Apa yang Dinamakan Penerima?
Istilah "bernama penerima" merujuk kepada individu, yang ditetapkan oleh dokumen undang-undang bertulis, yang berhak untuk mengumpul aset daripada amanah, polisi insurans, akaun pelan pencen, IRA, atau sebarang instrumen lain. Pelbagai penerima yang dinamakan satu harta tunggal akan berkongsi hasilnya pada masa pelupusan. Dalam sesetengah kes, seperti polisi anuiti, pemegang polisi dan benefisiari yang dinamakan mungkin orang yang sama.
Penamaan benefisiari boleh menjadi rumit. Sebagai contoh, dengan memberi penamaan khusus kepada polisi insurans hayat, hasil tidak akan tertakluk kepada ketetapan wasiat, dan tidak akan dipengaruhi oleh prosiding probet.
Memahami Penama Dinamakan
Terdapat beberapa jenis benefisiari, termasuk:
- Penerima utama: seorang individu yang mula-mula sejajar menerima manfaat. Manfaat kontinjen: seseorang yang menerima manfaat akaun jika penerima utama mati, tidak boleh ditempatkan, atau enggan menerima aset tersebut, setelah kematian pemilik akun. A akan secara amnya menggariskan syarat-syarat yang telah ditetapkan yang mesti dipenuhi sebelum penerima manfaat kontinjen boleh menerima apa-apa hasil insurans atau aset persaraan. Benefisiari kedua: sinonim "benefisiari kontingen".
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa benefisiari yang dinamakan tidak semestinya menjadi individu. Sebagai contoh, benefisiari polisi insurans yang dinamakan boleh menjadi harta pusaka si mati, dalam hal ini, benefisiari sebenar akan ditetapkan dalam kehendak.
Takeaways Utama
- Seorang benefisiari yang dinamakan merujuk kepada individu, yang ditetapkan oleh dokumen undang-undang bertulis, yang berhak untuk mengumpul aset daripada amanah, polisi insurans, akaun pelan pencen, IRA, atau sebarang instrumen lain.
Terdapat pelbagai jenis benefisiari, seperti penerima utama, yang menunjuk individu yang berdiri sejajar untuk menerima manfaat.
Benefisiari kontingen merujuk kepada individu yang berhak untuk menerima manfaat akaun jika penerima utama menolak aset tersebut, sudah mati, atau tidak dapat ditempatkan.
Seorang benefisiari boleh menjadi harta pusaka, berbanding seorang individu.
Pada bulan Mei 2018, Houston Chronicle menerangkan cara yang mana seseorang yang menetap di negeri Texas secara sah boleh menamakan amal sebagai benefisiari asetnya. Individu harus terlebih dahulu memberitahu amal bahawa ia telah dinamakan sebagai benefisiari. Maklumat ini harus disampaikan melalui saluran komunikasi bertulis yang tercatat dengan baik. Amal mesti menerima butiran bank pemberi pinjaman bersama dengan sijil kematian, untuk menuntut dana. Dalam kes ini, probet tidak diperlukan, untuk penerima yang dimaksudkan untuk menuntut manfaat IRA.
Risiko Berkaitan dengan Penerima Dinamakan
Adalah penting bagi pemberi untuk secara rasmi menamakan benefisiari atau benefisiari, dalam proses perancangan penuh. Selain itu, banyak penasihat kewangan mengesyorkan mengkaji dan mengemaskini semua nama penerima setiap beberapa tahun, terutamanya selepas peristiwa hayat utama seperti perceraian atau kematian orang yang disayangi.
