Apakah Perkhidmatan Bukan Kredit?
Perkhidmatan bukan kredit adalah perkhidmatan berasaskan fi yang tidak melibatkan pelanjutan kredit yang ditawarkan kepada institusi pemberi pinjaman kepada pelanggan. Pendapatan bukan faedah yang dijana daripada perkhidmatan bukan kredit boleh menjadi sumber pendapatan yang signifikan bagi bank-bank, dan akan mengehadkan hakisan keuntungan apabila margin faedah bersih dinaikkan dalam persekitaran kadar faedah yang menurun.
PEMBATALAN Perkhidmatan Bukan Kredit Bukan
Dari segi sejarah, model keuntungan asas bank telah memberi pinjaman kepada pelanggan pada X% dan membayar Y% ke atas deposit yang disimpan di bank. XY% adalah penyebaran yang membawa wang ke bahagian bawah. Walau bagaimanapun, satu lagi keuntungan keuntungan telah dibangunkan untuk bank-bank yang tidak melibatkan penggunaan kunci kira-kira untuk menjana pendapatan. Pelbagai perkhidmatan bukan kredit untuk pelanggan runcit dan korporat ditawarkan secara rutin oleh bank. Bagi pelanggan runcit, selain daripada menyemak dan akaun simpanan, perkhidmatan tersebut boleh merangkumi pemprosesan kad debit, broker saham perdagangan dan pengurusan aset. Bagi perniagaan kecil dan entiti korporat yang lebih besar, perkhidmatan bukan kredit termasuk pengurusan tunai, pemprosesan gaji, urus niaga dagang, pengauditan dan penasihat perolehan atau perkhidmatan kewangan korporat yang lain, sindikasi pinjaman dan agensi, dan pengunderaitan insurans. Secara kolektif, perkhidmatan ini menghasilkan komisen dan bayaran untuk sebuah bank. Tidak satu dolar perlu dipinjamkan untuk menangkap jenis pendapatan ini.
Pendapatan dari Perkhidmatan Bukan Kredit di Citigroup
Citigroup Inc. mencatatkan kira-kira $ 16.0 bilion dalam pendapatan perkhidmatan bukan kredit pada 2017, kira-kira 36% daripada pendapatan faedah bersihnya (pendapatan faedah dengan perbelanjaan faedah, atau penyebaran dari segi jumlah dolar). Bank memperoleh majoriti pendapatan daripada komisen dan yuran yang diterangkan di atas dan baki daripada yuran pentadbiran dan fidusiari. Pendapatan daripada perkhidmatan bukan kredit untuk bank telah memberikan ukuran kestabilan kepada pendapatan keseluruhan dalam tempoh kadar faedah yang ditindas hasil daripada dasar pelonggaran kuantitatif oleh Federal Reserve Bank. Pendapatan faedah bersih menurun daripada $ 48 bilion pada tahun 2013 kepada $ 45 bilion pada 2017, tetapi sumbangan daripada perkhidmatan bukan kredit lebih kurang stabil.
