anda.
3. Jual kereta anda.
Satu lagi pilihan yang baik adalah menjual kereta anda dan membayar hutang. Jika kereta kini bernilai kurang daripada yang anda berikan, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman peribadi untuk menampung perbezaan apabila anda membayar balik pemberi pinjaman. Pembiayaan perbezaan dengan kad kredit adalah idea yang buruk, walaupun, kecuali kad yang menawarkan kadar faedah yang sangat rendah.
4. Jual kereta anda dan pinjaman anda.
Akhirnya, anda boleh cuba mencari seseorang untuk menganggap pembayaran pinjaman anda bersama dengan kereta. Anda boleh mengiklankan di tempat pasaran seperti Craigslist dan eBay Motors untuk mencari pembeli yang berpotensi.
Pilihan untuk Leasers Kereta
Jika anda menyewa kereta, anda berada dalam situasi yang agak berbeza. Sudah tentu, anda tidak boleh menjualnya. Anda boleh mengembalikan kenderaan itu kepada peniaga, tetapi jika sebelum pajakan tamat tempoh, anda mungkin menghadapi beberapa bayaran penamatan awal yang kaku. Selain itu, anda masih berhutang baki pada pajakan dan - untuk menambah penghinaan terhadap kecederaan - juga kehilangan wang pendahuluan yang asalnya dibayar.
Walau bagaimanapun, pemandu yang ingin keluar dari kontrak lebih awal daripada jadual boleh mengambil hati: Terdapat beberapa pilihan yang membolehkan anda menghindari hukuman penalti yang biasanya keras. Jalan yang sering diabaikan - dan selalunya pilihan yang paling mahal - adalah untuk memindahkan pajakan kepada orang lain.
Sama seperti opsyen keempat pembeli di atas, pemindahan pajakan berfungsi seperti ini. Katakan anda mempunyai dua tahun lagi dalam pajakan selama tiga tahun. Sesiapa yang membeli pajakan anda bersetuju untuk membuat baki bayaran bulanan. Walaupun sesetengah syarikat kewangan tidak membenarkan pemindahan sedemikian, sebahagian besarnya. Caranya ialah mencari seseorang yang berminat mengambil reins dari anda.
Tapak Penyewaan Tuntutan
Nasib baik, beberapa laman web membuat kerja itu lebih mudah. Tapak seperti Swapalease dan LeaseTrader menyediakan penyenaraian yang membantu memadankan peminjam yang sedia ada dengan pembeli berpotensi sewa.
Perdagangan ini boleh sama dengan keuntungan bagi mereka yang menganggap pajakan itu. Untuk satu perkara, mereka tidak perlu meletakkan bayaran pendahuluan yang cukup besar untuk kenderaan itu, yang mana pemilik tanah asal telah melakukannya untuk mereka. Tambahan pula, sesetengah orang hanya memerlukan sebuah kereta untuk tempoh masa yang agak singkat - katakan, satu atau dua tahun. Mengambil alih pajakan orang lain adalah cara yang ideal untuk mendapatkan kereta yang agak baru untuk masa yang terhad.
Perlu diingat bahawa mendapatkan orang lain untuk menganggap pajakan anda biasanya tidak bebas. Menggunakan laman web perdagangan untuk memudahkan transaksi biasanya akan dikenakan biaya antara $ 100 dan $ 350. Walau bagaimanapun, itu sebahagian kecil daripada apa yang kebanyakan syarikat pajakan akan dikenakan sekiranya anda membuat keputusan untuk mengembalikan kenderaan anda lebih awal. Sesetengah syarikat kewangan juga menilai yuran pemindahan pajakan - biasanya sekitar $ 300 - apabila anda mengatur swap.
Untuk mempermanis periuk, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menawarkan insentif di depan, katakan $ 500, untuk mengurangkan pembayaran orang yang anda pindahkan ke perlu membuat.
Sebelum membuat keputusan untuk mendaftar dengan laman web perdagangan pajakan, penting untuk melakukan usaha wajar anda dengan kedua-dua syarikat yang memegang pajakan anda dan laman web. Inilah yang anda ingin tahu:
- Adakah syarikat pajakan anda membenarkan pemindahan? Adakah pembeli mengambil liabiliti kewangan penuh untuk pajakan sebaik sahaja ia dipindahkan? Sebagai contoh, anda boleh bertanggungjawab jika pembeli tidak membuat bayaran sewa. Jika anda (pemegang pajak asal) mengekalkan beberapa tanggungjawab selepas urus niaga, adakah laman web perdagangan pajakan melakukan pemeriksaan kredit ke atas pembeli?
Alternatif untuk Penyewaan Swap
Bergantung kepada tahap krisis kewangan anda, terdapat cara lain untuk memunggah kenderaan anda yang dipajak. Ini termasuk:
1. Perdagangan dalam.
Kadang-kadang pengeluar akan membolehkan anda menukar kereta semasa anda untuk model yang berbeza. Pilihan ini adalah beg campuran. Dalam banyak kes, anda masih perlu membayar yuran penamatan awal, walaupun mereka dilancarkan ke pembayaran baru anda. Dalam erti kata lain, kesakitan disebarkan dalam tempoh yang lebih lama.
2. Beli.
Sering kali, syarikat pajakan akan membolehkan anda membeli kereta sebelum habis tempoh sewa. Ini adalah kursus yang anda mungkin ingin ambil jika, sebagai contoh, anda telah meluluskan elaun perbatuan pajakan dan anda lebih suka untuk menggantung ke kereta jangka panjang pula. Syarikat itu sepatutnya mempunyai jadual pembayaran yang menunjukkan berapa banyak yang perlu anda bayar untuk membuat kereta anda.
3. Jual.
Alternatif lain ialah membeli kereta di tengah-tengah pajakan, jika dibenarkan, dan menjualnya kepada pihak lain. Harap diperhatikan: Jumlah bayaran mungkin lebih tinggi daripada nilai pasaran kereta, membuat transaksi kerugian. Tetapi jika menjual kereta itu lebih murah daripada yuran penamatan awal, ia perlu dipertimbangkan. Buat matematik.
Garisan bawah
Apabila masalah kewangan menghalang anda daripada membuat pembayaran pada kereta yang telah anda beli atau dipajak, anda mempunyai beberapa alternatif. Semua pemegang kepentingan - peniaga, pemberi pinjaman dan anda - boleh meminimumkan kerosakan jika anda mendiagnosis keadaan dengan cepat dan bertindak dengan pantas.
Sudah tentu, masalah kewangan bukanlah satu-satunya sebab yang anda mungkin ingin menanggalkan kereta anda Pilihan ini akan berfungsi seketika jika satu-satunya masalah adalah anda pergi ke sebuah bandar di mana memiliki sebuah kereta mahal dan tidak perlu.
